1、下列不属于证券投资基金收益的是()。
A.证券买卖差价
B.政府补贴
C.红利收入
D.存款利息收入
本题答案：
B
2、股票是由股份公司发行的，表明投资者份额及其权利和义务的（）。
A.占有权凭证
B.收益权凭证
C.所有权凭证
D.处置权凭证
本题答案：
C
3、将50万元进行投资，年利率为10％，每半年计息一次，10年后的终值是（）万元。(答案取近似数值)
A.68
B.133
C.130
D.100
本题答案：
B
4、金融市场常被称为“资金的蓄水池”和“国民经济的晴雨表”，分别指的是金融市场的()。
A.集聚功能、反映功能
B.财富功能、反映功能
C.集聚功能、资源配置功能
D.财富功能、资源配置功能
本题答案：
A
5、方先生购买某公司股票，该股票的股利是1．2元，未来3年以每年10％的速度增长，3年后的股利为()元。(答案取近似数值)
A.5．92
B.1．31
C.2．43
D.1．60
本题答案：
D
6、商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动，应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权，商业银行应妥善保管相关合同和授权文件，并至少每（）重新确认一次。
A.半年
B.一年
C.三个月
D.二年
本题答案：
B
7、证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中私募是指（）推销证券。
A.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开
B.事先向社会广大投资者公开
C.公开发行
D.只对特定的发行对象
本题答案：
D
8、下列关于投资型保险产品的说法中，错误的是（）。
A.保费中的投资保费进入投资账户
B.保费中的投资保费由保险人的投资专家进行运作
C.投资保费的投资收益归客户所有
D.保单持有人无限承担投资风险
本题答案：
D
9、下列不属于商业银行理财顾问服务的是（）。
A.投资建议
B.财务分析与规划
C.综合理财服务
D.个人投资品推介
本题答案：
C
10、在客户信息收集和整理阶段，下列表述错误的是（）。
A.客户信息整理通常针对定量信息，一般汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表
B.通过家庭收支储蓄表对客户的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计
C.定量信息主要靠客户自行填写，定性信息更多是靠理财师与客户沟通中观察和了解
D.通过资产负债表对客户家庭的资产负债进行分类、统计
本题答案：
C
11、债券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中私募是指()推销证券。
A.事先向社会广大投资者公开
B.只对特定的发行对象
C.只向公司内部员工发行
D.事先不确定的发行对象，向社会广大投资者公开
本题答案：
B
12、下列选项中，()不属于银行业从业人员应遵守的基本行为准则：
A.公平竞争
B.诚实守信
C.客户至上
D.专业胜任
本题答案：
C
13、下列选项中，不属于个人理财规划的内容的是()。
A.债务规划
B.退休规划
C.健身规划
D.教育投资规划
本题答案：
C
14、一般而言，保本类理财产品适合特定投资风险承受程度为()或风险承受能力更高的客户。
A.保守型
B.成长型
C.进取型
D.稳健型
本题答案：
A
15、某项投资的年利率为5％，某人想通过1年的投资得到10000元，那么他现在应该投资（）元。(答案取近似数值)
A.8765．21
B.6324．56
C.9523．81
D.1050．00
本题答案：
C
16、假设年利率为5％，张先生准备拿出10000元进行投资，若按复利计算，3年后张先生将得到()元。(答案取近似数值)
A.10500
B.11580
C.11600
D.11500
本题答案：
B
17、根据《中华人民共和国民法通则》的规定，在（）的情况下，委托代理可以不予终止。
A.代理期间届满
B.被代理人取消委托
C.代理人死亡
D.代理人不履行部分职责
本题答案：
D
18、下列行为中，()违反了保护商业机密与客户隐私的规定。
A.与同业工作人员交流对某些客户的评价。但未透露客户具体数据
B.避免向同事打听客户的个人信息和交易信息
