1、正确识别潜在的人身风险是家庭财务保障规划中最为重要的一个环节，下列不属于由人身风险而导致的财务风险的是（）。
A.家庭主要成员因意外身故而导致家庭收入大幅减少
B.家庭主要成员因年老身故而导致家庭收入大幅减少
C.家庭主要成员因意外住院而导致医疗费用增加
D.家庭主要成员因患疾病住院而导致医疗费用增加
本题答案：
B
2、张云预计其子10年后上大学，届时需学费50万，张云每年投资4万元于年投资报酬率6％的平衡基金，则10年后张云筹备的学费（）。
A.够，还多约2.72万
B.够，还多约0.7万
C.不够，还少约2.72万
D.不够，还少约0.7万
本题答案：
A
3、（）风险承受能力较低，希望能够稳步以财富增值为主要理财目标。
A.业余投资爱好者
B.精明生意人
C.企业主导型企业主
D.投资主导型企业主
本题答案：
C
4、下列债务中，对市场利率最敏感的是（）。
A.5年期，息票率8%
B.10年期，息票率10%
C.5年期，息票率10%
D.10年期，息票率8%
本题答案：
D
5、下列关于各种财富传承规划工具的说法，不正确的是（）。
A.人寿保险流动性不强，难以实现更多的功能，如赡养子女、事业传承等
B.税收递延养老金主要适用于西方发达国家，账户可指定受益人，可控制投资分配状况
C.跨辈分贷款缺乏灵活性，只能让下一辈人来受益，不能受益于更远的后代
D.赠与需要交纳赠与税
本题答案：
D
6、关于人寿保险在财富传承中作用的表达错误的是（）。
A.合理避税是现阶段高资产人群投保高额保险单的驱动因素之一
B.通过合理安排在为投保人及受益人构建了一层保护膜
C.人寿保险单不指定受益人，也能保证被保险人在一定程度上避免家庭内部的纷争
D.人寿保险的给付可防止财产变现带来的损失
本题答案：
C
7、目前，在我国现行的法律框架下，遗产继承的两种重要形式分别是______和______。（）
A.遗赠扶养协议；遗赠
B.遗嘱继承；遗赠
C.法定继承；遗嘱继承
D.法定继承；遗赠
本题答案：
C
8、甲公司向乙汽车运输公司租入3辆载重汽车，双方签订的合同规定，3辆载重汽车的总价值为240万元，租期6个月，租金为1.2万元。则A公司应缴纳印花税税额（）元。
A.182
B.32
C.240
D.150
本题答案：
A
9、下列不属于教育投资规划的流程步骤的是（）。
A.确定教育目标
B.制定投资教育规则
C.计算教育资金需求
D.计算教育资金缺口
本题答案：
B
10、理财师在估测客户的保费负担能力时，可以通过（），掌握客户目前所处的阶段，进而掌握客户的收入状况和风险承受能力。
A.生命周期
B.理财能力
C.客户的健康状况
D.客户的财产状况
本题答案：
A
11、按照资本资产定价模型，假定市场平均收益率为14%，无风险利率为6%，如果某证券的预期收益率为18%，贝塔值为1.2，则下列说法正确的是（）。
A.该资产的价值无法判断
B.该资产的α系数为－2.4%
C.该资产是公平定价
D.该资产的α系数为2.4%
本题答案：
D
12、李升的生父李刚于2013年去世，李升的继父（未形成抚养教育关系）王成于2014年去世，则李升（）。
A.只能继承李刚的遗产
B.既能继承李刚的遗产，又能继承王成的遗产
C.只能继承王成的遗产
D.只能选择其一继承
本题答案：
A
13、根据经验法则，资产负债率超过（），对普通家庭而言属于偏高。
A.50%
B.40%
C.20%
D.30%
本题答案：
A
14、选择基金产品用于教育投资的优点不包括（）。
A.长期积累
B.买卖灵活方便
C.本金安全
D.投资多样化
本题答案：
C
