1、世界上最大的外汇交易中心是（）。
A.东京
B.纽约
C.伦敦
D.苏黎世
本题答案：
C
2、不属于保险产品的功能的是（）。
A.资金融通功能
B.损失补偿功能
C.资金储蓄功能
D.损失分摊功能
本题答案：
C
3、王先生在第一年年初向某投资项目投入20万元，第二年年初再追加投资20万元，该投资项目收益率为15％，那么，在第二年年末王先生共回收的金额为（ ）万元。(答案近似数值)
A.49．45
B.45．88
C.43．82
D.47．62
本题答案：
A
4、下列选项中，不属于货币市场特点的是（）。
A.流动性强
B.风险小
C.交易量大
D.筹集的资金大多用于长期投资
本题答案：
D
5、下列关于个人理财的相关说法错误的是（）。
A.个人理财业务人员是一般性业务咨询人员
B.个人理财业务主要侧重于咨询顾问和代客理财服务
C.个人理财业务是建立在委托—代理关系基础之上的银行业务
D.个人理财业务是一种个性化、综合化服务
本题答案：
A
6、商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财服务是（）。
A.私人银行
B.理财计划
C.财富管理
D.理财业务
本题答案：
B
7、金融市场是国民经济的“气象台”，是因为金融市场具有（）。
A.资源配置功能
B.反映功能
C.调节功能
D.风险再分配功能
本题答案：
B
8、年金终值是指（）。
A.一系列等额付款的终值之和
B.在给定的回报率下年金现金流的终值之和
C.某特定时间段内收到的等额现金流量
D.一系列等额收款的终值之和
本题答案：
B
9、代理人和相对人恶意串通，损害被代理人合法权益的，（）。
A.相对人不承担民事责任，代理人承担民事责任
B.代理人不承担民事责任，相对人承担民事责任
C.被代理人和相对人负连带责任
D.代理人和相对人负连带责任
本题答案：
D
10、家庭（）是分析家庭财务状况、进行家庭收支规划最重要的指标和工具。
A.利润表
B.所有者权益变动表
C.现金流量表
D.收支储蓄表和资产负债表
本题答案：
D
11、理财师需要将合适的基金产品推荐给合适的客户，根据（）原则进行基金销售。
A.公开
B.公正
C.诚实守信
D.风险匹配
本题答案：
D
12、关于交易所上市基金的特征，下列说法不正确的是（ ）。
A.它可以在交易所挂牌买卖，投资者可以像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额
B.ETF基金是指数型开放式基金，但与现有的指数型开放式基金相比，其最大优势在于，它是在交易所挂牌的，交易非常便利
C.其申购赎回也有自己的特色，投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回ETF，而不是像现有开放式基金那样以现金申购赎回
D.不可以在交易所挂牌买卖，投资者不能像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额
本题答案：
D
13、开放式基金的特点不包括（ ）。
A.所募集的资金可以全部用于长期投资
B.投资者在存续期内可随时申购基金单位
C.所发行的基金单位是可赎回的
D.基金的资金总额不断变化
本题答案：
A
14、下列选项中，不属于金融市场主体的是（）。
A.无民事行为人
B.政府及政府机构
C.中央银行
D.企业
本题答案：
A
15、客户个人和家庭的收入主要来源于主动投资，说明客户实现了（ ）。
A.财务安全
B.财务自由
C.财富增值
D.财富保障
本题答案：
B
16、下列关于信托产品的说法中，错误的是（）。
A.信托产品的流动性较好
B.受托人不承担无过失的损失风险
C.信托具有融通资金的职能
D.信托财产权利主体与利益主体相分离
本题答案：
A
17、（ ）是个人理财业务的供给方。
A.个人客户
B.商业银行