C.了解调查申请贷款客户的信用记录、财务经营状况
D.与同事通过电子邮件发送银行在网上已公布的财务数据
本题答案：
A
19、下列关于投资型保险产品的说法中，正确的是()。
A.保费中的投资保费进入储蓄账户
B.保费中的投资保费由基金管理公司进行运作
C.投资保费的投资收益归客户所有
D.保单持有人无法获得分红
本题答案：
C
20、下列选项中，不属于附有赎回条款的债券给投资者带来的风险的是（）。
A.增加现金流的不确定性
B.增加交易成本
C.增加投资者的再投资风险
D.使投资者蒙受购买力风险
本题答案：
D
21、某银行提供一款理财产品“香港市场基金组合理财计划”，该产品的理财期限为3年，每年分红一次，预期年收益率为2．0％～2．7％，风险提示中明确说明由此产生的理财本金及收益损失的风险由投资人自行承担，该产品是（）。
A.非保本浮动收益理财计划
B.固定收益理财计划
C.保本浮动收益理财计划
D.保证收益理财计划
本题答案：
A
22、下列关于可赎回债券的说法中，错误的是()。
A.可赎回债券的赎回权实际上是投资者出售给发行人的一个期权
B.当市场利率下降时，普通债券的价值和可赎回债券的价值之间有一个价值差，这代表发行人选择赎回权的价值
C.通常可赎回债券的发行人在市场利率上升时行使赎回权
D.债券的可赎回条款降低了债券的内在价值和投资者的实际收益率
本题答案：
C
23、与其他金融市场相比，外汇市场一个典型的特征是()。
A.空间的统一性和时间的连续性
B.品种多样性和清算及时性
C.交易主体单一性
D.价格稳定性和交易集中性
本题答案：
A
24、下列关于金融衍生品的说法中，错误的是()。
A.金融衍生品是从标的资产派生出来的金融工具
B.金融衍生品具有可复制性
C.股票、期权、互换都属于金融衍生品
D.金融衍生品具有“以小博大”的杠杆效应
本题答案：
C
25、商业银行发行公募理财产品的，单一投资者销售起点金额不得低于（）万元人民币。
A.2
B.10
C.1
D.20
本题答案：
C
26、境外个人对境内机构提供贷款或担保，应当符合()的有关规定。
A.贸易管理
B.外债管理
C.资本管理
D.外汇管理
27、国内货币市场上，银行间同业拆放利率是()。
A.HIBOR
B.LIBOR
C.SIBOR
D.SHIBOR
28、在外汇买卖时，双方先签订合约，规定交易货币的种类、数额及适用的汇率和交割时问，并于将来约定的时间进行交割的外汇交易是（）。
A.批发外汇交易
B.即期外汇交易
C.零售外汇交易
D.远期外汇交易
29、下列关于直接融资市场的说法中，错误的是（）。
A.通过直接融资市场资金供求双方联系紧密
B.在这种融资方式下，融资成本较低而投资收益较大
C.直接融资双方在资金数量、期限、利率等方面受到的限制多
D.与间接融资市场相比，投融资双方选择机会较少
30、（）的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的稳定性。
A.税收规划
B.保险规划
C.投资规划
D.现金规划
31、理财师的工作流程包括以下几个步骤：
(1)收集、整理和分析客户的家庭财务状况
(2)制定理财规划方案
(3)接触客户，建立信任关系
(4)明确客户的理财目标
(5)理财规划方案的执行
(6)后续跟踪服务
正确的顺序为（）。
A.(3)(1)(4)(5)(2)(6)
B.(1)(3)(6)(5)(4)(2)
C.(3)(1)(4)(2)(5)(6)
D.(3)(5)(2)(1)(6)(4)
32、下列关于货币型理财产品的说法中，错误的是（）。
A.货币型理财产品属于挂钩利率类理财产品
B.货币型理财产品主要投资于信用级别较高、流动性较好的长期金融工具
C.货币型理财产品属于保守、稳健型产品
D.货币型理财产品通常被作为活期存款的替代品
33、如果采取分期付款方式购买一台电脑，期限6个月，每月底支付800元，年利率为12％，则可购买一台()元的电脑。(答案取近似数值)
A.4636
B.4800
C.4286
D.4578
34、银行理财产品按交易类型可分为两类，即（）。
A.开放式产品与封闭式产品
B.结构型产品与非结构型产品
C.保本产品与非保本产品
D.期次类产品与滚动发行产品
35、下列说法中，正确的是()：
A.债券的发行条件不包括其发行票面金额
B.企业债券的持有人无权参与公司的经营决策
C.凭证式国债可以流通并转让
D.记账式国债不能上市流通转让
36、陈小姐将100万元用于投资某项目，该项目的预期年化收益率为10％，项目投资期限为5年，每年支付一次利息，最后一年归还投资者本金。则该项目投资期满获得的本利和为（）万元。
