1、下列关于同业拆借市场的说法，错误的是（）。
A.同业拆借市场是指银行及非银行金融机构之间所形成的市场
B.同业拆借市场是指短期性的资金调剂所形成的市场
C.同业拆借市场是指临时性的资金调剂所形成的市场
D.同业拆借市场是指银行及个人之间所形成的市场
本题答案：
D
2、不管商业银行内部对贷款品种、称谓如何划分，只要用于固定资产投资的，皆纳入（）范畴。
A.“流动资金贷款”
B.“银团贷款”
C.“财产贷款”
D.“固定资产贷款”
本题答案：
D
3、近年来，（）加大金融领域反腐败力度，着力铲除金融领域腐败滋生土壤，净化经济金融环境，一体推进"不敢腐、不能腐、不想腐"，构建清正廉洁的金融文化。
A.中国银行
B.中国银保监会
C.中国银行业协会
D.中国进出口银行
本题答案：
B
4、（）是出票人签发的、委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。
A.汇票
B.本票
C.支票
D.商业承兑汇票
本题答案：
C
5、经中国人民银行批准的银行或非银行金融机构是办理支付结算和资金清算的（）。
A.唯一机构
B.代理机构
C.监管机构
D.中介机构
本题答案：
D
6、外部欺诈属于商业银行面临的（）。
A.信用风险
B.市场风险
C.操作风险
D.合规风险
本题答案：
C
7、以下关于银行业金融机构履行信息披露的要求，说法错误的是（）。
A.银行业金融机构依法向消费者提供真实、准确、充分的相关信息，保障消费者的知情权和自主选择权
B.银行业金融机构自觉遵守"卖者有责"的原则，对所推荐产品涉及的风险，充分履行揭示和告知的义务
C.银行业金融机构不用区分自有产品和代销产品
D.银行业金融机构按照产品和服务实行明码标价，以适当方式公示有关服务项目、服务内容和服务价格标准
本题答案：
C
8、狭义的票据市场仅指（）。
A.交易性商业票据的交易市场
B.融资性商业票据的交易市场
C.投资性商业票据的交易市场
D.政策性商业票据的交易市场
本题答案：
A
9、贷款的“三查”不包括（）。
A.贷中检查
B.贷后检查
C.贷时审查
D.贷前调查
本题答案：
A
10、下列关于信托的设立，说法错误的是（）。
A.设立信托，应当采取书面形式
B.设立信托，必须有确定的信托财产
C.设立信托，必须有合法的信托目的
D.信托财产应当是受益人合法所有的财产
本题答案：
D
11、下列关于金融市场的分类，错误的是（）。
A.根据期限不同可以将金融市场分为货币市场和资本市场
B.根据金融交易合约性质的不同可以将金融市场分为现货市场和期货市场
C.按交易的标的物可以将金融市场分为货币市场、资本市场、外汇市场和黄金市场
D.根据金融产品成交与定价方式的不同可以将金融市场分为一级市场和二级市场
本题答案：
D
12、开放式基金代销业务中，银行可以向（）收取基金代销费用。
A.借款人
B.投资人
C.贷款人
D.基金公司
本题答案：
D
13、商业银行及其分支机构不设立时点性规模考评指标，不在综合绩效考评指标体系外设定单项或临时性考评指标，不设定没有具体目标值、单纯以市场份额或市场排名为要求的考评指标。这是符合（）的原则。
A.合理设置效益指标
B.诚信经营
C.自身实力与考评指标相适应
D.审慎经营和与自身能力相适应
本题答案：
D
14、（）财政政策能在总需求过旺的情况下，消除通货膨胀，达到供求平衡。
A.紧缩性
B.扩张性
C.中性
D.相机抉择性
本题答案：
A
15、（）是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。
A.经济风险
B.市场风险
C.流动性风险
D.战略风险
本题答案：
B
16、汽车金融公司提供汽车融资租赁业务期间，汽车的所有权归（）。
A.汽车金融公司
B.消费者
C.销售商
D.以上都不是
本题答案：
A
17、关于金融债券的特点，说法错误的是（）。
A.发行者有较大的主动权，筹资对象范围广泛，筹资效率较高