C.非银行金融机构
D.监管机构
本题答案：
B
18、理财师应对客户的理财方案进行定期评估，定期评估的频率取决的因素不包括（）。
A.理财师的喜好
B.客户个人财务状况变化幅度
C.客户的投资风格
D.客户的投资金额和占比
本题答案：
A
19、根据挂钩资产的属性，结构性理财产品大致可以分为外汇挂钩类、（ ）、股票挂钩类和商品挂钩类等。
A.石油挂钩类
B.黄金挂钩类
C.货币挂钩类
D.利率／债券挂钩类
本题答案：
D
20、以下各类金融资产不属于货币市场工具的是（）。
A.银行承兑汇票
B.3年期国债
C.可转让大额定期存单
D.回购协议
本题答案：
B
21、某投资者在股票市场上买入甲公司股票，担心股价会下跌，同时买进了甲公司的看跌期权，这体现了金融市场的（）。
A.资源配置的功能
B.聚敛资金的功能
C.调节微观经济的功能
D.避险功能
本题答案：
D
22、同一动产上已设立抵押权或者质权，该动产又被留置的，（）优先受偿。
A.抵押权人
B.质权人
C.留置权人
D.债权人
本题答案：
C
23、现有理财保险产品为增长型永续年金性质，第一年将分红1000元，并得以3％的速度增长下去，年贴现率为6％，那么该产品的现值为（）。
A.54000
B.100000
C.50000
D.33333
本题答案：
D
24、商业银行销售理财产品，应当遵循（ ）原则，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。
A.风险提示
B.风险匹配
C.风险规避
D.风险共摊
本题答案：
B
25、下列各类市场中不属于货币市场组成部分的是（）。
A.回购市场
B.票据市场
C.股票市场
D.同业拆借市场
本题答案：
C
26、下列选项中，关于留置的说法中错误的是（ ）。
A.债务人不履行到期债务，债权人可以留置已经合法占有的债务人的动产，并有权就该动产优先受偿
B.债权人留置的动产，应当与债权属于同一法律关系，但企业之间留置的除外
C.留置财产为可分物的，留置财产的价值应当相当于债务的金额
D.留置权人不负有妥善保管留置财产的义务；因保管不善致使留置财产毁损、灭失的，不应当承担赔偿责任
27、家庭财务现状分析过程中会运用到的分析方法是（）。
A.比率分析
B.流动性比率
C.杠杆比率
D.经营性比率
28、根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，（ ）是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。
A.财富管理
B.个人理财
C.个人贷款
D.公司理财
29、根据《民法总则》的规定，代理人（），委托代理权将终止。
A.不履行代理职责而给被代理人造成损害
B.串通第三人损害被代理人的利益
C.做出超越代理权的行为，经被代理人追认
D.丧失民事行为能力
30、同业拆借市场是指（）。
A.企业之间的资金调剂市场
B.银行与企业间资金调剂市场
C.金融机构之间的资金调剂市场
D.中央银行与商业银行之间的资金调剂市场
31、根据《商业银行理财产品销售管理办法》，商业银行销售理财产品。应当遵循（ ）原则，充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售。
A.如实告知
B.风险匹配
C.勤勉尽责
D.公平、公开、公正
32、商业银行服务种类最全的业务是（）。
A.财富管理业务
B.综合理财业务
C.个人理财业务
D.私人银行业务
33、银行代理信托类产品可分为代理信托计划资金收付和（）。
A.代理信用收付
B.代理投资理财
C.代为推介信托计划
D.代为执行信托计划
34、某客户每年年初在银行存入一笔20万元资金，购买一年期理财产品，次年到期时，客户将所有资金的本利和继续购买理财产品，持续10年，假设理财产品预期年化收益率都不变为6％，10年后，客户在银行的资金为（）万元。
