1、下列不属于由人身风险而导致的财务风险的是()。
A.家庭主要成员因意外身故而导致家庭收入大幅减少
B.家庭主要成员因年老身故而导致家庭收入大幅减少
C.家庭主要成员因意外住院而导致医疗费用增加
D.家庭主要成员因患疾住院而导致医疗费用增加
本题答案：
B
2、评估风险管理效果的工作不应该包括的内容是()。
A.单项评估
B.可行性评估
C.整体性评估
D.风险覆盖评估
本题答案：
A
3、很多中小企业都面临资金紧缺的问题，较少有闲置资金，如果有闲置资金，则闲置资金理财主要投资于()。
A.高收益的产品
B.低风险性的产品
C.高流动性的产品
D.低流动性的产品
本题答案：
C
4、企业年金中企业缴费每年不超过本企业上年度职工工资总额的()。
A.3%
B.6%
C.12%
D.8%
本题答案：
D
5、车辆购置税的税率为()的比例税率。
A.10％
B.15％
C.20％
D.25％
本题答案：
A
6、在保险产品的配置问题上，以下说法错误的是()。
A.先依照客户的保障需求做好人寿保险规划，再考虑客户的预算能力来规划险种
B.发生几率虽小但后果严重的风险不用优先考虑
C.以“保障优先”的原则来制定家庭财富保障规划
D.保费预算不充足时，尽量不要减少客户所需的保险额度
本题答案：
B
7、刘琪生前立了一份自书遗嘱和一份公证遗嘱。其中自书遗嘱是将字画交给自己的徒弟；后一份公证遗嘱是将住房送给自己的弟弟。刘琪的儿子对遗嘱有异议，关于刘琪的遗嘱，下列说法正确的是()。
A.两份遗嘱都无效
B.两份遗嘱都有效
C.自书遗嘱有效、公证遗嘱无效
D.自书遗嘱无效、公证遗嘱有效
本题答案：
B
8、保险利益是指投保人对保险标的所具有的法律上承认的利益。下列各项不属于保险利益原则作用的是()。
A.有消除赌博的可能性
B.可以减少道德风险的发生
C.避免重复保险的发生
D.可以限制赔偿程度
本题答案：
C
9、陈某在北京打工，从事建筑工作，月收入2000元，家中母亲年迈，没有收入来源，陈某最需要的保险产品为()。
A.长期重大疾病保险
B.人身意外伤害保险
C.万能保险
D.养老保险
本题答案：
B
10、下列关于终身寿险的描述错误的是()。
A.终身寿险根据缴费方式的不同可以分为普通终身寿险、限期交费终身寿险、趸交终身寿险
B.终身寿险的保单所有人必须通过退保才能获得资金
C.大多数终身寿险保单属于分红保单
D.终身寿险也有部分保单属于非分红终身寿险
本题答案：
B
11、风险管理的方法及风险管理的技术，可分为()和财务型两大类。
A.非财务型
B.控制型
C.评估型
D.预测型
本题答案：
B
12、下列在中国境内无住所的外籍人员中，属于居民纳税义务人的是()。
A.甲2016年10月1日入境，2017年4月5日离境
B.乙来华学习100天后返回
C.丙2016年1月1日入境，2017年1月1日离境
D.丁2016年1月1日入境，2016年5月25日离境
本题答案：
C
13、()是预期未来收入的现值，其现值就是通过数量化来衡量人身风险。
A.生命价值法
B.需求法
C.资本保留法
D.未来收入法
本题答案：
A
14、客户对保险“禁止反言”的原则通常很难理解，保险公司在解释这一概念时应注意强调这一原则在保险实践中主要用于约束()。
A.投保人
B.被保险人
C.保险人
D.受益人
本题答案：
C
15、如今。随着金融产品的创新和丰富，退休规划可以选择更多的理财工具。下列不属于退休养老金的主要投资方式的是()。
A.银行理财产品
B.债券
C.基金
D.现金
本题答案：
D
16、《关于印发中小企业划型标准规定的通知》(工信部联企业[2011]300号)中第四条对于建筑业，营业收入________万元及以上，且资产总额________万元及以上的为中型企业。()
A.8000；8000
B.5000；6000
C.6000；5000
D.8000；5000
本题答案：
C
17、证券市场线与资本市场线都是描述资产与资产组合的期望收益率与风险之间关系的曲线。其中证券市场线是（）以（）和为坐标轴的平面中表示风险资产的“公平定价”，即风险资产的期望收益与风险是匹配的。
A.E(r)；σ
B.E(r)；β
C.σ；β
D.β；σ
本题答案：
B
18、对于想让子女出国接受高等教育的家庭来说，可以申请出国留学贷款。留学贷款不能用于()。
A.支付留学人员本人的学费
B.支付留学人员的基本生活费