B.债券的盈利性、流动性较好，有较强的吸引力
C.债券到期还本付息，因而筹集的资金稳定，但要向中央银行账户缴纳法定存款准备金
D.发行金融债券筹集资金也有一定的局限性，如筹资成本较高、债券的流通性受市场发达程度的制约、管理当局的限制较严等
本题答案：
C
18、对于固定资产贷款项下借款人单笔支付金额超过项目总投资5%或超过（）万元人民币的贷款资金支付，应采用商业银行受托支付方式。
A.100
B.300
C.500
D.1000
本题答案：
C
19、（）指企业、事业单位对原有设施进行固定资产更新和技术改造，以及相应配套的工程和有关工作（不包括大修理和维护工程）。
A.基本建设投资
B.更新改造投资
C.房地产开发投资
D.其他固定资产投资
本题答案：
B
20、下列关于信用证的表述，错误的是（）。
A.信用证是一项独立文件
B.开证申请人是信用证第一付款人
C.开证行是信用证第一付款人
D.信用证业务处理的是单据
本题答案：
B
21、中国银行业协会履行的职责不包括（）。
A.自律
B.维权
C.协调
D.监督
本题答案：
D
22、我国对活期存款实行按（）结息。
A.日
B.月
C.季
D.年
本题答案：
C
23、下列不属于商业银行同业业务的是（）。
A.同业拆借
B.保理融资
C.同业代付
D.买入返售
本题答案：
B
24、商业银行的（）对构建高效合规风险管理体系以确保银行合规负有最终责任。
A.董事会
B.监事会
C.高级管理层
D.行长
本题答案：
A
25、（）广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域，具有普遍性，只会给银行带来成本和损失，却不能给商业银行带来盈利。
A.非系统性风险
B.技术风险
C.操作风险
D.流动性风险
本题答案：
C
26、财务公司的资产业务不包括（）。
A.成员单位产品的融资租赁
B.投资业务
C.同业拆出
D.发行金融债券
27、定期储蓄存款在存期内遇到利率调整，按存单（）计息。
A.开户日挂牌公告的活期存款利率
B.开户日挂牌公告的定期存款利率
C.调整日挂牌公告的活期存款利率
D.调整日挂牌公告的定期存款利率
28、（）是货币市场最重要的基准利率之一。
A.债券回购利率
B.同业拆借利率
C.零息债券的贴现率
D.付息债券的票面利率
29、关于商业银行理财业务的说法，正确的是（）。
A.理财业务不占用银行资本
B.理财业务是一项金融知识技术密集型业务
C.银行是理财业务风险的主要承担者
D.理财业务运作的是银行自有资金
30、银行汇票的出票银行即为银行汇票的（）。
A.付款人
B.收款人
C.担保人
D.背书人
31、（）指债务人因不能清偿到期债务，并且财产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力时，被法院依法裁定破产清算、破产和解或者破产重整，银行据以实现债权受偿的处置方式。
A.破产清偿
B.债务重组
C.债务重整
D.重组清算
32、金融资产管理公司主要采取借鉴金融类不良资产债务（）等手段，重点发展了重组型非金业务模式。
A.接管
B.重组
C.处置
D.收购
33、债券回购是由债券的（）再次购回债券的交易行为。
A.“卖方”(逆回购方)向“买方”(正回购方)
B.“买方”(正回购方)向“卖方”(逆回购方)
C.“卖方”(正回购方)向“买方”(逆回购方)
D.“买方”(逆回购方)向“买方”(逆回购方)
34、银行绩效考评的基本要素不包括（）。
A.评价目标
B.评价标准
C.评价对象
D.评价盈利
35、根据《中国人民银行法》，（）不是中国人民银行的职能。
A.制定和执行货币政策
B.维护金融稳定
C.信用中介
D.防范和化解金融风险
36、下列选项中，（）是银保监会监管的非银行金融机构。
①股份制商业银行
②基金管理公司
③农村信用社
④企业集团财务公司
⑤汽车金融公司
⑥城市信用合作社
⑦金融租赁公司
⑧期货经纪公司