A.240
B.337
C.264
D.279
35、下列关于代理的说法中，错误的是（）。
A.代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为
B.法人可以通过代理人实施民事法律行为
C.代理人在代理活动中具有附属的法律地位
D.依照法律规定或者按照双方当事人约定，应当由本人实施的民事法律行为，不得代理
36、（）的特点是较为平民化，每个人都可以根据自己的财力进行投资。
A.邮票
B.古玩
C.纪念币
D.艺术品
37、下列属于个人资产负债表资产项目的是（ ）。
A.公共事业费用
B.个人信用卡支出
C.住房贷款
D.投资
38、在理财方案跟踪和定期评估方面，下列表述错误的是（）。
A.对理财规划方案的评估、修正实际上是理财规划服务的有机组成部分，每次评估和修正可以是局部、单项的财务安排或投资产品的调整，不应是较大规模或整体方案的修正
B.客户投资金额越大或占比越高，就越是经常需要对其理财规划方案进行监测与评估
C.如果客户正处于事业黄金期，收入增长较快；或者正面临退休，就需要理财师经常评估和修改理财方案。反之，家庭生活和财务状况比较稳定的客户就可以相应减少评估
D.有的客户偏爱风险高收益投资产品，投资风格积极主动；有的客户属于风险厌恶型的投资者，投资风格谨慎、稳健。前者比后者更需要经常性的理财方案评估
39、（ ）是指为了使家庭财产及其产生的收益在家庭成员之间实现合理的分配而做的财务规划。
A.财富分配
B.传承规划
C.财产传承规划
D.财产分配规划
40、假定年利率为12％，小王投资本金5000元，投资3年用单利和复利计算投资本金收益合计差额为（）元。(答案取近似数值)
A.225．68
B.6822
C.7024
D.224．64
41、下列关于黄金T+D交易的说法中，错误的是（）。
A.交易时间灵活
B.交易有做空机制
C.到期交割
D.较实物黄金投入资金少
42、只要掌握了衍生品的定价和复制技术，就可以较随意地分解、组合，根据不同的市场参数设计不同的产品，属于金融衍生品特点中的（ ）。
A.可复制性
B.唯一性
C.杠杆特性
D.分散性
43、商业银行开展个人理财业务存在（）情形的，其直接责任人将可能被追究刑事责任。
A.未按规定进行风险揭示和信息披露
B.未按规定进行客户评估
C.提供虚假的成本收益分析报告
D.未按规定建立相关风险管理制度和管理体系
44、证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地（ ）。
A.规避通货膨胀风险
B.降低非系统风险
C.降低系统风险
D.降低市场风险
45、下列关于收入型基金特点的说法中，错误的是（）。
A.收入型基金常常投资于风险较大的金融产品
B.收入型基金现金持有量较大，投资倾向多元化
C.收入型基金一般按时派息，使投资者有固定的收入来源
D.收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获取稳定的、最大化的当期收入
46、下列关于年金的说法中，正确的是（）。
A.期末年金的现值大于期初年金的现值
B.期初年金的现值大于期末年金的现值
C.期末年金的终值大于期初年金的终值
D.期末年金的终值等于期初年金的终值
47、金融资产首次出售给公众时形成的交易市场是（）。
A.证券发行市场
B.证券次级市场
C.现货市场
D.第三市场
48、下列关于个人理财业务和储蓄业务区别的说法，正确的是（ ）。
A.个人理财业务是银行的负债业务，储蓄是向客户提供的一种服务方式
B.个人理财业务中的资金运用是定向的，储蓄的资金运用是非定向的
C.个人理财业务的风险一般是商业银行独立承担的，储蓄的风险是客户承担或者商业银行和客户共同承担的
D.个人理财业务中客户的资产与商业银行其他资产不严格区分，储蓄财产与商业银行的财产严格区分
