1、甲与乙订立合同，规定甲应于206年8月日交货，乙应于同年8月7日付款。7月底，甲发现乙财务状况恶化，无支付货款的能力，并有确凿证据。遂提出终止合同，但乙未允许。基于上述因素，甲于8月日未按约定交货。依据合同法原理，下列表述最恰当的是()。
A.甲应按合同约定交货，但乙不支付货款可追究违约责任
B.甲无权不按合同约定交货，但可以仅先交付部分货物
C.甲有权不按合同约定交货，除非乙提供了相应的担保
D.甲有权不按合同约定交货，但可以要求乙提供相应的担保
本题答案：
C
2、下列不属于商业银行理财顾问服务的是()。
A.投资建议
B.财务分析与规划
C.综合理财服务
D.个人投资品推介
本题答案：
C
3、下列不属于按照投资目标分类的基金是()。
A.成长型基金
B.平衡型基金
C.收入型基金
D.激进型基金
本题答案：
D
4、商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任()。
A.完全由商业银行承担
B.由商业银行承担，客户承担连带责任
C.由客户承担，商业银行承担连带责任
D.完全由客户承担
本题答案：
A
5、张女士分期购买一辆汽车，每年年末支付10000元，分次付清，假设年利率为％，则该项分期付款相当于现在一次性支付( )元。(按复利计算，答案取近似数值)
A.55265
B.43259
C.43295
D.55256
本题答案：
C
6、专门融通短期资金和交易期限在一年以内(包括一年)的有价证券市场被称为()。
A.期货市场
B.资本市场
C.现货市场
D.货币市场
本题答案：
D
7、理财师的主要职责是为客户及其家庭提供全方位的专业投资理财建议，直接涉及广大客户的长远经济利益。因此，金融机构和理财师提供理财顾问服务时必须熟悉和遵守相关的法律法规，这说明了理财师具有()的职业特征。
A.顾问性
B.专业性
C.综合性
D.规范性
本题答案：
D
8、《中华人民共和国民法通则》对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄和智力状况做如下分类()。
A.完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、完全无民事行为能力人
B.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、无民事行为能力人
C.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、完全无民事行为能力人
D.完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、无民事行为能力人
本题答案：
D
9、购买保险产品即意味着签订了具有法律效应的()。
A.代理
B.约定
C.合同
D.承诺
本题答案：
C
10、因重大误解订立的合同或显失公平的合同属于()。
A.可撤销合同
B.有效合同
C.无效合同
D.效力待定合同
本题答案：
A
11、下列关于基金的表述中，正确的是()。
A.证券投资基金按投资目标不同可以分为开放式基金和封闭式基金
B.基金财产的保管由基金管理人负责。
C.按照投资方式不同，基金可以分为股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场基金。
D.基金的特点包括集合理财、专业管理、组合投资、分散投资、利益共享、风险共担、严格监管、信息透明、独立托管、保障安全
本题答案：
D
12、商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经客户追认的，其民事责任( )。
A.完全由商业银行承担
B.由商业银行承担，客户承担连带责任
C.完全由客户承担
D.由客户承担，商业银行承担连带责任
本题答案：
A
13、在日常工作中，下列关于专业理财师工作流程的描述中，不恰当的是( )。
A.作为一名专业理财师，需要一条标准、科学的工作方法，贯穿整个客户服务过程
B.理财师的工作流程中，了解客户的财务信息、分析财务现状前，要先帮助客户确定理财目标
C.面对具体客户和不同情况时，应依据客户的需要和具体案例而定
D.规范科学的理财工作流程、方法，可以减少主、客观环境影响，有条不紊地展开对客户的专业咨询服务
本题答案：
B
14、下列关于结构性理财产品的表述中，错误的是()。
A.尽管不同结构性存款的挂钩标的存在一定差异，但其产品结构一般采用“非固定收益产品+金融衍生品”的方式
B.一般来说，结构性存款是指商业银行吸收的嵌入金融衍生产品的存款，其嵌入的金融衍生品主要包括利率、汇率、股票价格、商品价格、指数等