A.②⑧
B.④⑤⑥⑦
C.①③⑥
D.④⑤⑦
37、下列选项中，不属于新型货币政策工具的是（）。
A.再贷款
B.常备借贷便利
C.中期借贷便利
D.抵押补充贷款
38、《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定，商业银行对全部关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的（）。
A.100％
B.15％
C.50％
D.10％
39、银行最显著的特点是（）。
A.资产经营
B.负债经营
C.风险管理
D.信用创造
40、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性是（）的合规管理职责。
A.股东大会
B.高级管理层
C.监事会
D.理事会
41、商业银行对于监督发现的内部控制缺陷，做法不恰当的是（）。
A.建立报告和信息反馈制度
B.建立内部控制问题整改机制
C.落实整改承担直接责任
D.建立内部控制管理责任制
42、（）国务院印发《关于扩大对外开放积极利用外资若干措施的通知》，明确提出要"放宽银行类金融机构、证券公司、证券投资基金管理公司、期货公司、保险机构、保险中介机构外资准入限制”，扩大金融业的对外开放水平。
A.2019年
B.2018年
C.2017年
D.2016年
43、下列关于违约损失率的说法中，不正确的是（）。
A.违约损失率是债务人一旦违约将给债权人造成的损失数额
B.违约损失率是针对交易项目——各笔贷款而言的
C.违约损失率决定了贷款回收的期限
D.违约损失率与关键的交易特征有关
44、关于信用风险的说法，错误的是（）。
A.发放关联贷款可能会造成信用风险
B.承兑业务可能会造成信用风险
C.信用风险只存在于贷款业务中
D.信用风险是指交易对象无力履约的风险
45、商业银行财务管理的原则不包括（）。
A.平衡原则
B.弹性原则
C.盈利原则
D.优化原则
46、合规管理的流程不包括（）。
A.合规风险识别和评估
B.合规风险度量和计算
C.合规风险的监测和测试
D.合规风险报告
47、商业银行合规管理职能应与（）分离，合规管理职能的履行情况应受到内部审计部门定期的独立评价。
A.风险监管职能
B.内部审计职能
C.内部控制职能
D.系统稽核职能
48、我国货币政策的操作目标主要是（）。
A.名义货币
B.广义货币
C.基础货币
D.货币供应量
49、（）是财务公司进行短期资金融通、调剂头寸和临时性资金余缺的重要工具。
A.贷款业务
B.发行金融债券
C.同业拆借业务
D.结算业务
50、（）是影响银行扩大产品销量，加速资金周转，降低成本，节约流通费用，提高经济效益的重要因素。
A.客户管理
B.营销渠道
C.产品组合
D.市场定位
51、接管期限届满，国务院银行业监督管理机构可以决定延期，但接管期限最长不得超过（）。
A.1年
B.2年
C.3年
D.4年
52、记账式国债的发行及流通渠道，不包括（）。
A.银行间债券市场
B.银行母子公司
C.证券交易所
D.商业银行柜台市场
53、（）的网点机构位于适当的经济文化区域中，它们为高端客户提供一定范围内的金融定制服务。
A.专业性网点机构营销渠道
B.电子银行营销
C.全方位网点机构营销渠道
D.高端化网点机构营销渠道
54、商业银行对未并表金融机构的大额少数资本投资中，核心一级资本投资合计超出本行核心一级资本净额（）的部分应从本银行核心一级资本中扣除。
A.5%
B.10%
C.20%
D.50%
55、根据《商业银行资本管理办法(试行)》要求，银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本，储备资本由核心一级资本来满足，储备资本要求为风险加权资产的（）。
A.1．5％
B.2．5％
C.3．5％
D.4．5％
56、可以使投资购买债券获得的未来现金流量的现值等于债券当前市场价格的贴现率被称为（）。