49、肢体语言传递的信息不包括（）。
A.认可
B.犹豫
C.拒绝
D.纠结
50、林先生在未来的10年内每年年初获得10000元，年利率为10％，则这笔年金的终值约为（ ）元。
A.175312
B.110000
C.159374
D.259374
51、下列选项中，不属于委托代理终止的情形的是（）。
A.代理期间届满或者代理事务完成
B.被代理人取消委托或者代理人辞去委托
C.被代理人失踪
D.代理人丧失民事行为能力
52、年初的10000元存入银行，在存款利率为10％的情况下，到年终其价值为11000元。则货币的时间价值是（）元。
A.1000
B.110
C.10000
D.1100
53、理财顾问服务不包括（）。
A.财务分析与规划
B.投资建议
C.个人投资产品推介
D.倾听客户的诉求
54、按照（ ），股票可以分为国家股、法人股和社会公众股。
A.股东享有权利不同
B.股票是否流动
C.票面是否记载投资者姓名
D.投资主体的性质
55、风险评级为（）的理财产品，单一客户的销售起点金额不得低于10万元人民币。
A.一级
B.一级和二级
C.五级
D.三级和四级
56、下列不属于客户的职业生涯发展状况的是（ ）。
A.客户所在单位
B.客户所在行业
C.职业生涯发展前景
D.客户职业职位
57、某金融资产年利率为12％，按季复利计息，则该金融资产的有效年利率是（）。(答案取近似数值)
A.12．65％
B.12．60％
C.12．55％
D.12．50％
58、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行开展个人理财业务有规定情形，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任，但不包括（）。
A.商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料，不能证明理财计划是符合客户利益原则的
B.商业银行未按客户指令进行操作
C.不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财计划或产品
D.商业银行未按规定进行客户评估
59、在个人理财业务活动中，法律关系的主体包括客户和（）。
A.商业银行
B.金融机构
C.非银行金融机构
D.保险公司
60、下列不符合期货交易制度的是（）。
A.散户报告制度
B.每日结算制度
C.持仓限额制度
D.强行平仓制度
61、金融市场的客体是指（）。
A.金融工具
B.金融中介机构
C.金融市场上的交易者
D.金融监管部门
62、下列关于个人理财产品的基本要求，不正确的是（ ）。
A.理财产品的名称应恰当反映产品属性
B.理财产品的设计应强调合理性
C.理财产品的风险提示应充分、清晰和准确
D.理财产品的期限根据市场的变化情况临时决定
63、理财师的工作职责决定其首要工作是（ ）。
A.了解自己的客户
B.规划合理的产品
C.了解市场的需求
D.制订合理的综合理财方案
64、银行从业人员在制订投资规划时首先要考虑的是（）。
A.投资工具是否多样化
B.客户当前的财务状况
C.客户的非财务信息
D.某种投资工具是否适合客户的财务目标
65、多期中的终值可以按照以下（）公式进行计算。
A.FV=PV×(1+r)
B.PV=FV／(1+r)
C.FV=PV×(1+r)t
D.PV=FV／(1+r)t
66、资产负债状况信息属于（）。
A.财务信息
B.非财务信息
C.客户基本信息
D.定性信息
67、当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款是（）。
A.委托代理合同
B.无效合同
C.格式化条款
D.可撤销条款
68、注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是（）。