C.从产品本身来看，大部分结构性存款为保本型产品，但在实际业务中，也有部分非保本型结构性存款产品
D.对于投资人而言，结构性存款的投资收益主要来源于两方面：一是存款部分产生的固定收益，二是挂钩标的资产价格波动带来的收益
本题答案：
A
15、在很多年前，陈先生因为投资股票遭受损失，再也不愿意投资股票，担心会遭受损失，对于理财师小王推荐的一些非保本收益理财产品也不太感兴趣。则陈先生对待风险的态度为()。
A.无法判断
B.风险中立型
C.风险厌恶型
D.风险偏好型
本题答案：
C
16、对于中长期债券而言，下列关于通货膨胀风险的说法，错误的是()。
A.债券货币收益的购买力下降
B.债券的实际收益率降低
C.投资者投资债券的利息收入受到不同程度的价值折损
D.投资者本金不受影响
本题答案：
D
17、面额为100元，期限为10年的零息债券，按年计息，当市场利率为6％时，其目前的价格是()元。
A.55．84
B.56．73
C.59．21
D.54．69
本题答案：
A
18、对银行理财从业人员而言，下列不属于客户非财务信息的是()。
A.资产负债状况
B.客户基本信息
C.个人兴趣
D.发展及预期目标
本题答案：
A
19、假定一项投资的年利率为20％，每半年计息一次，则有效年利率为( )。(答案取近似数值)
A.10％
B.21％
C.40％
D.20％
本题答案：
B
20、假定H银行推出一款收益递增型个人外汇结构性存款产品，存款期限为5年，每年加息一次，每年结息一次，收益逐年增加，第一年存款为固定利率4％，以后4年每年增加0．5％的收益，银行有权在一年后提前终止该笔存款。如果某人的存款数额为5000美元，请问该客户第三年第一季度的收益为()美元(360天／年计)。单利计息。
A.68．74
B.49．99
C.62．50
D.74．99
本题答案：
C
21、结构性理财产品是运用金融工程技术，将()组合在一起而形成的一种金融商品。
A.固定收益产品与金融衍生品
B.股权产品与固定收益产品
C.金融衍生品与大宗商品
D.固定收益产品与大宗商品
本题答案：
A
22、银信合作产品投资于权益类金融产品或具备权益类特征的金融产品，且聘请第三方投资顾问的，应提前()个工作日向监管部门事前报告。
A.5
B.10
C.15
D.20
本题答案：
B
23、()对人们的消费行为提供了全新的解释，该理论指出，自然人是在相当长的期间内计划个人的储蓄消费行为，以实现生命周期内收支的最佳配置。
A.货币的时间价值理论
B.风险偏好理论
C.生命周期理论
D.投资组合理论
本题答案：
C
24、按照发行价格的不同，可以将债券发行分为三种情况。其中不包括()。
A.平价发行
B.贴现方式
C.折价发行
D.溢价发行
本题答案：
B
25、在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流是()。
A.期初年金
B.永续年金
C.增长型年金
D.期末年金
本题答案：
C
26、个人理财业务是指商业银行为()提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。
A.存款客户
B.个人客户
C.公司客户
D.所有客户
27、下列关于财产保险的说法，错误的是()。
A.财产保险是指以财产及其有关利益为保险标的
B.保险标的及相关利益必须可用货币衡量
C.保险标的可以是无形资产
D.保险标的是有形财产和经济性利益
28、商业银行应当采用科学合理的方法，根据理财产品的投资组合、同类产品过往业绩和风险水平等因素，对拟销售的理财产品进行风险评级。理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括()，并可以根据实际情况进一步细分。
A.一级至四级
B.一级至五级
C.一级至十级
D.一级至三级
29、商业银行为客户进行风险评估时，评估结果认为某一客户不适宜购买某一产品，但客户仍坚持要购买的，则商业银行的理财顾问应()。
A.制定专门文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他的必要说明事项，双方签字认可
B.向客户说明风险评估的意义，委婉地拒绝客户的购买意愿
C.同意客户购买，对客户的意见未做特殊处理
D.客户自行提供声明，供银行留存后允许客户购买
30、关于债券的利率风险，下列说法错误的是()。
A.价格风险也叫利率风险
B.当利率上涨时，债券价格下跌
C.持有债券到期，则无任何损失
D.债券的到期时间越长，所面临的利率风险越大
31、保险产品具有其他投资理财工具不可替代的()功能。
A.套利
B.储蓄
C.保障
D.投资