A.预期收益率
B.当期收益率
C.到期收益率
D.即期收益率
57、《商业银行杠杆率管理办法》规定，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（）。
A.2％
B.5％
C.6％
D.4％
58、货币政策的主要传导媒介是（）。
A.上市公司
B.证券公司
C.保险公司
D.商业银行
59、商业性个人住房贷款是指银行运用信贷资金向在（）购买各类型住房的自然人发放的贷款。
A.任意位置
B.县级以上城市
C.农村
D.城镇
60、全面审计一般以（）为一个周期对分支机构开展一次全面审计。
A.1年
B.2年
C.3年
D.5年
61、（），欧洲议会和欧洲理事会就设立欧洲单一监管机制（SSM）达成了一致意见。
A.2011年9月
B.2012年9月
C.2013年9月
D.2014年9月
62、（）是我国商业银行最主要的业务种类之一，包括法人客户贷款业务、进出口押汇、贴现业务、透支、银行承兑汇票、信用证、保函、保理等业务。
A.个人信贷业务
B.法人信贷业务
C.资金交易业务
D.代理业务
63、《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》对互联网金融发展的总体要求，不包括（）。
A.高速发展
B.趋利避害
C.防范风险
D.鼓励创新
64、根据《商业银行风险监管核心指标》，不良资产率为不良资产与资产总额之比，不得高于（）。
A.8%
B.6%
C.4%
D.5%
65、经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构是指（）。
A.金融资产管理公司
B.政策性银行
C.基金管理公司
D.信托公司
66、内部控制管理职能部门与风险合规部门是内部控制的（）防线。
A.第二道
B.第四道
C.第一道
D.第三道
67、（）是商业银行市场营销的起点，也是商业银行制定和实施其他营销策略的基础和前提。
A.营销渠道建设
B.产品的开发管理
C.应急预案
D.精准营销
68、货币经纪公司最早起源于（）。
A.美国
B.英国
C.中国
D.意大利
69、金融市场发挥对经济的调节作用是通过其特有的（）。
A.为社会中资金不足的一方提供筹资机会的功能
B.资本聚集功能和引导资本的合理配置机制
C.为资金的盈余方提供投资机会的功能
D.短期性的、临时性的资金调剂功能
70、（）可持未到期的商业汇票向其他银行转贴现，也可向中国人民银行申请再贴现。
A.背书人
B.贴现人
C.贴现企业
D.贴现银行
71、单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的（），但农村信用社省联社、省内二级法人社及村镇银行可暂不执行。
A.1／2
B.1／3
C.1／4
D.1／5
72、（）是指独立于政府机关和企事业单位以外的国家审计机构所进行的审计，以及独立执行业务的会计师事务所接受委托进行的审计。
A.内部审计
B.外部审计
C.独立审计
D.社会审计
73、以非营业性信托机构或个人作为受托人所从事的信托活动是指（）。
A.自益信托
B.他益信托
C.民事信托
D.营业信托
74、经批准在中国境内设立的，通过电子技术或其他手段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机构是（）。
A.货币经纪公司
B.金融资产管理公司
C.消费金融公司
D.贷款公司
75、在一个完整的绩效考评体系中，目标、指标、标准、方法等要素的设置是建立考评指标体系的（）。
A.结果
B.前提
C.目标
D.核心
76、消费金融公司向个人发放消费贷款的余额最高不得超过人民币（）万元。
A.50
B.40
C.30
D.20
77、非银借款业务最长期限为（），业务到期后不得展期。
A.3年(含)
B.4年(含)
C.2年(含)
D.1年(含)
78、资产证券化是汽车金融公司的（）。