A.收入型基金
B.指数型基金
C.成长型基金
D.平衡型基金
69、投保人或被保险人对（）应当具有法律上承认的经济利益。
A.保险事故
B.保险责任
C.保险标的
D.保险风险
70、为在5年后获得10000元资金，设年利率为10％，每月计息一次，求现在应存入银行金额的正确算式为（）。
A.10000×(1+10％／12)60
B.10000×1／(1+10％／12)60
C.10000×(1+10％)5
D.10000×1／(1+10％)5
71、通常将一定数量的货币在两个时点之间的价值差异称为（）。
A.货币时间差异
B.货币时间价值
C.货币投资价值
D.货币投资差异
72、王先生存入银行1000元，假设年利率为5％，5年后复利终值是（）万元。(答案取近似数值)
A.1296
B.1250
C.1276
D.1278
73、下列关于期权的说法中，错误的是（）。
A.外汇期权属于现货期权
B.按行权日期不同，金融期权可分为欧式期权和美式期权
C.金融期权实际上是一种契约
D.看跌期权的买方通常认为标的资产的价格会上涨
74、下列关于债券赎回的说法，不正确的是（）。
A.有的债券契约赋予发行人在到期日前全部或部分赎回已发行债券的权利
B.附有赎回权的债券的潜在资本增值有限
C.在保护期内，发行人可以行使赎回权
D.发行人可以通过使用这项权利以更低的利率筹集资金
75、（ ）认为个人理财是在分析个人和财务现状、能力的基础上，作为有偿服务给其提供具体的计划、建议行动策略和方案以实现财务目标。
A.美国注册理财规划师协会
B.国际理财规划师协会
C.中国银行业监督委员会
D.中国证券业监督委员会
76、下列选项中，不属于家庭风险管理规划的是（）。
A.财产保险计划
B.人身保险计划
C.重大疾病保险计划
D.养老保险计划
77、个人理财业务是经（ ）批准的一项银行中间业务。
A.中国人民银行
B.银行监管委员会
C.中国银行业协会
D.证券监督委员会
78、个人理财业务最先在（）兴起并发展成熟。
A.美国
B.英国
C.法国
D.日本
79、终值利率因子也称为复利终值系数，与时间、利率关系为（）。
A.与时间呈正比关系，与利率呈反比关系
B.正比关系，时间越长，利率越高，终值则越大
C.与时间呈反比关系，与利率呈正比关系
D.反比关系，时间越长，利率越高，终值则越小
80、下列选项中，不属于退休养老规划内容的是（）：
A.退休后生活设计
B.退休养老成本计算
C.遗产规划
D.退休后的收入来源估计
81、理财师进行财务规划的基本假设是（）。
A.个人的财务资源是有限的
B.客户都是理性的
C.客户对理财师都是信任的
D.财务资源的分配方式是多样的
82、专业理财师的工作目标和重心是“帮助客户解决问题、实现其理财目标”。要达成这一目标，理财师首先要做的是（ ）。
A.深入了解客户
B.出具专业理财规划报告书
C.全面评估客户的财务问题
D.提出自己的见解和建议
83、银行市场宏观环境分析的内容不包括（）。
A.信贷客户分布与构成，社会、人口与文化环境
B.信贷资金的供求状况、政治与法律环境
C.政府官员的办事作风、经济与技术环境
D.当地、本国和世界的经济形势
84、下列关于银行理财产品分类的说法错误的是（）。
A.按募集方式的不同：公募理财产品和私募理财产品
B.按投资性质的不同：固定收益类理财产品、权益类理财产品、商品及金融衍生品类理财产品和混合类理财产品
C.按运作方式的不同：封闭式理财产品和开放式理财产品
D.按期限类型的不同：6个月以内、1年以内、1年至2年期以及2年以上期产品
85、通过（）对客户家庭的资产负债进行分类、统计。
A.资产负债表
B.损益表
C.现金流量表
D.利润分配表
86、确定一个投资方案可行的必要条件是（）。
A.内部报酬率大于1
B.净现值大于0
C.现值指数大于0
D.回收期小于1年