A.135
B.150
C.100
D.125
37、在理财规划业务中，未涉及的商业保险种类是（）。
A.责任保险
B.人身保险
C.失业保险
D.财务保险
38、下列有关债券期限的说法中，错误的是()。
A.按期限不同，债券可划分为短期债券、中期债券和长期债券
B.中期债券是指期限在1年以上，一般在10年以下的债券
C.我国政府发行的各种国债和银行发行的金融债券，多属于长期债券
D.我国中期企业债券的偿还期限是在1年以上5年以下
39、()的客户一般是具有一定的资产基础、一定的知识水平和风险承受能力较高的人士，他们愿意承担一定的风险，追求较高的投资收益，但是又不会过度冒险投资那些具有高度风险的投资工具。
A.平衡型
B.进取型
C.成长型
D.稳健型
40、在信托业务中，受益人自()起享有信托受益权。
A.信托终止之日
B.信托生效之日
C.签订信托合同之日
D.委托人指定受益人之日
41、下列关于股票收益的表述中，错误的是（）。
A.股票收益包括股利收益和资本利得
B.股票资本利得是股票的买卖价差
C.优先股的股利发放比债券利息支付更优先
D.股利收益是公司税后利润的一部分
42、关于个人理财业务人员与一般产品销售人员，下列说法中，错误的是()。
A.商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限
B.客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员可以直接为其提供服务
C.商业银行禁止一般产品人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划
D.如确有需要，一般产品销售和服务人员可以协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务
43、下列有关理财规划师对客户财务状况进行预测的表述中，错误的是()。
A.理财规划师在预测客户支出时，应结合客户的流动性状况进行合理偿债安排，以避免不必要的损失
B.理财规划师在完成了对客户未来收入和支出情况的预测后，需要对客户的资产负债情况进行预测
C.客户的收入由经常性收入和非经常性收入共同构成，理财规划师需要对客户所有的收入项目都作出确切的预测
D.资产负债结构的变化主要取决于客户的收支结余情况、投资策略和偿债安排
44、规划师在制订投资规划时首先要考虑的是（）。
A.投资工具的流动比较好
B.投资工具适合客户的财务目标
C.投资工具的收益较高
D.投资工具的风险较低
45、从法律角度看，保险是一种()行为。
A.代理
B.约定
C.合同
D.承诺
46、一般来说，()。
A.债券价格与到期收益率同向变动
B.债券价格与市场利率反向变动
C.债券到期期限越长，贴现债券价格越高
D.债券面值越大，贴现债券价格越低
47、下列投资工具中，不属于固定收益投资工具的是()。
A.定期存款
B.普通股
C.公司债券
D.优先股
48、因重大误解订立的合同或显失公平的合同属于()。
A.可撤销合同
B.有效合同
C.无效合同
D.效力待定合同
49、生命周期理论比较推崇的消费观念是()。
A.及时行乐、“月光族”
B.大部分选择性支出用于当前消费
C.大部分选择性支出存起来用于以后消费
D.消费水平在一生内保持相对平稳的水平
50、在家庭生命周期各阶段的理财规划中，将家庭核心资产配置为股票％、债券40％、货币基金10％，这是属于家庭生命周期的()。
A.家庭形成期
B.家庭成长期
C.家庭成熟期
D.家庭衰老期
51、下列关于结构性理财产品的说法中，错误的是()。
A.结构性理财产品需综合考虑各种投资理财手段
B.结构性理财产品的最终目标是实现客户理财效用最大化
C.“量身定做”是结构性理财产品的一个重要特征
D.结构性理财产品的收益率通常与银行定期存款利率相等
52、金融市场引导众多分散的小额资金汇聚并投入社会再生产，这是金融市场的（）。
A.资金融通功能
B.财务功能
C.风险管理功能
D.流动性功能
53、某人投保了人身意外伤害保险，在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因心肌梗塞而死亡。那么，这一死亡事故的近因是（）。
A.被汽车撞倒和心肌梗塞
B.被汽车撞倒
C.心肌梗塞
D.被汽车撞倒导致的心肌梗塞