32、在专业理财服务中，理财师在投资规划中最重要的工作是根据客户的需求、风险属性，以及相关投资方法，按不同的比例把客户的资产科学地配置在不同的资产类别中，包括股票、债券、不动产、现金等，即()。
A.资产配置
B.证券选择
C.基本面分析
D.投资策略
33、下列关于理财顾问服务的表述，错误的是()。
A.理财顾问服务涉及的内容包括提出客户资产配置建议
B.理财顾问服务中商业银行会涉及客户财务资源的具体操作
C.在了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会更适合客户个人的情况
D.动态分析客户财务状况是财务分析的关键
34、王先生到银行存入1000元，假设年利率是5％，5年后单利终值是( )元。(答案取近似数值)
A.1210
B.1296
C.1250
D.1300
35、信托公司因违背信托合同、处理信托事务不当而造成信托财产损失的，由信托公司以固有财产赔偿；不足赔偿时，由()自担。
A.受益者
B.委托者
C.委托者和受托者平分
D.受托者
36、交易类外汇产品是指个人可以通过外汇账户买卖外汇获得()。
A.本币价差收益
B.外币利息
C.本币利息
D.外汇价差收入
37、商业银行应按照符合()的原则，审慎尽责地开展个人理财业务。
A.银行与客户双赢
B.客户利益与风险承受能力
C.本银行利润最大化
D.高风险高收益
38、下列各项中投保人对另一方的生命不具备保险利益的是( )。
A.亲兄弟之间
B.合伙人之间
C.债权人对债务人(在债权范围之内)
D.夫妻之间
39、金融衍生品市场的功能不包括()。
A.转移风险功能
B.价格发现功能
C.提高交易效率功能
D.规避风险功能
40、一般来说，FOF的投资标的主要是()。
A.股票
B.基金
C.债券
D.银行理财计划
41、结构性理财产品是指运用金融工程技术，将( )组合在一起而形成的一种新型金融产品。
A.衍生金融产品与大宗商品
B.固定收益产品与大宗商品
C.固定收益产品与金融衍生产品
D.固定收益产品与股权产品
42、在理财计划的存续期内，关于银行向客户提供的其所持有的所有相关资产账单的表述，错误的是()。
A.列明资产变动情况
B.每季度提供一次
C.列明期末资产估值
D.列明收入和费用
43、债券是投资者向政府、公司或金融机构提供资金的()。
A.处置权凭证
B.债权凭证
C.产权凭证
D.收益权凭证
44、按照基础工具的种类划分，金融衍生工具不包括()。
A.股权衍生工具
B.货币衍生工具
C.利率衍生工具
D.远期衍生工具
45、顾先生希望在第5年年末取得20000元，则在年利率为2％、单利计息的方式下，顾先生现在应当存入银行()元。
A.19801
B.18004
C.18182
D.18114
46、理财，即意味着通过投资规划、现金规划、风险管理规划等子计划的实施对客户财务资源进行综合管理、调整优化，这就必然涉及客户的资金调用和调整成本。在这方面理财师注意把握好三个原则，不包括()。
A.事先重复沟通，让客户有明确的预期，以免接下来每笔资金的动用、每个类别资产买进卖出及需要交纳的相关费用都会引起客户反弹质疑
B.强调理财规划方案的整体性，以及每个涉及资金、理财产品选择和执行成本具体决策的理由和目的
C.在总体把握方案执行进度效果的同时，从客户的利益出发，跟踪分析、比较市场变化趋势和面临的不同选择，以降低客户的资金成本、费率，从而提高整体方案执行效果和客户满意度。
D.满足客户一切需求
47、李先生拟在5年后用200000元购买一辆车，银行年复利率为12％，李先生现在应存入银行()元。
A.120000
B.134320
C.113485
D.150000
48、一般而言，各类基金的风险特征由高到低的排序依次是()。
A.货币市场型基金、混合型基金、债券型基金、股票型基金
B.货币市场型基金、债券型基金、混合型基金、股票型基金
C.股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场型基金
D.股票型基金、混合型基金、债券型基金和货币市场型基金
49、银行为客户制定的教育规划包括客户自身教育规划和()两种。
A.本人教育规划
B.近期教育规划
C.长远教育规划
D.子女教育规划
50、金融远期合约的缺点表现不包括()。
A.合约一般为非标准化合约
B.每个交易日结束后计算浮动盈亏
C.没有履约保证
D.主要在柜台交易
51、理财师在进行保险业务销售时，须遵守“销售前需要()”
A.了解理财产品
B.了解产品投资
C.了解你的客户
D.了解产品风险
52、当事人为了重复使用而预先拟定、并在订立合同时未与对方协商的条款是( )。
A.可撤销条款
B.无效条款
C.委托代理条款
D.格式条款
53、中央银行参与金融市场的主要目的不包括()。