87、储蓄增长的最佳时期是家庭生命周期的（）。
A.衰老期
B.成长期
C.成熟期
D.形成期
88、下列各项中不属于定性信息的是（）。
A.家庭各类资产额度
B.家庭基本信息
C.职业生涯发展状况
D.客户的期望和目标
89、随着市场竞争的加剧，金融企业的经营理念应以（ ）为中心。
A.产品
B.价格
C.客户
D.市场
90、关于银行理财产品开发主体信息的描述，不正确的是（）。
A.产品目标客户信息是产品的销售对象
B.一般而言，银行理财产品是由商业银行自己开发的
C.商业银行不仅是银行理财产品的发行人，也是其他金融机构理财产品的重要销售渠道
D.基金、阳光私募基金、资产管理公司、证券公司、信托公司等可以成为投资顾问
91、关于货币的时间价值，下列表述正确的有（ ）。
A.现值与终值呈正比例关系
B.折现率越高，复利现值系数就越低
C.现值等于终值除以复利终值系数
D.折现率越低，复利终值系数就越高
E.复利终值系数等于复利现值系数的倒数
92、在设立私募基金时应遵循的要求有（）。
A.基金依法设立
B.向特定对象募集资金
C.公开宣传
D.不得承诺保底收益或最低收益
E.合法、合规使用募集资金
93、目前，我国银行代理可记名、可挂失的国债种类有（）。
A.凭证式国债
B.实物式国债
C.永久式国债
D.折实式国债
E.记账式国债
94、《民法通则》以法人活动的性质为标准，将法人分为（）法人。
A.营利
B.机关
C.事业单位
D.非营利
E.特别
95、我国金融监督管理机构主要包括（）。
A.国务院
B.中国人民银行
C.中国银行保险监督管理委员会
D.中国证券监督管理委员会
E.国家外汇管理局
96、同国库券相比，商业票据（）。
A.风险性更大
B.流动性更好
C.利率更低
D.流动性更差
E.风险性更小
97、税收规划的原则有（ ）。
A.合法性原则
B.目的性原则
C.规划性原则
D.综合性原则
E.客户利益至上原则
98、西方人理财意识较强，表现在（）。
A.它与海外发达国家对理财行业的监管是分不开的
B.西方人比较聪明
C.在收集客户信息的过程中，海外同行已经养成了相应的工作习惯
D.掌握了较为成熟的客户信息收集技巧
E.它是国外同行长期的财商教育所产生的效果
99、目前我国金融市场监管，一行两会其中“两会”指的是（）。
A.中国证券业协会
B.中国证券监督管理委员会
C.中国银行业协会
D.中国银行保险监督管理委员会
E.中国基金业协会
100、不动产物权的（ ），依照法律规定应当登记的，自记载于不动产登记簿时发生效力。
A.设立
B.变更
C.转让
D.消灭
E.赎回
101、下列（ ）属于理财师的职业特征。
A.顾问性
B.专业性
C.综合性
D.规范性
E.动态性
102、比较流行的客户分类方法有（）。
A.按财富观分类
B.按资金保有量分类
C.按风险态度分类
D.按客户资产分类
E.按消费行为分类
103、了解客户包含的内容有（ ）。
A.目标客户的金融需求的主要内容
B.目标客户的短期金融需求目标
C.目标客户的长期金融需求目标
D.目标客户的经济现状
E.本银行的金融产品和金融服务在客户中的表现
104、理财师工作职责的要求有（ ）。
A.把自己认为最好的投资计划提供给客户
B.准确理解和把握客户需求以及对金融服务、产品的综合运用的水平
C.提供专业化服务和加强客户关系
D.为客户制订能够满足其理财需求和承受能力的合理的综合理财方案
E.了解自己的客户
105、企业经营理念发展的趋势主要包括（）。
A.经营理念从以产品为中心转变为以客户为中心
B.理财师向销售方向发展
C.主动为优质客户提供个性化服务
D.理财师工作方法由简单的产品推销发展到综合的顾问式营销
E.商业银行必须转变经营观念
106、以下关于封闭式证券投资基金与开放式证券投资基金的区别的论述中，正确的是（）。
A.开放式基金的全部资金都用于证券投资，封闭式基金则保有一部分现金