54、一般而言，债券价格与到期收益率成（），债券价格越高，从二级市场买人债券的投资者所得到的实际收益率（）。
A.反比、越高
B.正比、越高
C.反比、越低
D.正比、越低
55、下列不属于货币市场工具的是（）。
A.短期政府债券
B.三年期的企业债券
C.回购协议
D.商业承兑汇票
56、下列各项资产中，流动性最好的资产是()。
A.黄金基金
B.信托产品
C.活期存款
D.债券基金
57、按照理财顾问业务的客户管理要求，下列关于客户实行分层管理的表述中，错误的是（）。
A.商业银行在充分认识到不同层次客户、不同类型业务、不同服务渠道所面临的主要风险后，制定相应的具有针对性的业务管理制度
B.商业银行在客户分层的基础上，结合不同理财顾问业务类型的特点，确定向不同的客户提供理财顾问服务的通道
C.商业银行对已有分层的客户进行风险评估的结果可使用两年，两年后需重新评估
D.根据不同种类个人理财顾问业务的特点，以及客户的经济状况、风险认知能力和风险承受能力，对客户进行分层，防止错误销售，以免损害客户利益
58、下列选项中，属于我国境内的股票价格指数的是()。
A.恒生股票价格指数
B.沪深300指数
C.道琼斯股票价格平均指数
D.日经225股价指数
59、下列金融衍生品中，不是场内交易工具的是()。
A.远期合约
B.期权
C.黄金期货
D.股指期货
60、我国对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理，目前年度总额为每人每年等值()。
A.5万元人民币
B.10万元人民币
C.5万美元
D.10万美元
61、王先生到银行存人1000元，假设年利率是5％，5年后单利终值是（）元。(答案取近似数值)
A.1300
B.1250
C.1210
D.1296
62、下列关于理财师社会责任的描述中，错误的是（）。
A.理财师是国家金融政策和金融法规的重要传导者
B.理财师应倡导健康的投资理念，引导客户设立切实可行的理财目标
C.理财师在为客户制定理财规划或提供理财建议时，必须正确揭示其中的风险
D.理财师不仅代表了所服务的金融机构，而且是客户利益的管理者
63、下列有关保险相关原则的说法中，错误的是（）。
A.损失补偿原则是指保险人必须在保险事故发生导致保险标的遭受损失时根据保险责任的范围对受益人进行补偿
B.若近因属于未保风险，则保险人应负责赔偿
C.保险利益是指被保险人或投保人对保险标的具有的法律上承认的利益
D.保险合同是建立在诚实信用基础上的一种射幸合同
64、一般而言，下列关于股票的说法中，不正确的是()。
A.大部分国防股与医药行业正相关
B.蓝筹股的盈利增速高于平均水平
C.小盘股价格波动更剧烈
D.周期性股票在经济衰退时提供较高的收益率
65、保险产品与其他理财产品相比，特殊的功能不包括（）。
A.财富保障
B.税负减免
C.财富增值
D.财富传承
66、王先生具有专心致志、持之以恒和忠实可靠的特点，是勤奋的工作者，具有合作精神，但常常又过于重视他人的意见，那么按交际风格分类，他属于（）客户。
A.猫头鹰型
B.孔雀型
C.鸽子型
D.老鹰型
67、以年均3％的通货膨胀率计算，2015年的100元钱的购买力(也就是其时间价值)相当于2025年的()元。(答案取近似数值)
A.134
B.74
C.130
D.77
68、理财师进行财务规划的基本假设是（）。
A.个人的财务资源是有限的
B.财务资源的分配方式是多样的
C.客户对理财师都是信任的
D.客户都是理性的
69、有四个投资方案：甲方案年贷款利率6．11％；乙方案年贷款利率6％，每季度复利一次；丙方案年贷款利率6％，每月复利一次；丁方案年贷款利率6％，每半年复利一次。则四个方案中有效年利率最低的是（）。
A.甲
B.乙
C.丙
D.丁
70、证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地()。
A.降低非系统风险
B.规避通货膨胀风险
C.降低不可分散风险
D.降低系统风险
71、房地产投资者以所购买的房地产为抵押，借入相当于其购买成本的绝大部分款项。这被称为房地产投资的（）。
A.价值升值效应
B.财务杠杆效应
C.现金流和税收效应
D.风险效应
72、根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》和《商业银行个人理财业务风险管理指引》的有关规定，商业银行应保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于()小时。
