1、若投资组合的β系数为．25．该投资组合的特雷诺指标为5％，如果投资组合的期望收益率为5％，则无风险收益率为( )。
A.7．25％
B.8．75％
C.9．25％
D.10．25％
本题答案：
B
2、资产配置策略的分类依据不包括（）。
A.范围
B.时间跨度和风格类别
C.产品性质
D.配置策略
本题答案：
C
3、下列关于责任保险的说法正确的是()。
A.主要业务种类包括特殊风险保险
B.以合同的权利人和义务人约定的经济信用为保险标的
C.以被保险人对第三者的财产损失或人身伤害依照法律应负的赔偿责任为保险标的
D.责任保险的保险标的是具体的物质财产
本题答案：
C
4、《中华人民共和国保险法》规定，人身保险合同投保人解除合同，已交足二年以上保险费的，保险人应当()。
A.退还保险费
B.按照合同约定在扣除手续费后，退还保险费
C.发出终止合同书，但不退还保险费
D.退还保险单的现金价值
本题答案：
D
5、医疗保险是指以保险合同约定的医疗行为的发生为给付保险金条件，为被保险人接受诊疗期间的医疗费用支出提供保障的保险。下列()不属于医疗保险中的医疗费用。
A.护理费用
B.手术费用
C.住院费用
D.治疗费
本题答案：
D
6、以下情况中不能提取职工住房公积金账户内的储存余额的是（）。
A.完全丧失劳动能力
B.支付出国旅游费用
C.购买自住房
D.偿还购房贷款本息
本题答案：
B
7、保险规划具有多方面的作用，下列选项中，不属于保险的作用的是()。
A.资金融通
B.保障作用
C.精神补偿
D.社会管理
本题答案：
C
8、按照国内外的经验，教育费用的增长速度仍将略高于国民平均收入增长或通货膨胀率。在估算教育费用的增长时，一般在通货膨胀率上加上()个百分点。
A.1～2
B.1～3
C.3～5
D.5～6
本题答案：
D
9、()是指保险人将其所承保的业务的一部分或全部，转移给另一个或者几个保险人承担。
A.原保险
B.再保险
C.共同保险
D.重复保险
本题答案：
B
10、投资规划是指在了解、分析客户需求和情况的基础上，制定（）和投资组合方案，实现其投资目标的过程。
A.投资目标
B.资产配置
C.实施计划
D.理财计划
本题答案：
B
11、债务负担率分析这项指标（统计年度的本息支出/税后工作收入）体现出到期需支付的债务本息与同期收入的比值，根据经验法则，如果该比率超过（），对生活品质可能会产生影响。
A.30%
B.40%
C.50%
D.60%
本题答案：
B
12、通过全生涯模拟仿真获得“客户实现人生不同阶段的目标所需要的投资报酬率”，即（），这是客户达成理财目标所需要的最低报酬率。
A.预期报酬率
B.内部报酬率
C.必要收益率
D.到期收益率
本题答案：
B
13、设计一个家族信托需要考虑诸多因素，下列不属于家族信托的要素的是()。
A.委托人
B.监察人
C.信托财产
D.家族信托设立时间
本题答案：
D
14、（），国家颁布《劳动保险条例》，在企业内推行退休金制度。
A.1950年
B.1951年
C.1962年
D.1986年
本题答案：
B
15、转继承又称转归继承，代位继承又称间接继承。转继承与代位继承的区别不包括()。
A.性质不同
B.法律效力不同
C.主体不同
D.适用范围不同
本题答案：
B
16、()是以被保险人对第三者的财产损失或人身伤害依照法律应负的赔偿责任为保险标的的保险。
A.责任保险
B.财产保险
C.人身保险
D.健康保险
本题答案：
A
17、感性消费的特征是（）。
A.追求物美价廉、经久耐用
B.追求过程及情感满足
C.注重品牌、式样和便利等
D.注重购物体验和产品设计
本题答案：
C