B.开放式基金的份额是可变的，而封闭式基金的份额是不变的
C.投资者可以随时向开放式基金申购或赎回基金份额，投资封闭式基金时，只能按市价买卖
D.开放式基金的买卖价格是以基金单位的资产净值为基础计算的，封闭式基金若上市交易，则其买卖价格受市场供求的影响较大
E.开放式基金的单位资产净值每周至少公告一次，封闭式基金的单位资产净值于每个开放日进行公告
107、家庭主要成员的情况包括客户及其配偶的（）。
A.财富观
B.风险属性
C.受教育程度
D.投资经验
E.性格特征
108、另类资产是指除（）之外的金融资产和实物资产。
A.传统股票
B.房地产
C.债券
D.对冲基金
E.现金
109、下列属于客户的定性信息有（）。
A.财务信息
B.基本信息
C.个人兴趣
D.职业规划
E.储蓄状况
110、下列关于家庭衰老期的表述，正确的有（）。
A.养老护理和资产传承是该阶段的核心目标
B.家庭收入大幅降低
C.提升资产安全性
D.资产投资于储蓄及固定收益类理财产品
E.购买长期护理类保险
111、下列各项属于客户理财目标具体内容的有（）。
A.投资规划
B.教育投资规划
C.税务规划
D.遗嘱、遗产规划
E.退休养老规划
112、中小企业私募债具有的优势包括（）。
A.发行门槛低、成本可控
B.无强制性信用评级要求
C.可无担保、无抵押
D.发行利率较目前中小企业常用的民间借贷成本低
E.发行规模不受净资产限制，资金用途灵活
113、根据《中华人民共和国民法总则》，下列属于民事代理特征的有（）。
A.代理人在代理活动中具有独立的法律地位
B.代理行为须直接对被代理人发生效力
C.代理行为必须是具有法律效力的行为
D.代理人须在代理权限内实施代理行为
E.代理人须以被代理人的名义实施代理行为
114、基金的销售机构从事基金销售活动，不得有的情形包括（）。
A.以排挤竞争对手为目的，压低基金的收费水平
B.采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额等方式销售基金
C.以低于成本的销售费用销售基金
D.承诺利用基金资产进行利益输送
E.进行预约认购或者预约申购(基金定期定额投资业务除外)，未按规定公告擅自变更基金的发售日期
115、家庭支出主要包括（ ）。
A.罚款
B.捐款
C.理财支出
D.专项支出
E.家庭日常生活支出
116、下列关于信托类产品的收益情况，说法正确的有（ ）。
A.信托机构通过管理和处理信托财产而获得的收益，全部归受益人所有
B.信托机构处理受托财产而发生的亏损全部由信托者承担
C.信托机构处理受托财产而发生的亏损全部由受托者承担
D.信托资产管理人的信誉状况和投资运作水平对资产收益有决定性影响
E.委托人的投资决策对资产收益有决定性影响
117、年金现值系数表的作用有（ ）。
A.已知年金求现值
B.已知现值、年金、利率求期数
C.已知现值求年金
D.已知终值求现值
E.已知年金、现值、期数求利率
118、金融理财的几种计算工具各有其特点，下列描述正确的有（）。
A.专业理财软件：优点是功能齐全，附加功能多；缺点是局限性大，内容缺乏弹性
B.Excel表格：优点是使用成本低，操作简单；缺点是局限性较大，需要电脑
C.复利与年金表：优点是简单，效率高；缺点是计算答案不够精准
D.复利与年金表：优点是计算精确；缺点是繁杂，不便使用
E.财务计算器：优点是便于携带，精准；缺点是操作流程复杂，不易记住
119、（）形式的宣传推介材料应当包括为时至少5秒钟的影像显示，提示投资人注意风险并参考该基金的销售文件。
A.互联网资料
B.公共网站链接
C.电视
D.电影
E.广播
120、产品目标客户信息是产品的销售对象，包括（）。
A.资金门槛
B.客户资产规模
C.客户风险承受能力
D.产品发行地区
E.客户赎回权
121、银行代理理财产品销售的基本原则有（）。
A.适当性原则