C.支付留学人员旅行的费用
D.支付留学人员的必需费用
本题答案：
C
19、家庭的应急能力也是收支管理的一项重要指标，通过()进行衡量。
A.流动性资产额度除以家庭月支出
B.总资产额度除以家庭月支出
C.总资产额度除以家庭生活支出
D.流动性资产额度除以家庭生活支出
本题答案：
A
20、企业年金是企业在国家政策的指导下，()的一种补充性养老保障制度。
A.国家强制实行
B.企业自主实行
C.雇员要求实行
D.国家和企业共同实行
本题答案：
B
21、定期寿险具有固定的保险期限。下列关于定期寿险说法错误的是()。
A.在保险金额相同的情况下，相比其他寿险产品，定期寿险的保费相对较低
B.定期保单具有终身有效的性质
C.定期寿险具有固定的保险期限，如在保险合同中约定保险期限为5年、10年或15年
D.保额递减定期寿险的保险金额会随着时间的推移而减少
本题答案：
B
22、普通家庭的资产通常被分为自用性资产、投资性资产和流动性资产三大类。其中自用性资产是客户用于()的资产。
A.维护家庭生活品质
B.家庭日常开销
C.紧急预备金
D.满足其人生不同阶段需求
本题答案：
A
23、税收是国家为满足社会公共需要，凭借公共权力，按照法律所规定的标准和程序，参与国民收入分配，强制地、无偿地取得财政收入的一种方式。税和费的区别不包括()。
A.主体不同
B.特征不同
C.来源不同
D.用途不同
本题答案：
C
24、偿付比率反映的是还债能力的高低，一般在()以上为宜。
A.10％
B.40％
C.30％
D.50％
本题答案：
D
25、教育储蓄在非义务教育的各阶段最高存款额是()万元。
A.2
B.4
C.6
D.8
本题答案：
A
26、根据分离定理，每个投资者都持有相同的最优风险组合，当市场处于均衡状态时，最优风险证券组合T()市场组合M。
A.不等于
B.小于
C.等于
D.大于
27、支出预算是家庭收支预算的重点，其中与其他短期理财目标相关的现金流支出预算属于()。
A.日常生活支出预算
B.特殊用途支出预算
C.专项支出预算
D.其他支出预算
28、订立合同时，投保人对被保险人不具有保险利益的，合同无效。下列各项符合保险利益构成要件的是()。
A.违反法律规定或损害社会公共利益而产生的利益
B.政治利益
C.根据有效的租赁合同所产生的租金收益
D.刑事责任
29、偿债能力是指企业偿还到期债务的能力，下列指标属于偿债能力分析指标的是()。
A.资产负债率
B.应收账款周转次数
C.基本获利率
D.净资产利润率
30、投资性资产是实现未来理财目标最可依赖的资源，下列()不属于家庭资产负债表中投资性资产的内容。
A.住房公积金
B.股票
C.活期存款
D.基金
31、信用条件可以使应收账款的资金成为增加利润的积极因素，下列关于信用期的制定的说法，不正确的是()。
A.信用期的制定可以分为三步
B.首先应该计算延长信用期所增加的利润
C.最后计算放宽信用条件而需增加的资金占用额
D.信用期的制定还需要考虑赊账企业的信用标准
32、王女士投资了多支股票，其中20％投资于A股票，30％投资于B股票，40％投资于C股票，10％投资于D股票。这几支股票的β系数分别为1、0．6、0．5和2．4。则该组合的β系数为()。
A.0．82
B.0．85
C.1．03
D.1．20
33、客户关系并不是简单的人际关系，客户关系管理起源于20世纪初，最早发展的国家是（）。
A.英国
B.美国
C.德国
D.法国
34、保险规划具有多方面的功能。其中()主要是指通过经济补偿，减少社会摩擦，减轻政府压力，并促进社会各领域正常运转和有序发展。
A.社会管理功能
B.分配职能
C.融通资金功能
D.防灾防损功能
35、（）是基于对客户家庭财务状况分析和对未来的理财目标设定，对客户现在的和未来的资源进行配置和具体管理的结果。
A.资产配置
B.产品配置
C.投资规划
D.财务规划
36、在分红寿险中，下列选项不是分红最常见的红利选择的是()。
A.抵交保费
B.购买缴清增额保险
C.退保净值
D.增加保单保额
37、综合理财规划的第一步是帮助客户了解“现在身处何方”，以下不是理财师帮助客户了解清楚“现在身处何方”的切入点是()。
A.对客户家庭财务状况信息的收集
B.对客户家庭财务状况信息的整理
C.对客户家庭财务状况信息的分析
D.对客户家庭重要成员的性格分析