18、掌握中小企业财务分析的主要指标和方法，对理财师了解该客户群体、提供相关专业咨询服务非常有益。中小企业基本财务比率分析的内容不包括( )。
A.偿债能力分析
B.资产运营能力分析
C.获利能力分析
D.融资能力分析
本题答案：
D
19、以下关于有效市场理论说法不正确的是（）。
A.有效市场假说认为，股票价格的变动是随机且完全不可预测的
B.有效市场假说认为，世界上没有一个绝对有效的市场
C.有效市场假说认为，世界上没有一个绝对无效的市场
D.绝对效率只是为我们衡量相对效率提供一个基准
本题答案：
A
20、财富传承工具的选择关系到财富传承的安全、成本和效率。财富传承工具不包括()。
A.遗嘱
B.家族信托
C.人寿保险
D.赠送
本题答案：
D
21、保险人又称承保人，下列各项不属于保险人的法律特征的是()。
A.是保险基金的组织、管理和使用人
B.履行赔偿损失或者给付保险金义务
C.是依法成立并允许经营保险业务的保险公司
D.享有保险金请求权
本题答案：
D
22、在征税的过程中主要体现了税收的（）。
A.强制性
B.无偿性
C.固定性
D.公开性
本题答案：
A
23、以下哪项可以作为遗嘱的见证人？（）
A.无行为能力的人
B.限制行为能力的人
C.继承人的妻子和儿子
D.遗嘱人所在村的村长和村支书
本题答案：
D
24、国家助学贷款是银行、教育行政部门与高校共同操作的一种银行贷款。下列不属于国家助学贷款基金允许使用的范围的是( )。
A.学费
B.生活费
C.住宿费用
D.医疗费用
本题答案：
D
25、资产运营能力分析主要包括应收账款周转率和存货周转率两大指标。下列关于应收账款周转率的说法，不正确的是()。
A.应收账款周天数越短，说明企业应收账款的变现能力越弱
B.应收账款周转率包括应收账款周转次数和应收账款周转天数两个指标
C.应收账款周转次数=企业销售收入净额÷应收账款平均余额
D.应收账款周转次数越多，说明企业应收账款变现能力越强
本题答案：
A
26、我国的学生贷款政策主要包括三种贷款形式：国家助学贷款；商业助学贷款；出国留学贷款。下列关于国家助学贷款、商业助学贷款、出国留学贷款三种贷款利息的说法，正确的是()。
A.商业助学贷款财政不贴息
B.出国留学贷款必须本人申请
C.国家助学贷款一次发放
D.商业助学贷款无需担保
27、对于绝大多数投资者而言，如果只依赖固定的工资薪金，其财富增长始终有限，许多长期理财目标难以得到实现，因此需要通过投资来达到（）的目的。
A.投资收益
B.投资
C.资产增值
D.经常性收益
28、小明申请了大学四年本科每年12000元的国家助学贷款，约定毕业后6年内还清，年利率是4.8%，则小明毕业后，至少需要用每月工资的（）来还。（取近似值）
A.568
B.670
C.764
D.895
29、以下属于可保财产的是（）。
A.首饰字画
B.营业器具、原材料
C.手机、汽车
D.室内家庭财产
30、追求价廉物美，经久耐用，是客户消费观念发展的（）阶段的特点。
A.实用消费
B.理性消费
C.感性消费
D.感情消费
31、老秦3年前买入当年发行的某企业债券，期限20年，面值1000元，每半年付息一次，票面利率6．22％。若该债券目前市价为1585元，则老秦持有的该债券到期收益率为( )。
A.2．11％
B.1．05％
C.3．32％
D.6．63％
32、某客户的股票投资主要集中在食品、医疗、汽车、地产、钢铁五大行业板块，如果目前宏观经济正处于衰退时期，理财师计划调整策略，那么该客户应投资()类型股票。
A.食品类股票、医疗类股票
B.医疗类股票、钢铁类股票
C.汽车类股票、钢铁类股票
D.地产类股票、汽车类股票
33、()是投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的行为。