B.收益最大原则
C.客观性原则
D.主观性原则
E.避免利益冲突原则
122、下列金融市场中，属于短期资金市场的有（）。
A.银行间同业拆借市场
B.商业票据市场
C.可转让大额定期存单市场
D.股票市场
E.银行承兑汇票市场
123、下面关于银行代理国债风险的说法，正确的有（）。
A.价格风险是指国债的市场利率变化对债券价格的影响
B.违约风险又称信用风险
C.公司债券的违约风险最低，一般又被称为无风险债券
D.利率风险和再投资风险是此消彼长的关系
E.提前偿付风险是附有提前偿付条款的债券所面临的特有风险
124、按客户内在因素（）作为客户细分和需求分析的依据。
A.年纪
B.教育
C.信仰
D.家庭
E.性别
125、下列关于年金的表述，正确的有（）。
A.时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流
B.定期定额缴纳的房屋贷款月供
C.每个月进行定期定额购买基金的月投资额款
D.退休后每个月固定从社保部门领取的养老金
E.向租房者每月固定领取的租金
126、定量信息包括（）。
A.家庭储蓄额度
B.家庭各类支出额度
C.家庭各类收入额度
D.家庭各类负债额度
E.家庭各类资产额度
127、下列的现金流中，可以看做年金的有（）。
A.每月固定的房租
B.从保险公司领取的养老金
C.每个月定期定额缴纳的房屋贷款月供
D.基金的定额定投
E.每月从社保部门领取的养老金
128、下列属于货币市场特点的有（）。
A.交易期限短
B.资金交易量大
C.交易工具收益较高
D.风险相对较低
E.流动性强
129、下列关于黄金市场在投资中的运用，说法正确的有（）。
A.黄金随时可以变成钞票
B.黄金价值稳定，流动性高
C.黄金是对付通货膨胀的有效手段
D.黄金期货的风险较小，适合普通投资者投资
E.普通投资者适合投资实物黄金和纸黄金
130、在进行另类资产投资时，需承担的风险有（）。
A.市场风险
B.投机风险
C.损毁风险
D.损失即高亏的极端风险
E.流动性风险
131、[判断题]当事人订立合同的形式只能是书面形式。（）
A.对
B.错
132、[判断题]商业银行从事境内黄金期货交易，应建立必要的业务隔离制度，不得利用其黄金期货指定结算银行及指定交割金库的信息优势，为其黄金期货交易谋取不当利益。（）
A.对
B.错
133、[判断题]连续性原则是理财师执行理财规划方案的原则之一。（）
A.对
B.错
134、[判断题]商业银行理财产品销售是指商业银行将本行发行的理财产品向投资者进行宣传推介和办理认购、赎回等业务活动。（）
A.对
B.错
135、[判断题]家庭收支储蓄表和资产负债表的作用，是分析家庭财务状况、进行家庭收支规划最重要的指标和工具。（）
A.对
B.错
136、[判断题]现金管理规划的核心是债务管理。（）
A.对
B.错
137、[判断题]保本基金是一种保证本金的基金。（）
A.对
B.错
138、[判断题]有价证券从发行者手中转移到投资者手中，这类交易属于二级市场交易。（）
A.对
B.错
139、[判断题]在《关于进一步加强投资连结保险销售管理的通知》中规定，各保险公司自2009年3月15日起不得在银行储蓄柜台销售投连险，而限制在理财中心和理财柜销售。（）
A.对
B.错
140、[判断题]理财师是客户声音的反馈者。（）
A.对
B.错
141、[判断题]72法则在所有情况下均可适用。（）
A.对
B.错
142、[判断题]以月份为复利期间，则复利期间数量为4。（）
A.对
B.错
143、[判断题]理财规划书要做到内容专业、科学，形式规范、标准。（）
A.对
B.错
144、[判断题]资产管理业务是透过一系列财务规划的程序，将个人或法人不同形式的财富，予以科学化管理的过程。（）
A.对
B.错
145、[判断题]同等数量的货币或现金流在不同时点的价值是不同的。（）
A.对
B.错