A.调节经济
B.稳定物价
C.调节利率
D.实现货币政策目标
54、根据概率和收益的权衡，风险厌恶者在投资时通常会选择()。
A.50％的概率得2000元，50％的概率得0元
B.30％的概率得2000元，70％的概率得0元
C.20％的概率得2000元，80％的概率得0元
D.1000元的确定收益
55、()该类产品一般主要投资于货币市场工具、国债、银行存款等低风险资产，产品形式上以现金管理类产品为主，具有较强的流动性和安全性，收益相对较低。
A.低风险产品
B.极低风险产品
C.较高风险产品
D.中等风险产品
56、()不是税务规划的目标。
A.减轻税负
B.达到整体税后利润
C.收入最大化
D.偷税漏税
57、商业银行开展理财顾问服务时，下列做法错误的是()。
A.引导客户购买符合自身风险承受能力的理财产品
B.建立个人理财顾问服务的跟踪评估制度，定期对客户评估报告或投资顾问建议进行重新评估
C.向无衍生产品投资经验的客户推介或销售衍生产品、
D.按照符合客户利益和风险承受能力的原则，审慎尽责地开展个人理财业务
58、在理财产品名称中若含有拟投资资产名称的，则拟投资资产的比例必须达到该理财产品规模的()或以上。
A.40％
B.60％
C.30％
D.50％
59、在人的生命周期过程中，必须加强现金流管理，合理安排日常收支，适当节约资金进：行适度金融投资的时期是()。
A.探索期
B.建立期
C.稳定期
D.高原期
60、假定某投资者欲在3年后获得133100元，年投资收益率为10％，那么他现在需要投资()元。
A.93100
B.100310
C.103100
D.100000
61、境外个人来华旅游，回国前将原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起()个月。
A.3
B.6
C.12
D.24
62、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》中，有关商业银行个人理财资金使用的规定不包括()。
A.商业银行应按年度准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料
B.商业银行应在理财计划终止时，或理财计划投资收益分配时，向客户提供理财计划投资、收益的详细情况报告
C.商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应按照理财合同的约定管理和使用
D.商业银行应根据个人理财业务的性质，按照国家有关法律法规的约定，采用适宜的会计核算和税务处理方法
63、下列关于时间优先原则的表述中，正确的是()。
A.同一时点申报，按价格大小决定优先顺序
B.同一价位申报，按申报时序决定优先顺序
C.无论价住是否相同，均按申报时序决定优先顺序
D.无论申报方式如何，均以证券经纪商接到书面凭证的顺序决定申报时序
64、在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。这一说法体现理财师的职业特征的()。
A.综合性
B.规范性
C.专业性
D.顾问性
65、如果从第一年开始到第10年结束，每年年末获得10000元，如果年收益率为6％，则这一系列的现金流的现值是()元。(答案取近似数值)
A.173600
B.44866
C.73600
D.144866
66、极低风险产品一般主要投资于()。
A.国债；基金；股票；货币市场金融工具
B.基金；国债；货币市场金融工具；股票
C.货币市场工具；国债；银行存款
D.国债；基金；货币市场金融工具；股票
67、商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级，由低到高至少包括()级，并可根据实际情况进一步细分。
A.3
B.4
C.6
D.5
68、下列关于限制民事行为能力人的表述，错误的是()。
A.可以独立实施纯获利益的民事法律行为或者与其年龄、智力相适应的民事法律行为
B.八周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人
C.不能完全辨认自己行为的成年人为限制民事行为能力人，实施民事法律行为由其法定代理人代理或者经其法定代理人同意、追认
D.八周岁以上的未成年人为无民事行为能力人
69、下列机构中，属于金融市场交易中介的是()。
A.有价证券承销人
B.律师事务所
C.证券评级机构
D.会计师事务所
70、在收集客户家庭财务状况和生活状况信息时，专业理财师要做的是()。
A.考虑自己是否会触犯客户的隐私
B.引导客户，告诉客户为什么我们要了解这些信息
C.考虑客户会不会告诉自己
D.较少这方面的咨询