15、在保险实践中，禁止反言主要用于约束（）。
A.保险人
B.受益人
C.投保人
D.被保险人
本题答案：
A
16、下列选项中是职工领取企业年金条件的是（）。
A.企业年金缴纳达到15年（含）以上
B.达到国家规定的退休年龄
C.职工由于大病需要高额医疗费用
D.企业年缴费用金额已经达到50万元（含）以上
本题答案：
B
17、下列选项中影响退休规划的因素有（）。
（1）退休年龄
（2）性别差异
（3）通货膨胀率
（4）子女受教育程度
A.（1）、（2）、（4）
B.（1）、（2）、（3）
C.（1）、（3）、（4）
D.（2）、（3）、（4）
本题答案：
B
18、在客户关系管理里，客户的满意度是由（）两个因素决定。
A.客户的抱怨和忠诚
B.客户的预期和体验
C.产品的性能和价格
D.产品的质量和价格
本题答案：
B
19、对中小企业而言，其理财目标与普通企业的区别在于（）。
A.使资金最大限度地提升
B.保证资金安全，规避资金风险
C.企业和个人风险的有效隔离
D.保证资金流的充足性
本题答案：
C
20、（）是反映证券或组合的收益水平对市场平均收益水平变化的敏感性，是衡量证券承担系统风险水平的系数。
A.β系数
B.证券组合的期望收益率
C.证券各自的权重
D.证券间的相关系数
本题答案：
A
21、在家庭财务状况分析中，下列表述最不恰当的是（）。
A.资产负债率越高说明财务负担越大
B.投资性资产比率越大说明理财积极度越高
C.自由储蓄率是支出结构中较为重要的指标
D.现金储备是检验家庭资产流动性的主要指标
本题答案：
C
22、下列不属于专项支出预算的是（）。
A.医疗支出
B.赡养支出
C.家装支出
D.旅游支出
本题答案：
A
23、与其他的家庭理财计划相比，子女教育金要事先进行规划，下列选项中错误的是（）。
A.子女教育金没有费用弹性
B.子女教育金没有时间弹性
C.子女教育金必须靠父母来准备
D.子女教育金支出时间长、金额大
本题答案：
C
24、关于企业财务管理指标的描述中，错误的是（）。
A.流动比率大于1，说明流动负债大于流动资产
B.若已获利息倍数为负数，说明企业亏损
C.应收账款周转天数越短，说明企业应收账款的变现能力越强
D.净资产利润率越高，说明企业全部资产的盈利能力越强
本题答案：
A
25、（）可以防止客户流失，降低客户开发成本。
A.客户关系管理
B.客户主动反馈信息
C.发放调查问卷
D.新客户调查
本题答案：
A
26、 对客户影响最大的风险莫过于（）。
A.财产风险
B.人身风险
C.投资风险
D.信用风险
27、某女士持有一张面值为1000元的债券，价格为1014元，票面利率6%。则该债券的即期收益率约为（）。
A.6.00%
B.4.92%
C.5.80%
D.5.92%
28、信用期的制定一般按（）先后顺序制定。
（1）计算放宽信用条件而需增加的资金占用额
（2）计算延长信用期所增加的利润
（3）比较有利的信用期
A.（2）（1）（3）
B.（1）（2）（3）
C.（2）（3）（1）
D.（1）（3）（2）
29、资产配置方面，下列指标中可以反映资产实际变现能力的是（）。
A.资产负债结构
B.可配置投资性资产比率
C.融资率
D.资产配置状况
30、企业的财务分析需要掌握一些基本财务比率。下列指标属于偿债能力分析的是（）。
A.流动比率
B.应收账款周转次数
C.净资产利润率
D.存货周转次数
31、要帮助客户清楚地了解“自己现在在哪里”或拥有什么样的资源是对客户（）的了解。
A.收入情况
B.支出情况
C.家庭财务状况
D.负债信息
32、下列不属于影响获得国家基本养老金因素的选项是（）。