38、受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。对于受益人来说，()是索赔和获得保险保障的最高数额。
A.可保利益
B.保险价值
C.保险金额
D.保险费
39、( )是对企业、家庭或个人正面临的和潜在的风险加以判断、归类和对风险性质进行鉴定的过程。
A.风险识别
B.风险估测
C.风险评价
D.评估风险管理效果
40、相关系数等于两种金融资产的协方差除以两种金融资产的标准差的乘积。关于投资组合的相关系数，下列说法不正确的是()。
A.一个只有两种资产的投资组合，当ρXY<0时两种资产属于负相关
B.一个只有两种资产的投资组合，当ρXY>0时两种资产属于正相关
C.一个只有两种资产的投资组合，当ρXY=0时两种资产属于不相关
D.一个只有两种资产的投资组合，当ρXY>1时两种资产属于完全正相关
41、继承人有下列（ ）行为之一的，丧失继承权。
A.遗嘱继承人对继承安排有争议
B.伪造、篡改、隐匿或者销毁遗嘱，情节严重
C.遗弃被继承人
D.为争夺遗产而杀害其他继承人
E.故意杀害被继承人
42、投资连结险作为一种新型投资保险产品，与传统的保险产品相比，有诸多特点。下列属于投资连结险的特点的有()。
A.投资账户独立
B.缴费灵活
C.保险责任多样
D.费用收取透明
E.手续简化
43、在实际生活中，中小企业主的生活与企业之间关联度较高，因此中小企业主所面临的风险不只来自家庭，一般而言，中小企业主面临的风险有( )。
A.企业经营风险
B.个人人身风险
C.家庭成员人身风险
D.资产传承风险
E.资产保管风险
44、家庭债务管理状况分析能帮助理财师比较清晰地了解客户在统计年度的债务管理情况。下列关于家庭债务管理状况的分析，说法正确的有()。
A.消费负债比率占比较高，说明家庭的生活品质已经到了一定的水平
B.偿债能力分析包括平均负债利率分析和债务负担率分析
C.杠杆投资的风险较大，对家庭债务管理的要求相对较高
D.平均负债利率的合理区间为基准贷款利率的30％以下
E.家庭债务管理状况的分析是相关专业建议的基础和前提
45、理财规划书首先要让客户有兴趣看，并能看得懂。因此可读性非常重要。下列关于理财规划书可读性的说法中正确的有()。
A.第一页为整页的法律声明
B.通篇都用第二人称“您”称谓客户
C.第一页是致该客户及其家庭的一封信
D.避免使用专业术语
E.简单地告诉客户一些财务比率
46、满意的客户不一定是忠诚的客户，满意的客户要成为忠诚客户需要满足的条件有（）。
A.满意度提高，即要让客户非常满意
B.客户满意或有好感
C.持续让其满意或非常满意
D.客户有一次非常满意的体验
E.客户对公司先前的所有服务都非常满意
47、下列关于投资组合理论的相关概念说法正确的有()。
A.实际收益率表示投资者对某资产合理要求的最低收益率
B.实际收益率是扣除了通货膨胀因素以后的收益率概念
C.预期收益率的标准差越大，不确定性及风险也越大
D.协方差为正，则投资组合中的两种资产的收益呈同向变动趋势
E.β绝对值越大，显示其收益变化幅度相对于大盘的变化幅度越小
48、税收作为政府筹集财政收入的一种规范形式，具有区别于其他财政收入形式的特点，税收的特征为()。
A.强制性
B.灵活性
C.固定性
D.补偿性
E.无偿性
49、投资性资产通常分为可配置投资性资产和不可配置投资性资产两类。下列属于不可配置投资性资产的有()。
A.合伙企业的股权
B.保单现金价值
C.房地产
D.个人养老金账户余额
E.私家车
50、保险合同是合同的一种，除具有一般合同的法律特征外，还具有一些特有的法律特征，保险合同特有的法律特征包括()。
A.保险合同是无偿合同
B.保险合同是保障合同
C.保险合同是单务合同
D.保险合同是附合合同
E.保险合同是射幸合同
51、在制定退休规划方面，性别也是影响规划的一个重要因素。一般来说，女性的退休规划应该比男性更早制定，其原因有()。
A.女性平均寿命高于男性
B.大体上说，女性对生活质量的要求高于男性
C.女性在工作期间平均收入低于男性
D.女性的风险偏好程度较低，更愿意选择保守的投资理财方式
E.女性年老后更容易生病，需要的医疗费用等比男性高
52、不同的生命周期，其保费定价、投保年龄和保额限制等承保条件也会不同。下列关于家庭风险管理的说法，不正确的有()。
A.年龄处于20～30岁属于生命周期中的形成期，主要理财目标为结婚、购房
B.形成期的保险保障重点是意外险、重疾险、终身寿险、定期寿险，教育金保险