71、一般情况下，市场利率上升的影响是()。
A.房地产价格下降
B.股票价格上升
C.储蓄产品利率下降
D.债券价格上升
72、两款理财产品，风险评级相同：A款：半年期，预期年化收益率6．00％，到期本息继续再投资同款产品；B款，一年期，预期年化收益率6．05％。则两款理财产品预期有效(实际)年化收益率( )。
A.B款更高
B.两者无法比较
C.A款更高
D.A款和8款相同
73、在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户，这体现了理财师的职业特征的()。
A.专业性
B.顾问性
C.制度性
D.综合性
74、()是在外汇买卖时，双方先签订合约，规定交易货币的种类、数额及适用的汇率和交割时间，并于将来约定的时间进行交割的外汇交易。
A.即期外汇交易
B.批发外汇交易
C.远期外汇交易
D.零售外汇交易
75、退休养老收入一般分为三大来源，不包括()。
A.社会养老保险
B.企业年金
C.个人储蓄投资
D.儿女补贴
76、下面()不是高净值客户。
(1)小王单笔认购理财产品150万元人民币；
(2)小李购买理财产品时，出示120万元个人储蓄存款证明；
(3)小张提供了最近三年的收入证明，每年超过20万元；
(4)小赵提供了最近三年每年28万元的家庭收入证明。
A.小王
B.小张
C.小赵
D.小李
77、关于封闭式基金与开放式基金特征比较，下列表述错误的是()。
A.开放式基金价格依据基金的净值而定，而封闭式基金交易价格主要由市场供求关系决定
B.封闭式基金可以随时赎回
C.开放式基金随时面临赎回压力，封闭式基金不可赎回
D.开放式基金规模不固定，但有最低规模要求；封闭式基金固定额度，一般不能再增加发行
78、下列黄金产品中，通常称为“黄金存折”的是()。
A.金币
B.实物黄金
C.条块现货
D.纸黄金
79、在理财产品销售过程中，下列属于错误销售行为的是()。
A.客户拟购买的产品风险评级与客户风险承受能力相匹配
B.产品说明书中需由客户亲自抄录的内容由客户亲笔抄录
C.采取抽奖、礼品赠送等方式销售理财产品
D.所有的销售凭证包括风险评估报告由客户本人亲自填写并签字确认
80、()是指双方约定在未来的某一确定时间，按确定的价格买卖一定数量某种金融工具的合约。
A.金融远期合约
B.金融期货
C.金融互换
D.金融期权
81、刘小姐年初将一笔100万元的资金投资在一个年收益率8％的投资项目中，大约经过( )年这笔资金的本利和可以达到200万元。(答案取近似数值)
A.8
B.6
C.7
D.9
82、在收集客户信息的过程中，属于定性信息的是()。
A.资产与负债
B.雇员福利
C.职业生涯发展和预期目标
D.客户的投资规模
83、下列选项中，不属于委托代理终止情形的是()。
A.代理期间届满或者代理事务完成
B.被代理人取消委托或者代理人辞去委托
C.代理人亲属死亡
D.代理人丧失民事行为能力
84、格式条款和非格式条款不一致的，应当采用()。
A.非格式条款
B.固有条款
C.标准条款
D.格式条款
85、投资的方式很多，普通家庭可以直接进行实物投资的不包括()。
A.黄金
B.白银
C.房产
D.企业经营权
86、商业银行开展其他不需要审批的个人理财业务之前，不必将下列材料及时报中国银行业监督管理委员会的是()。
A.理财计划拟销售的规模、资金成本与收益测算，以及相关计算说明
B.商业银行的理财师情况介绍
C.理财计划拟销售的客户群，以及相关分析说明
D.拟销售理财计划的对外介绍材料和宣传材料
87、下列行为中，违反《银行业从业人员职业操守》的要求的是()。
A.某商业银行客户经理为客户设计外汇资产结构规避外汇风险
B.某商业银行客户经理利用关联企业委托贷款为客户规避所得税
C.某商业银行客户经理为客户推荐国债
D.某商业银行客户经理为客户设计用汇方案
88、按照理财顾问服务的客户管理要求，下列关于客户实行分层管理的表述，错误的是()。
A.商业银行在客户分层的基础上，结合不同理财顾问服务类型的特点，确定向不同的客户提供理财顾问服务的通道
B.商业银行在充分认识到不同层次的客户、不同类型的服务、不同服务的渠道所面临的主要风险后，制定相应的具有针对性的业务管理制度
C.商业银行对已有分层的客户进行风险评估的结果可长期使用，不用进行重新评估
D.根据不同种类个人理财顾问服务的特点，以及客户的经济状况、风险认知能力和风险承受能力，对客户进行分层，防止错误销售，以免损害客户利益
89、下列关于理财顾问服务的表述，正确的是()。
A.理财顾问服务是商业银行向客户推荐理财产品的服务
B.理财顾问需定期对已制定的财务规划进行重新评估
C.银行理财顾问服务是从客户关系管理上寻求利润最大化