A.25
B.20
C.15
D.30
73、专业胜任原则是指销售人员应当具备理财产品销售的（），胜任理财产品销售工作。
A.专业资格和技能
B.能力
C.经验
D.资质
74、根据投资目标的不同，基金可分为成长型基金、收入(收益)型基金和平衡型基金三类，其中成长型基金的特征是（）。
A.投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品
B.强调基金单位价格的增长，使投资者获取稳定的、最大化的当期收入
C.一般按时派息，使投资者有固定的收入来源
D.投资组合中现金持有量较小，大部分资产用于投资资本市场
75、时间价值既是资源稀缺性的体现也是人类心理认知的反应，表现在信用货币体制下，一般而言，未来所持有的货币比当前所持有的等额货币具有()的价值。
A.更低
B.不能确定
C.同等
D.更高
76、假设邱女士每年年末存人银行5000元，年利率为10％，则邱女士该笔投资5年后的本利和为()元。(答案取近似数值)
A.30525
B.30425
C.30625
D.30520
77、从法律角度看，保险是一种合同行为。（）向保险人交纳保险费，保险人在发生合同规定的损失时给予补偿。
A.投保人
B.保险人
C.受益人
D.被保险人
78、下列金融市场中介中，属于交易中介的是（）。
A.会计师事务所
B.证券结算公司
C.投资顾问咨询公司
D.证券评级机构
79、在收集客户家庭财务状况和生活状况信息时，专业理财师要做的是（）。
A.考虑自己是否会触犯客户的隐私
B.减少这方面的咨询
C.引导客户、了解其财务问题和涉及其家庭财务的信息
D.考虑客户会不会告诉自己
80、根据《中华人民共和国民法通则》的规定，下列可以从事个人理财业务的主体是（）。
A.10岁以上的未成年人
B.限制民事行为能力人的监护人
C.10岁以下的未成年人
D.不能辨别自己行为的人
81、用现金偿还债务与用现金购买股票反映在资产负债表上的相同点是（）。
A.资产负债不变
B.资产不变
C.流动资产不变
D.净资产不变
82、下列不属于财务信息的是（）。
A.客户的收支情况
B.社会保障信息
C.资产与负债情况
D.投资偏好
83、下列行为不符合商业银行审慎经营原则的是()。
A.商业银行在开展个人理财业务、设计个人理财产品、代理其他金融机构的投资产品时,要充分考虑客户的利益和风险承受能力
B.商业银行在向客户销售有关产品时，应了解客户的风险偏好、风险认知能力，评估客户财务状况，替客户选择合适的投资产品
C.区分一般性业务咨询活动与顾问服务，防止误导客户和不当销售
D.商业银行应根据代销金融机构提供的材料，按照审慎经营的原则重新编写有关产品的介绍材料
84、商业银行开展个人理财顾问服务，应建立客户的评估报告制度，下列关于评估报告制度的说法中，错误的是（）。
A.个人理财业务人员对客户的评估报告，应报个人理财业务部门负责人或经其授权的业务主管人员审核
B.对于投资金额较大的客户，评估报告除应经个人理财业务部门负责人审核批准外，还应送交董事会审核
C.对于投资金额较大的客户，审核的权限应根据产品特性和商业银行风险管理的实际情况制定
D.审核人员应着重审查理财投资建议是否存在误导客户的情况
85、在国际货币市场上，最典型的、最有代表性的同业拆借利率是（）。
A.LIBOR
B.SHIBOR
C.HIBOR
D.SIBOR
86、客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划，则（）。
A.该银行根据约定条件保证客户的收益
B.该银行根据约定条件保证客户的本金安全
C.该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益
D.本金以外的风险由客户承担
87、下列关于货币型理财产品的说法中，错误的是()。
A.主要投资于货币市场的理财产品
B.投资期短，资金赎回灵活
C.本金、收益安全性高
D.常被作为定期存款的替代品
88、商业银行发行私募理财产品的，合格投资者投资于单只固定收益类理财产品的金额不得低于（）万元人民币。
A.5
B.20
C.15
D.30
89、理财师进行财务规划的基本假设是（）。
A.客户对理财师都是信任的
B.客户都是理性的
C.个人的财务资源是有限的
D.财务资源的分配方式是多样的
90、某人将用按揭贷款的方式购买一套住房，该理财行为对其资产负债表的影响是()。
A.资产减少，负债增加
B.资产增加，收入减少
C.资产增加，负债增加