A.商业保险
B.人身保险
C.财产保险
D.责任保险
34、（），针对CAPM模型所存在的不可检验性的缺陷，斯蒂芬·罗斯提出了一种替代性的资本资产定价模型，即套利定价理论模型（APT模型）。
A.1952年
B.1963年
C.1964年
D.1976年
35、()的公式为：净利润÷资产平均总额。
A.销售净利润率
B.净资产利润率
C.实收资本利润率
D.基本获利率
36、团体保险是以团体为保险对象，以（）的名义投保并由保险人签发一份总的保险合同，保险人按合同规定向其团体中的成员提供保障的保险。
A.个人
B.公司
C.集体
D.投保人
37、三大经典风险调整收益率指数分别是特雷诺指数、詹森指数和夏普比率。其中特雷诺指数和夏普比率()为基准。
A.均以资本市场线
B.均以证券市场线
C.分别以资本市场线和证券市场线
D.分别以证券市场线和资本市场线
38、多数国家对中小企业的界定从定性和定量两方面进行。下列属于对中小企业进行界定的定量方面的指标是()。
A.企业的组织形式
B.所处行业地位
C.融资方式
D.资产总值
39、综合理财规划服务涵盖了客户理财目标的所有方面，这体现了综合理财规划服务的（）。
A.全面性
B.实用性
C.长期性
D.专业性
40、小王是一名销售人员，其薪资组成为3000元基本工资，月度绩效奖金，车补500元，特殊津贴500元。今年6月，小王成功营销大客户。当月月度绩效奖金为5万元，且由于小王的业绩，公司决定给予价值10万元的股份。小王6月工资、薪金所得的课税基数为( )元。
A.540000
B.2300
C.4000
D.154000
41、家庭债务管理中，关于借贷活动的决策，说法正确的有（）。
A.对客户家庭财务进行全面评估
B.以未来的还贷能力为出发点
C.为杠杆投资设计止损机制
D.定期分析债务的量化管理
E.需了解客户的借贷目的
42、税收制度的内容包括税种的设计、各个税种的具体内容，如( )。
A.征税对象
B.纳税人
C.税率
D.纳税地点
E.纳税期限
43、家庭结余的支配项目包括专项结余和自由结余两大类，其中专项结余包括()。
A.基金定投
B.生活结余
C.理财结余
D.储蓄型保险保费
E.还贷本金
44、流动性资产主要以现金的方式存在，主要有（）的特征。
A.安全性高
B.可以提供使用价值
C.必要时可以变卖套现
D.利息收入低
E.流动性强
45、《关于印发中小企业划型标准规定的通知》(工信部联企业[2011]300号)将我国中小企业划分为( )。
A.大型企业
B.中型企业
C.小型企业
D.微型企业
E.小微型
46、财务预测按预测对象可分为()。
A.筹资预测
B.投资预测
C.收入预测
D.成本预测
E.费用预测
47、客户家庭收支和债务管理的相关信息包括在统计年度中的（）等项目的信息。
A.家庭收入
B.支出
C.结余
D.资产
E.负债
48、家庭收支管理状况的分析是理财师对客户进行家庭收支管理，并提供相关专业建议的基础和前提。关于家庭收支状况的分析，说法正确的有()。
A.紧急预备金额度通常为家庭月支出的2～3倍
B.如果统计年度出现“其他收入”，则应该考虑排除“其他收入”后，当年收支是否能够得以平衡或出现盈余
C.包括收支盈余情况分析、财务自由度的分析、收入支出结构分析和应急能力分析
D.工作收入的占比越大，说明家庭对工作收入的依赖性就越大
E.自由结余占比越大，客户的结余使用效率越高
49、教育保险是为子女准备教育金为目的的保险，其优点有（）。
A.保费豁免
B.具有强制储蓄的功能
C.一般具有投资分红的功能
D.享受利息税优惠
E.通胀不断攀升的情况下，常常不能达到增值