D.理财顾问服务第一步是对客户资产现状进行分析
90、张先生拟在国内某高校数学系成立一项永久性助学金，计划每年年末颁发5000元奖金。若银行年利率恒为5％，则现在应存入银行()元。
A.500000
B.100000
C.1000000
D.50000
91、下列关于财富保障与规划中控制家庭面临风险的表述中，正确的有()。
A.一个家庭在其不同的阶段，涉及大量的风险，这些风险主要包括投资风险、信用风险、责任风险、意外财产风险以及因为人身风险而引发的家庭财务危机
B.通过法律手段对信用风险进行保全
C.人们需要对自己的家庭及个人进行风险管理计划
D.对资产进行分散投资来降低投资风险
E.通过选择优秀的理财师来增加理财收益，控制投资风险
92、商业银行的董事会和高级管理层应根据商业银行的()等，慎重研究决定商业银行是否销售以及销售哪些类型的理财计划。
A.分支机构分布
B.资本实力
C.人力资源状况
D.风险管理能力
E.经营战略
93、家庭生命周期中家庭成熟期阶段主要财务问题和理财需求有()。
A.子女教育金需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求
B.该阶段建议依旧保持资产流动性
C.该阶段建议以资产安全为重点
D.收入处于巅峰期，支出降低，财富积累加快
E.进一步增加固定收益类资产的比重，减少持有高风险资产
94、最常见的银行理财产品风险包括()。
A.信用风险
B.交易对手管理风险
C.政策风险
D.市场风险
E.违约风险
95、法人应当具备的条件有()。
A.依法成立
B.必须拥有50人以上的股东
C.有必要的财产和经费
D.有自己的场所
E.有自己的名称、组织机构
96、永续年金是指在无限期内()的一系列现金流。
A.时间间隔相同
B.不间断
C.金额相等
D.方向相同
E.时间间隔不同
97、下列选项中，保险兼业代理人从事保险代理业务不得( )。
A.代理再保险业务
B.擅自变更保险条款
C.夸大宣传
D.兼做保险经纪业务
E.降低保险费率
98、成长型基金与收入型基金的区别体现在()。
A.成长型基金投资于资本市场，收入型基金投资于货币市场
B.成长型基金重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益；收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获取稳定的、最大化的当期收入
C.成长型基金资产中，现金持有量较小，大部分资金投资于资本市场；收入型基金现金持有量较大
D.成长型基金投资对象常常是风险较大的金融产品；收入型基金投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品
E.成长型基金一般不会直接将股息分配给投资者，而是将股息再投资于市场，以追求更高的回报率
99、根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》的规定，商业银行应加强对理财业务人员的持续专业培训和职业操守教育，要建立问责制，对发生多次或较严重误导销售的业务人员，应进行的处理包括()。
A.罚款
B.记过
C.追究管理负责人的责任
D.开除
E.及时取消其相关从业资格
100、根据《中华人民共和国合同法》的规定，下列属于无效合同情形的有()。
A.损害社会公共利益
B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益
C.以合法形式掩盖非法目的
D.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益
E.违反法律、行政法规的强制性规定
101、关于货币的时间价值，下列表述正确的有()。
A.现值与终值成正比例关系
B.折现率越高，复利现值系数就越低
C.现值等于终值除以复利终值系数
D.折现率越低，复利终值系数就越高
E.复利终值系数等于复利现值系数的倒数
102、下列关于私人银行业务的表述，正确的有()。
A.私人银行业务的门槛比财富管理更高
B.私人银行业务已经超越了简单的银行资产、负债业务，实际属于混合业务
C.私人银行业务不限于为客户提供理财产品，还包括个人理财，以及与个人理财相关的法律、财务、税务、财产继承、子女教育等专业顾问服务
D.私人银行业务的主要任务是通过丰富理财产品满足客户的财富增值的需要
E.私人银行业务是银行提供的一种标准化产品，依然是以产品为中心
103、年金(普通年金)是指()的一系列现金流。
A.一定期限内
B.时间间隔相同
C.不间断
D.金额相等
E.方向相同
104、一般来说，古玩投资的特点主要有()。
A.需要鉴别能力
B.价值一般较高