D.资产负债表不发生变动
91、货币具有时间价值的原因有()。
A.未来的投资收入预期具有不确定性
B.人们存在一种普遍的心理就是比较重视未来而忽视当下
C.现在持有的货币可以用作投资，从而获得投资回报
D.纸币印刷需要成本
E.货币的购买力会受到通货膨胀的影响而降低
92、下列属于无效合同的有()。
A.一方以欺诈、胁迫的手段订立的合同，且损害了国家利益
B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益
C.损害社会公共利益
D.违反法律、行政法规的强制性规定
E.因重大误解或显失公平而订立的合同
93、投资者进行债券投资所面临的风险主要有（）。
A.提前偿付风险
B.违约风险
C.通货膨胀风险
D.价格风险
E.赎回风险
94、根据《中华人民共和国物权法》的规定，不得抵押的财产包括（）。
A.正在建造的建筑物
B.土地所有权
C.所有权、使用权不明或者有争议的财产
D.建设用地使用权
E.以公益为目的的事业单位的教育设施
95、金融市场的特点包括()。
A.市场商品的特殊性
B.市场交易价格的一致性
C.市场交易活动的集中性
D.交易主体角色的固定性
E.市场交易内容的多样性
96、下列金融工具中，能够出现在货币市场基金投资的资产组合中的有()。
A.短期融资券
B.大额可转让定期存单
C.长期国债
D.普通股
E.银行承兑汇票
97、理财师在提交理财规划方案后必须提供后续跟踪服务，这样做的原因包括()。
A.客户的理财目标有短期也有长期的，需要理财师不断做好后续跟踪服务
B.后续跟踪服务体现了真正的服务升级，是理财师职业生涯得以持续健康发展的基础
C.理财方案所体现的数据是建立在预测基础上的，方案的最终效果可能与当初的预期、目标产生较大差异
D.通过后续的跟踪服务，提升客户的满意度，加强客户关系以实现客户生命周期价值最大化
E.理财规划服务是个过程，不是一次性完成的，后续跟踪服务是其中重要的一部分
98、目前国内商业银行代理的国债种类有（）。
A.美国国债
B.记账式国债
C.实物式国债
D.电子式储蓄国债
E.凭证式国债
99、下列关于银行代理基金认购的表述中，正确的有()。
A.是投资者在开放式基金募集期间申请购买基金份额的行为
B.认购期一般按照基金面值1元钱购买基金，认购费率通常也要比申购费率优惠
C.基金认购采用“金额认购、面额发行”原则
D.投资者进行基金认购时需携带本人有效身份证件和基金账户卡或银行卡到银行营业网点办理完毕便可查询结果并确认基金份额
E.是投资者在封闭式基金募集期间申请购买基金份额的行为
100、信托受益人是在信托中享有信托受益权的人，受益人可以是（）。
A.依法成立的其他组织
B.自然人
C.委托人
D.受托人，但不得是同一信托的唯一受益人
E.法人
101、基金销售机构从事基金销售活动，存在()情形时，中国证券监督管理委员会将依据《中华人民共和国证券投资基金法》对相关机构和人员进行处罚。
A.挪用基金销售结算资金或者基金份额的
B.基金销售机构与未取得基金销售业务资格或未经中国证券监督管理委员会资质认定的机构或者个人合作，开办基金销售业务的
C.未经中国证券监督管理委员会注册或认定，擅自从事基金销售业务的
D.未向投资人充分揭示投资风险并误导其购买与其风险承受能力不相当的基金产品
E.未建立应急等风险管理制度和灾难备份系统，或者泄露与基金份额持有人、基金投资运作相关的非公开信息的
102、下列关于理财产品的销售管理的说法中，正确的有()。
A.商业银行应先调查客户的财产状况、投资经验、投资目的以及相关风险的认知和承受能力，评估客户是否适合购买所推介的产品，并将评估意见告知客户，双方签字
B.客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业银行应尊重客户意愿，无须列明商业银行的意见
C.商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品
D.商业银行应向有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本常识
E.商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最有利的投资情形
103、在下列各项中，能够计算出确切结果的有（）。
A.期初年金终值
B.递延年金终值
C.永续年金终值
D.增长型年金终值
E.普通年金终值
104、一般而言，下列有关外汇期权交易的表述中，正确的有（）。