50、投资性资产包括（）。
A.股票
B.私家车
C.基金投资
D.自用住房
E.艺术品收藏
51、行业的生命发展周期主要包括四个发展阶段：幼稚期、成长期、成熟期、衰退期。其中处于成长期的行业的特点包括()。
A.产品已经为大众所认识，但需要不断进行产品的更新换代
B.市场需求逐步扩大
C.公司销售收入迅速增长，成长期初期企业仍处于亏损或微利状态，然后利润增长很快
D.处于此阶段的行业适合投机者和创业投资人
E.市场竞争趋于垄断或相对垄断，少数大企业分享高额利润
52、下列关于基本养老保险金的资金筹集的说法，不正确的是（）。
A.资金筹集来源主要包含企业缴费、个人薪酬扣除和其他补贴三方面
B.企业缴费和个人薪酬扣除为资金筹集最为重要的来源
C.企业缴费比例部分全国统一为20％
D.员工个人缴费基数是经过核定的上年度本人月平均工资，费率为8％
E.员工个人缴费基数最高为全国职工上年度月平均工资的300％
53、行业是由许多同类企业构成的群体。下列关于行业一般特征的分析，说法正确的有()。
A.行业基本上分为四种市场结构：完全竞争、垄断竞争、寡头垄断和完全垄断
B.如果相对卖方的销售量而言，购买是大批量和集中进行的，则认为该产业的卖方集团是强有力的
C.如果进入壁垒较高或者新进入者认为严阵以待的守成者会坚决地报复，则这种进入威胁就会较小
D.迈克尔·波特指出在一个行业中，存在着四种基本的竞争力量，即潜在的加入者、购买者、供应者以及行业中现有竞争者间的抗衡
E.市场结构包括市场供给者之间(包括替代品)、需求者之间、供给和需求者之间以及市场上现有的供给者、需求者与正在进入该市场的供给者、需求者之间的关系
54、客户关系管理对理财业务发展的意义（）。
A.为理财师提供客户服务的方法和工具
B.有助于培养高端客户忠诚度，与客户建立主办行关系
C.有助于拉拢客户，使客户始终如一的选择自己的产品
D.防止客户流失，降低客户开发成本
E.将客户需求转化为生产力，带来银行产品服务升级
55、持续理财规划服务是确保客户人生不同阶段的需求得到满足的重要手段，一份《持续理财规划服务协议》的内容应包括()。
A.当事人的姓名或者名称和住所
B.服务的内容
C.服务费用的披露
D.合约的期限
E.履行的地点和方式
56、下列属于风险的组成因素的有()。
A.风险条件
B.损失
C.风险因素
D.收益
E.风险事故
57、理财规划书的最后部分是“附录”，主要包括()。
A.所推荐金融产品的具体信息
B.全生涯模拟仿真表
C.“定期投资市场分析报告样本”
D.“不定期解读市场事件的快报”
E.其他相关信息
58、社会生产经营一般都经历了由卖方市场到买方市场的过程，即社会商品由供不应求到供大于求，在这样的发展过程中，企业经营理念的变化经历了（）阶段。
A.产值中心论
B.销售中心论
C.成本中心论
D.利润中心论
E.客户中心论
59、获利能力分析反映的是企业获取利润的能力，中小企业获利能力分析的指标包括()。
A.销售净利润率
B.净资产利润率
C.实收资本利润率
D.已获利息倍数
E.基本获利率
60、下列属于信用保险业务种类的有（）。
A.农业保险
B.投资保险
C.出口信用保险
D.忠诚保证保险
E.合同保证保险
62、64下列()不属于进行教育规划的必要步骤。查看材料
63、69β系数是对于构建投资组合的重要指标，关于β系数下列说法不正确的是()。查看材料
64、71根据以上信息，理财师可以告诉汤小姐，华夏公司股票的β系数为()。查看材料
68、本案中，周峰如果没有立遗嘱。其遗产应当法定继承，则继承人为（）。
69、本案中，周峰遗产分割完毕后，刘玉的财产为（）。
71、如果周峰生前想就本案例中的事务进行规划，那么该规划属于（）。