C.流动性高
D.交易成本高
E.流动性低
105、金融理财的几种计算工具各有其特点，下列描述中，正确的有()。
A.复利与年金表：优点是计算精确；缺点是繁冗复杂，不便使用
B.Excel表格：优点是使用成本低，操作简单；缺点是局限性较大，需要电脑
C.复利与年金表：优点是简单，效率高；缺点是计算答案不够精准
D.专业理财软件：优点是功能齐全，附加功能多；缺点是局限性大，内容缺乏弹性
E.财务计算器：优点是便于携带，精准；缺点是操作流程复杂，不易记住
106、关于债券，下列表述正确的有()。
A.债券发行后，绝大多数在流通市场(二级市场)上按不同的价格进行交易。
B.交易价格的高低，取决于公众对该债券的评价、市场利率以及人们对通货膨胀率的预期等
C.一般来说，债券价格与到期收益率成反比
D.债券价格越高，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越低
E.债券的市场交易价格同市场利率成反比
107、商业银行开展个人理财业务，涉及()，应按照有关规定获得相应的经营资格。
A.金融衍生品交易
B.基金交易
C.现汇交易
D.股票交易
E.外汇管理规定
108、现金管理类理财产品是主要投资于()。
A.国债
B.金融债
C.中央银行票据
D.债券回购
E.房地产
109、在理财产品销售过程中，合规销售应做到的有( )。
A.销售凭证由客户本人亲自填写并签字确认
B.告知客户产品的特点及潜在投资风险
C.产品说明书中指定抄录内容由客户亲笔抄录
D.单笔投资金额较大的理财产品销售应经分支机构销售部门负责人审核或其授权的业务主管人员审核
E.客户拟购买的产品风险评级与客户风险承受能力匹配
110、QDII基金是指在一国境内设置，经批准可以在境外证券市场进行()等有价证券投资的基金。
A.股票
B.债券
C.定期存款
D.外汇
E.通知存款
111、下列选项中，可以出质的有()。
A.仓单
B.生产设备
C.可以转让的股权
D.建筑物
E.汇票、本票
112、商业银行应建立全面、透明、方便和快捷的投资者投诉处理机制，投资者投诉处理机制包括()。
A.处理投诉的流程
B.客户集中投诉情况下，及时报告监管部门及其派出机构
C.补偿或赔偿机制
D.回复的安排
E.调查的程序
113、基金销售机构从事基金销售活动，不得有下列情形()。
A.采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额等方式销售基金
B.介绍基金过往业绩
C.承诺利用基金资产进行利益输送
D.以低于成本的销售费用销售基金
E.以排挤竞争对手为目的，压低基金的收费水平
114、下列关于国债的表述，正确的有()。
A.债券的收益主要来源于利息收益和价差收益
B.利息收益是债券投资者长期持有债券，按照债券票面利率定期获得的利息收入
C.价差收益是债券投资者买卖债券形成的价差收入或价差亏损
D.价差收益一般只有可上市交易的记账式国债可以获得
E.影响债券投资收益的因素主要有债券期限、基础利率、市场利率、流动性、债券信用等级、税收待遇以及宏观经济状况等
115、下列投资者中，属于高资产净值客户的有()。
A.小赵提供了最近三年每年28万元的家庭收入证明
B.小李购买理财产品时，出示120万元个人储蓄存款证明
C.小秦是私人银行客户
D.小王单笔认购理财产品150万元
E.小张提供了最近三年的个人收入证明，每年超过20万元
116、根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，商业银行对个人理财业务的季度统计分析报告，应至少包括()等内容。
A.当期开展的所有个人理财业务简介及相关统计数据
B.相关风险监测与控制情况
C.当期理财计划的收益分配和终止情况
D.涉及法律诉讼情况
E.当期推出的理财计划的内部法律审查意见
117、每个人未来的理财知识应从学生时代，尤其是步入大学时就开始储备，在大学时培养的良好理财习惯有()。
A.量入为出
B.购买保险
C.记财务账表
D.基金定投
E.期货投资
118、货币市场基金是指投资于货币市场上短期(一年以内，平均期限120天)有价证券的一种投资基金。这类基金的资产主要投资于短期货币工具如()等短期有价证券。
A.短期政府债券
B.银行定期存单
C.短期企业债券
D.商业票据
E.长期企业债券
119、按照发行价格的不同，债券发行情况描述正确的有()。
A.折价发行债券发行价格低于债券票面金额
B.平价发行按面值发行，按面值偿还
C.平价发行其间按期支付利息
D.溢价发行的发行价格高于票值
E.折价发行偿还本金时按照票面金额偿还
120、关于财务计算器，下列说法正确的有()。
A.
B.
C.
D.
E.