A.资产业务
B.其他业务
C.负债业务
D.中间业务
79、商业银行、商业银行的工作人员、借款人、其他单位或者个人违反《商业银行法》所应承担的责任是（）。
A.刑事责任
B.民事责任
C.行政责任
D.以上选项
80、美国《多德一弗兰克华尔街改革与消费者保护法案》中提到“扩大联邦存款保险公司(FDIC)的监管权”，下列说法正确的是（）。
A.联邦委员会对州一级资产规模小于500亿美元的银行控股公司、储贷机构等执行监管权
B.联邦存款保险公司对县一级资产规模小于500亿美元的银行控股公司、储贷机构等执行监管权
C.联邦存款保险公司对州一级资产规模小于1000亿美元的银行控股公司、储贷机构等执行监管权
D.联邦存款保险公司对州一级资产规模小于500亿美元的银行控股公司、储贷机构等执行监管权
81、（）被认为是现代金融理论的三大支柱。
A.货币价值
B.时间价值
C.风险管理
D.资产定价
E.制度建设
82、绩效考评系统的主要评价对象包括（）。
A.银行本身
B.客户
C.银行产品或服务
D.产品
E.银行管理者
83、银行内部审计的组织架构包括（）。
A.董事会
B.审计委员会
C.内部审计部门
D.首席审计官
E.内部审计人员
84、根据《商业银行内部控制指引》，高级管理层的内部控制职责包括（）。
A.负责建立和完善内部组织机构，保证内部控制的各项职责得到有效履行
B.负责保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系，保证商业银行在法律和政策框架内审慎经营
C.负责组织对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估
D.负责根据董事会确定的可接受的风险水平，制定系统化的制度、流程和方法，采取相应的风险控制措施
E.负责明确设定可接受的风险水平
85、按存款人提前通知的期限长短，单位通知存款分为（）。
A.1天通知存款
B.3天通知存款
C.5天通知存款
D.7天通知存款
E.10天通知存款
86、银行业消费者的主要权利包括（）。
A.受尊重权
B.受教育权
C.自主选择权
D.公开交易权
E.依法求偿权
87、信托公司管理运用或处分信托财产时，可以依照信托文件的约定，采取（）等方式进行。
A.投资
B.出售
C.存放同业
D.买入返售
E.租赁
88、在金融类不良资产的处置环节中，金融资产管理公司主要采取的处置方式有（）。
A.债转股
B.资产置换
C.以股抵债
D.以物抵债
E.债权重组
89、2018年修订的《商业银行流动性风险管理办法》，流动性风险监管指标包括（）。
A.流动性覆盖率
B.流动性比例
C.净稳定资金比例
D.杠杆率
E.存贷比
90、商业银行资本充足率监管要求包括（）。
A.储备资本要求
B.最低资本要求
C.逆周期资本要求
D.顺周期资本要求
E.系统重要性银行附加资本要求
91、商业银行办理个人储蓄存款业务应当遵循的原则有（）。
A.存款自愿
B.取款自由
C.存款有息
D.存款有期
E.为存款人保密
92、根据《民法典》的规定，保证的方式有（）。
A.质押
B.定金
C.一般保证
D.留置
E.连带责任保证
93、1988年，美国注册会计师协会发布《审计准则公告第55号》，该公告首次使用“内部控制结构”一词，指出内部控制在结构上由（）构成。
A.控制环境
B.控制措施
C.会计制度
D.审计制度
E.控制程序
94、下列选项中，（）是内部控制的三大目标。
A.不相容岗位与职务分离
B.相关法律法规的遵循
C.财务报告的可靠性
D.发展的效果和效率
E.所有钱物和账目正确无误
95、（）被广泛认为是2008年国际金融危机发生的重要原因之一。
A.金融体系资产负债表过度扩张
B.金融机构过度承担风险所导致的杠杆化程度过高
C.银行附加资本要求过高
D.超额贷款损失准备可计入二级资本
E.采用内部评级法计量信用风险加权资产