C.与其他三个时期相比，成长期的家庭风险承受能力最低
D.成熟期的家庭成员年龄在40～60岁之间
E.衰老期的保险保障重点是意外险、医疗险
53、下列关于遗嘱和遗赠说法正确的有()。
A.遗嘱直接体现了被继承人的意愿
B.遗嘱继承人在继承开始后未明确表示接受继承的，丧失继承权
C.遗嘱是一种要式民事行为
D.受遗赠人在知道或应当知道受遗赠后两个月内未作出接受遗赠表示的，丧失受遗赠权
E.遗赠与遗嘱继承都是通过遗嘱方式处分财产
54、由于医疗的进步和人们生活水平的提高，中国正在迈入老龄化社会，这对居民养老问题提出了新的挑战。下列关于我国养老保障制度的说法，正确的有()。
A.国家基本养老金计划覆盖面广泛，保障程度较高
B.解决养老金缺口问题对国家基本养老金计划提出了一定压力
C.个人养老储蓄已经形成制度化
D.现有的养老保险体系对保证退休者退休生活品质还存在较大缺口
E.制定退休规划举足轻重，任重而道远
55、衰退期的行业生产能力会出现过剩现象。从衰退的原因来看，可能有四种类型的衰退，包括()。
A.资源型衰退
B.效率型衰退
C.收入低弹性衰退
D.聚集过度性衰退
E.自然原因衰退
56、代位继承又称间接继承，在代位继承中，被代位人的()可作为代位人。
A.兄弟姐妹
B.子女
C.孙子女
D.外曾孙子女
E.祖父母
57、教育投资是一种人力资本投资，它可以使受教育者在现代社会发展和激烈的竞争中掌握现代社会和企业需要的知识技能，它的重要性表现在()。
A.教育程度对职业生涯和人生发展的影响
B.职场对学历与知识水平的要求越来越高
C.受教育程度会直接影响收入水平
D.中国家庭对子女教育的重视
E.教育成本的不断升高
58、保险公司对家庭财产进行区分，将家庭财产分为一般可保财产、特保财产和不可保财产三类。下列属于家庭财产保险中的不可保财产的有()。
A.珠宝首饰、古玩字画
B.储蓄存折、票证、技术资料
C.汽车、手机
D.食品、化妆品
E.处于危险状态的财产
59、在对客户家庭收支和债务管理的相关信息进行分类后，理财师通过制作收入支出表和资产负债表，直观地表现出这些信息的内容和结构。其中资产负债表体现了客户家庭在统计截止日期的()。
A.资产分类、额度及其与总资产的占比情况
B.结余额度
C.净资产额度
D.负债分类、额度及其与总负债的占比情况
E.主要支出的分类、额度及其与总支出的占比情况
60、最大诚信原则是保险的基本原则之一，规定最大诚信原则主要是由于()。
A.保险经营中信息的不对称性
B.保险合同的附合性
C.保险经营中的风险性
D.保险合同的射幸性
E.保险合同的双务性
61、假如张先生的爱车发生事故，并且全损，张先生最多可以获得（）万元的赔偿。查看材料
62、64白先生的儿子大学第一年的费用大约为（）元。查看材料
63、67假设金融理财师程明为张翠花构造的投资组合在未来五年里各年收益率依次为12％、13％、-15％、7％和18％。就张翠花的退休规划而言，投资组合需要每年收益超过7％，则这五年（）预期目标。查看材料
64、70这辆车所需缴纳的关税为（）万元。（取近似数值）查看材料
65、72在王女士55岁时，其家庭储蓄恰好为（）元。查看材料
66、关于王先生家庭的财务状况总体评价和财务状况预测，以下说法正确的有()。
67、下列对王先生家庭保险规划提出的建议，错误的是()。
68、为了满足儿子5年后出国留学的需要，在理财师的建议下，王先生拟每年用一部分结余投资于5年期限的定期定额基金，假设年平均报酬率为15％左右，每年年末需要拿出()万元结余投资于该基金。
69、在10年后王先生自己退休时，估计需要准备养老金800万元。假设退休前，王先生的投资收益率为8％。从现在开始，王先生每年年末应投入()万元。
70、下列关于杨先生家庭所属生命周期的说法，正确的有()。
72、杨先生想在10年内换一套复式楼160平米的新房以便跟父母一同居住。现在160平米左右的复式楼房大约为每平米20000元，房价每年增长9％，10年后，杨先生的目标住房的价格将会是多少?()
73、如果首付30％，贷款70％，按揭20年，贷款利率为6.81％，10年后杨先生将每月末要为新房子定额还款多少钱?()
74、杨先生想用每年的奖金作投资用以10年后为新房子付首付，那么杨先生的奖金的必要投资收益率是多少?()
75、退休目标是指人们所追求的退休之后的一种生活状态。确定退休目标需要客户决定()。