A.外汇期权的交易对象并不是货币本身，而是一项将来可以买卖的货币的权利
B.期权的买方可以根据市场情况自行决定是否执行权利
C.期权费一般于期权到期日一次性付清，而且不可退回
D.期权卖方承担风险，履行买卖的义务，并收取期权费
E.外汇期权是一种期货期权
105、银行理财产品要素所包含的信息大致可分为三大类：产品开发主体信息、产品目标客户信息和产品特征信息，下列属于产品开发主体信息范畴的有()。
A.银行终止权
B.托管机构
C.投资顾问
D.发行人
E.客户资产要求
106、下列关于货币市场的特征描述正确的有（）。
A.低风险
B.低收益
C.期限短
D.流动性高
E.交易量大
107、下列关于银行承兑汇票的说法中，正确的有()。
A.票据的主债务人是银行
B.票据以银行信用为基础，信用风险较低
C.可以拿票据到中央银行再贴现，流动性较高
D.票据的承兑人是出票人，安全性较高
E.银行承兑汇票可以向其他银行办理转贴现
108、在理财产品销售过程中，下列属于合规销售的有()。
A.所有的销售凭证包括风险评估报告由客户本人亲自填写并签字确认
B.产品说明书中须由客户亲自抄录的内容由客户亲笔抄录
C.客户拟购买的产品风险评级与客户风险承受能力相匹配
D.客户已了解产品的特点及潜在的投资风险
E.采取抽奖、礼品赠送等方式销售理财产品
109、一般而言，对于一个投资项目，该项目的回报率要求是r，下列说法中，正确的有（）。
A.如果净现值NPV>0，表明该项目在r的回报率要求下是可行的，且NPV越大，投资收益越高
B.如果净现值NPV<0，表明该项目在r的回报率要求下是不可行的
C.如果净现值NPV<0，表明该项目在r的回报率要求下是可行的
D.如果净现值NPV>0，表明该项目在r的回报率要求下是可行的，且NPV越大，投资收益越低
E.不能够以净现值NPV>0判断项目是否能够可行
110、一般而言，下列属于货币市场特征的有（）。
A.流动性高
B.期限短
C.风险低、收益低
D.交易量巨大
E.交易频繁
111、下列关于基金子公司产品的特征的说法中，正确的有()。
A.产品收益率相对较高
B.产品参与人相对较多
C.产品标准化程度不高
D.产品种类少
E.抗风险能力低
112、商业银行的个人理财服务包括()。
A.财务分析服务
B.代理缴税服务
C.财务规划服务
D.资产管理服务
E.投资顾问服务
113、人身保险新型产品包括()。
A.意外伤害保险
B.分红型寿险
C.定期寿险
D.万能型寿险
E.投资连结型寿险
114、对于货币的时间价值概念的理解，下列表述中正确的有（）。
A.一般情况下，货币的时间价值应按复利方式来计算
B.人们存在一种普遍的心理就是比较重视未来而忽视当下，所以当前单位货币价值要低于未来单位货币的价值
C.货币的时间价值是评价投资方案的基本标准
D.货币的时间价值是在没有风险和没有通货膨胀条件下的社会平均利润率
E.货币时间价值是指货币经历一定时间的投资和再投资所增加的价值
115、基金的特点包括（）。
A.集合理财，专业管理
B.严格监管，信息透明
C.组合投资，分散投资
D.独立托管，保障安全
E.利益共享，风险共担
116、关于期权，下列表述正确的有（）。
A.美式期权允许期权持有者在期权到期日前的任何时间行权
B.看涨期权是指期权买方向卖方出售基础资产的权利
C.期权的买方为了得到一项权利，需要向卖方支付一笔期权费
D.欧式期权只允许期权持有者在期权到期日行权
E.对期权买方来说，欧式期权比美式期权更灵活
117、目前在商业银行所代理的人身保险险种主要包括（）。
A.投连险
B.家庭财产险
C.万能险
D.分红险
E.房贷险
118、下列关于债券型理财产品的说法中，正确的有()。
A.对于投资者而言，购买债券型理财产品面临的最大风险来自利率风险和流动性风险
B.其目标客户主要为风险承受能力较低的投资者
C.债券型理财产品的特点是产品结构简单、投资风险小、客户预期收益稳定
D.债券型理财产品是以国债、金融债和中央银行票据为主要投资对象的银行理财产品
E.债券型理财产品资金主要投向银行间债券市场、国债市场和企业债市场
119、某投资者预期某金融资产的市场价格在未来一段时间内会上涨。市场上存在以该金融资产为标的的金融期权。根据自己的预期，该投资者可能会采取的投资策略有（）。
A.卖出看跌期权
B.买入看跌期权
C.卖出看涨期权
D.买入看涨期权
E.保持不变
120、对于投资者来说，大额可转让定期存单()。
A.有定期存款较高利息收入的特征