121、下列选项中，黄金价格的影响因素有()。
A.贸易差额
B.利率
C.汇率
D.供求关系
E.通货膨胀
122、银行代理贵金属业务种类有()。
A.金饰品
B.条块现货
C.黄金基金
D.纸黄金
E.金币
123、下列影响债券投资的风险因素有()。
A.再投资风险
B.提前偿付风险
C.违约风险
D.赎回风险
E.价格风险
124、投资者为了保证本金安全，可以投资的理财计划有()。
A.非保本浮动收益理财计划
B.保本浮动收益理财计划
C.最低收益理财计划
D.固定收益理财计划
E.保证收益理财计划
125、债券的收入主要来自()。
A.利息收益
B.红利收入
C.资本利得
D.债券利息的再投资收益
E.买卖价差
126、投资型保险产品的功能主要包括()。
A.投机功能
B.资金增值功能
C.套期保值功能
D.价格发现功能
E.基本保障功能
127、个人理财业务相关的主体包括()。
A.个人客户
B.商业银行
C.非银行金融机构
D.律师事务所
E.互联网金融机构
128、关于利率和年金现值与终值的关系，下列说法不正确的有()。
A.在不考虑其他条件的情况下，利率与年金终值反方向变化
B.在不考虑其他条件的情况下，利率与年金现值同方向变化
C.在不考虑其他条件的情况下，利率与年金现值反方向变化
D.在不考虑其他条件的情况下，利率与年金终值同方向变化
E.利率是影响年金现值和年金终值的重要因素
129、下列宏观经济政策措施中，会对个人理财产生影响的有()。
A.税务、养老金政策变化
B.公积金政策变化
C.利率、汇率政策的突然调整
D.政府决定对某个领域进行改革或整顿
E.客户继承大笔遗产
130、理财业务可分为()三个层次，银行为不同客户提供不同层次的理财服务。
A.理财业务
B.重点客户业务
C.私人银行业务
D.潜在客户业务
E.财富管理业务
131、[判断题]凭证式国债不可以提前赎回。()
A．正确
B．错误
A.对
B.错
132、[判断题]基金宣传推介材料登载基金过往业绩的，应当特别声明，基金的过往业绩预示其未来表现，基金管理人管理的其他基金的业绩并不构成基金业绩表现的保证。()
A．正确
B．错误
A.对
B.错
133、[判断题]FOF是一种专门投资于其他证券投资基金的基金，它是结合基金产品创新和销售渠道创新的基金新品种。()
A．正确
B．错误
A.对
B.错
134、[判断题]十六周岁以上不满十八周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的，视为完全民事行为能力人。()
A.对
B.错
135、[判断题]建立期：自完成学业开始工作并领取第一份报酬，真正意义上的个人理财生涯才开始。()
A．正确
B．错误
A.对
B.错
136、[判断题]若发生巨额赎回，投资者在赎回基金时须选择是否顺延赎回。如选择非顺延赎回，则当日赎回不能全额成交部分，在下一交易日不能继续赎回，如投资者未做选择，则视同非顺延赎回。( )
A.对
B.错
137、[判断题]保险经纪人是根据保险人的委托，向保险人收取佣金，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的机构或者个人。()
A．正确
B．错误
A.对
B.错
138、[判断题]《民法总则》以法人活动的性质为标准，将法人分为营利法人、非营利法人和特别法人。()
A．正确
B．错误
A.对
B.错
139、[判断题]根据中国银保监会相关规定，商业银行应对拟销售的理财产品进行风险评级，风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括一级至五级，并可以根据实际情况进一步细分。()
A．正确
B．错误
A.对
B.错
140、[判断题]ETF本质上是封闭式基金，因此可以在交易所内挂牌买卖。()
A.对
B.错
141、[判断题]面对风险厌恶程度较高的客户群体，应该推荐预期收益率较高的非保本浮动收益理财计划。( )
A.对
B.错
142、[判断题]同一动产上已设立抵押权或者质权，该动产又被留置的，留置权无效。()
A．正确
B．错误
A.对
B.错
143、[判断题]封闭式理财产品是总体份额在存续期内不变，而产品总金额是可能变化的理财产品。( )
A.对
B.错
144、[判断题]商业票据是大公司为了筹措资金，以贴现的方式出售给投资者的一种短期担保信用凭证。()
A．正确
B．错误
A.对
B.错
145、[判断题]基金宣传推介材料中可以适当预测该基金的证券投资业绩。()
A．正确
B．错误
A.对
B.错