A.当地上年度在职职工月平均工资水平
B.本人指数化月平均缴费工资的平均值水平
C.退休前最后一个月的工资水平
D.缴费年限和退休年龄
33、理财规划书的法律声明文件中，对于理财顾问所给予的相关建议可能涉及的风险的声明中，没有涉及到的风险种类是（）。
A.流动性风险
B.市场风险
C.信用风险
D.合规风险
34、下列关于理财规划书的描述，错误的是（）。
A.可帮助理财规划师做好工作，与客户无关
B.理财规划书需使用专业术语，但同时也要理财师能用通俗的文字做些介绍和解释
C.理财规划书要有逻辑性，条理清晰
D.理财规划书所包含的信息、结论应前后一致
35、理财规划中的一个非常核心的技能，就是通过制作全生涯模拟仿真表，对客户的理财目标进行评估分析，下列选项不属于理财规划书的制作过程中关于这部分的内容的是（）。
A.全生涯模拟仿真原理介绍
B.全生涯模拟环境设置
C.分析结果的阐述及初步建议
D.对理财产品进行风险揭示
36、理财师在为客户进行投资规划前，首先要了解客户的风险属性，判断客户的风险属性，要将（）与风险容忍态度两者综合考虑。
A.风险承受能力
B.风险偏好
C.家庭财富
D.个人收入
37、遗产的特征不包括（）。
A.必须是公民死亡时遗留的财产
B.必须是公民个人所有的财产
C.必须是合法财产
D.必须是有确定继承人的财产
38、关系营销认为产品的价值既包括实体价值，也包括（）。
A.产品的包装
B.附在产品之上的服务
C.附产品的广告价值
D.产品的使用价值
39、中小企业融资需求特征一般具有（）的特征。
A.周期短、频率低、额度小
B.周期长、频率高、额度小
C.周期长、频率低、额度小
D.周期短、频率高、额度小
40、某人家庭月支出为9000元。一般而言，他的紧急预备金为（）元最为合适。
A.24000
B.36000
C.18000
D.26000
41、在综合理财规划服务中，家庭资产配置的主要资产类别为（）。
A.不动产
B.固定收益资产
C.权益类资产
D.现金
E.贵金属
42、根据资本资产定价模型，下列几项资产中，一定不在资本市场线上的有（）。
A.资产C：预期收益率10％，收益率标准差13％
B.资产B：预期收益率17％，收益率标准差23％
C.资产A：预期收益率10％，收益率标准差12％
D.资产E：预期收益率15％，收益率标准差13％
E.资产D：预期收益率15％，收益率标准差23％
43、下列关于技术指标分析的说法，正确的有（）。
A.实际运用时，应将多种技术指标结合起来，进行组合分析
B.任何技术指标都有自己的适应范围和应用条件
C.在进行技术指标的分析时，经常用到别的技术分析方法的基本结论
D.技术分析是相对于基本面分析而言的
E.实际运用时，仅应用一种最优的技术指标，不需要进行组合分析
44、一般来说，客户对退休后生活乐观估计的原因包括（）。
A.认为退休后生活开支会明显减少，未充分考虑旅游，培养兴趣爱好等生活方式成本
B.认为社会基本医疗保障足够承担医疗费用
C.认为退休后的社会保障、养老金计划或个人储蓄投资能够保障退休生活
D.性格上决定其较关心当前生活，不愿意以影响当前生活品质为代价规划未来，认为退休养老毕竟是很久远的事
E.未充分考虑通货膨胀带来的资金贬值，觉得拥有一笔看似不菲的养老金就能高枕无忧
45、我国的税种大部分由税务部门征收，但有个别税种是由海关部门征收，包括（）。
A.进口货物的消费税
B.关税
C.进口货物的增值税
D.车辆购置税
E.车船税
46、利益披露应包括（），它是理财师增加服务透明度、获得客户进一步信任的有效手段。
A.其他的额外奖励的披露