B.有可以在二级市场流通转让的优点
C.有定期存款可以提前支取的优点
D.有定期存款金额不固定，可大可小的特征
E.一般比同期限的定期存款利率高
121、债券作为一种理财产品，投资债券的收益主要来源于（）。
A.佣金
B.债券利息的再投资收益
C.手续费
D.资本利得
E.利息收益
122、设立质权，当事人订立的质权合同包括的条款有()。
A.被担保债权的种类
B.债务人履行债务的期限
C.质押财产的名称、数量、质量、状况
D.担保的范围
E.被担保债权的数额
123、基金子公司产品投资的注意事项包括()。
A.充分了解产品管理人的情况
B.了解产品类型和风险收益特征
C.了解产品的风险管理措施
D.确定资金最终流向和投资标的物
E.了解信息披露方式和项目进展情况
124、下列各项可能会导致房地产价格升高的有()。
A.土地供给减少
B.经济衰退
C.银行利率上调
D.房地产周边交通状况大幅改善
E.居民收入下降
125、建立银行内部监督审核机制对于降低个人理财顾问服务的（）等风险十分重要。
A.法律风险
B.操作风险
C.通货膨胀风险
D.宏观经济风险
E.声誉风险
126、商业银行理财产品要素所包含的信息主要包括（）。
A.产品目标客户信息
B.产品品牌信息
C.产品开发主体信息
D.产品特征信息
E.产品营销信息
127、目前黄金的需求主要包括（）。
A.官方储备需求
B.工业需求
C.饰金需求
D.流通需求
E.投资需求
128、假设名义利率为12％，当利息在一年内复利两次时，其实际利率与名义利率之间的关系错误的有（）。
A.实际利率大于名义利率
B.实际利率等于名义利率
C.无法计算两者关系
D.两者无显著关系
E.实际利率小于名义利率
129、货币时间价值的影响因素有()。
A.时间
B.单利与复利
C.资金周转率
D.收益率
E.通货膨胀率
130、个人理财业务相关的主体包括()。
A.中国银行业监督管理委员会
B.商业银行
C.证券公司
D.国家外汇管理局
E.国家发展与改革委员会
131、[判断题(AB)]境内个人作为保险受益人所获外汇保险项下赔偿或给付的保险金，既可以存入本人外汇储蓄账户，也可以结汇。（）
A.对
B.错
132、[判断题(AB)]民事法律行为是公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为。()
A.对
B.错
133、[判断题(AB)]《个人外汇管理办法》规定，经常项目下的个人外汇业务按照可兑换进程管理，资本项目下的个人外汇业务按照可兑换原则管理。（）
A.对
B.错
134、[判断题(AB)]理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括五个等级，并可根据实际情况进一步细分。（）
A.对
B.错
135、[判断题(AB)]根据《中华人民共和国保险法》，银行网点开办保险代理业务，必须取得保险监督管理机构颁发的保险兼业代理业务许可证，并与保险公司签订代理协议。（）
A.对
B.错
136、[判断题(AB)]结构性理财产品的回报率通常取决于挂钩资产的表现。()
A.对
B.错
137、[判断题(AB)]个人理财与财富管理在专业化服务的工具和方法上很难区分，本质上是一致的。()
A.对
B.错
138、[判断题(AB)]基金分红分为现金分红和红利再投资两种形式?()
A.对
B.错
139、[判断题(AB)]银行理财顾问人员在分析客户的理财需求和目标时应该满足客户提出的所有目标。（）
A.对
B.错
140、[判断题(AB)]境内、外个人手持外币现钞汇出，当日累计等值1万美元以下(含)的，凭本人有效身份证件办理。()
A.对
B.错
141、[判断题(AB)]商业银行在向客户说明有关投资风险时，应使用通俗易懂的语言，配以必要的示例，说明最不利的投资情形和投资结果。（）
A.对
B.错
142、[判断题(AB)]因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的，由保险公司承担赔偿责任。（）
A.对
B.错
143、[判断题(AB)]个人理财业务的客户应当是完全民事行为能力的自然人，也可以是限制民事行为能力人。()
A.对
B.错
144、[判断题(AB)]在基金宣传推介材料的内容中可以预测该基金的证券投资业绩，但不可以违规承诺收益或者承担损失。()
A.对
B.错
145、[判断题(AB)]一般来说，债券的交易价格与到期收益率成正比，与市场利率成反比。（）
A.对
B.错