96、内部环境是影响、制约银行内部控制制度建立与执行的各种内部因素的总称，是银行实施内部控制的基础，一般包括（）。
A.管理结构
B.组织构架
C.人力资源
D.企业文化
E.规章制度
97、银行应建立客户追踪制度，其追踪活动包括（）。
A.向客户提供信息
B.约见产品专家
C.登门访问
D.电话联系
E.书信
98、根据信托财产运用方式的不同，信托业务可以分为（）。
A.资金信托
B.财产信托
C.融资类信托
D.投资类信托
E.事务管理类信托
99、消费金融公司发放个人消费信贷是指消费金融公司采取（）方式，以货币形式向个人消费者提供的贷款。
A.信用担保
B.抵押担保
C.质押担保
D.收购
E.保证
100、银行绩效考评中的风险管理类指标包括（）。
A.流动性风险指标
B.信用风险指标
C.声誉风险指标
D.操作风险指标
E.市场风险指标
101、[判断题]基本建设投资的综合范围为总投资20万元以上的基本建设项目。（）
A.对
B.错
102、[判断题]银行建立的内部审计管理体系应当是独立垂直的，审计预算、人员薪酬、主要负责人任免由董事会或其专门委员会决定。（）
A.对
B.错
103、[判断题]中国银行业协会的最高权力机构为会员大会。（）
A.对
B.错
104、[判断题]银行接到大规模投诉，或者投诉事项重大，涉及众多消费者利益，可能引发群体性事件的，应当及时向银保监会或其派出机构报告。（）
A.对
B.错
105、[判断题]大额存单是由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的、以人民币计价的记账式大额存款凭证。（）
A.对
B.错
106、[判断题]《中华人民共和国民法典》是新中国成立以来第一部以"法典"命名的法律。（）
A.对
B.错
107、[判断题]人民币汇率实行以市场供求为基础的、有管理的浮动汇率制度。（）
A.对
B.错
108、[判断题]外部审计是内部审计的基础。（）
A.对
B.错
109、[判断题]汽车金融公司拆入资金的最长期限为6个月。（）
A.对
B.错
110、[判断题]在我国，大额存单有固定利率存单，也有浮动利率存单。（）
A.对
B.错
111、[判断题]从2011年1月起，欧洲系统性风险委员会、欧洲银行业监管局、欧洲证券和市场监管局与欧洲保险和养老金监管局四家欧盟监管机构宣告成立并正式运行，从宏观和微观层面强化对金融体系的监管。（）
A.对
B.错
112、[判断题]金融是国家重要的核心竞争力，金融安全是国家安全的重要组成部分，金融制度是经济社会发展中重要的基础性制度。（）
A.对
B.错
113、[判断题]银行业监管机构认真贯彻落实党中央、国务院决策部署，引导银行业金融机构积极支持实体经济发展，完善监管规则和制度，弥补监管短板，开展市场乱象整治，防范金融风险，简政放权，稳步推进银行业对外开放。（）
A.对
B.错
114、[判断题]金融类不良资产经营在收购、管理及处置各个环节可运用的手段多元，预期可实现收益的不确定性和弹性空间较小。（）
A.对
B.错
115、[判断题]构成银行内部控制环境的因素分为外部环境和内部环境，外部环境对内部控制的影响更多体现的是约束和规范，是内部控制系统的重要组成部分。（）
A.对
B.错
116、[判断题]公积金个人住房贷款不以营利为目的，是一种政策性个人住房贷款。（）
A.对
B.错
117、[判断题]合法合规是商业银行得以生存和健康持续发展的基础前提。（）
A.对
B.错
118、[判断题]《存款保险条例》规定，存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币100万元。（）
A.对
B.错
119、[判断题]金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散那些投资于单一金融资产所面临的系统风险。（）
A.对
B.错
120、[判断题]社会安全事件类包括公共卫生事件、动物疫情。（）
A.对
B.错