B.服务费用的披露
C.由产品提供方如基金公司或保险公司支付的佣金的披露
D.理财师的工作经验
E.理财师的薪酬结构
47、教育规划可利用的金融理财工具有（）。
A.出国留学贷款
B.教育储蓄
C.教育保险
D.国家助学贷款
E.教育金信托
48、根据资本资产定价模型，下列几项资产中，一定不会选择的有（）。
A.预期收益率10%，收益率标准差13%
B.预期收益率17%，收益率标准差23%
C.预期收益率15%，收益率标准差23%
D.预期收益率10%，收益率标准差12%
E.预期收益率15%，收益率标准差13%
49、对家庭财务现状分析主要包括（）的内容。
A.投资和资产配置方面
B.债务管理方面
C.家庭财务保障方面
D.流动性方面
E.收支结余方面
50、流动性资产的主要特征有（）。
A.利息收入低
B.安全性高
C.可用于远期支出
D.流动性强
E.可用于长期债务的偿还
51、根据理财规划服务包含的内容范围划分，理财规划服务可以分为（）。
A.一般理财规划
B.综合理财规划
C.专业理财规划
D.家庭税务规划
E.单项理财规划
52、在对客户的基本情况进行数据分析后，根据下列情形可以初步判断客户具有较高理财积极性的有（）。
A.客户投资性负债率较高
B.客户家庭的理财结余占总结余的比率较高
C.客户消费性负债率较高
D.客户自由结余占总结余的比率较高
E.客户自用性负债比率较高
53、下列选项中属于家庭工作收入的有（）。
A.稿酬
B.工资收入
C.年终奖
D.中奖
E.遗产继承
54、一个家庭决定送子女出国留学时，理财师应提醒家长关注的问题有（）。
A.子女的语言能力
B.家庭经济条件
C.子女对国外社会生活和学习的适应能力
D.其他隐性风险
E.出国留学时间安排
55、综合理财规划中，家庭资产配置的主要类别包括（）。
A.不动产
B.权益类资产
C.固定收益资产
D.贵金属
E.现金
56、企业的资产负债率高于1，则说明该企业有可能（）。
A.企业利用债务进行经营活动的能力强
B.资不抵债
C.对于银行而言发放贷款的风险很大
D.企业有形资本负债率也高于1
E.企业偿还债务能力强
57、优异的客户服务应（）。
A.做好超常服务
B.做精分内工作
C.做足额外服务
D.无条件满足客户全部诉求
E.不做本职无关工作
58、在客户投诉处理上，下列说法正确的有（）。
A.完成销售任务优先于处理客户投诉
B.将投诉作为赢取或维护客户的机会
C.充分认识到正确处理投诉的重要性
D.尽可能满足客户提出的所有诉求
E.及时阻止客户发泄不满情绪
59、下列个人所得中应该按照劳务报酬所得征收个人所得税的是（）。
A.某大学设计系教师为某工程项目设计图纸所获得的收入
B.某公司高管受邀为外部机构授课所得授课报酬
C.某歌星参加演出所得出场费
D.某大学教授将自己文字作品手稿原件公开拍卖（竞价）取得的所得
E.某人购买社会福利奖券中所得奖金
60、下列属于自书遗嘱生效所包含的条件的有（）。
A.由遗嘱人签名
B.是遗嘱人关于死后财产处置的真实意思表示
C.由遗嘱人亲笔书写下其全部内容
D.注明了年、月、日
E.当地居委会出具的证明
61、继承开始的时间就是继承发生效力的时间，继承开始的时间应是（）。
65、小明10年后的大学第一年学费为（）万元。（答案取近似数值）
66、小明现在需要为10年后的大学四年学费准备（）万元。（答案取近似数值）
67、14年后的美国硕士首年学费为（）万元。（答案取近似数值）
68、小明现在需要为14年后在美国读硕士的两年要准备（）万元。（答案取近似数值）
69、小明现在的资金缺口为（）万元。（答案取近似数值）
