1、下列选项中，人身意外伤害保险所承担的“意外伤害”应当具备的条件为（）：
A.非本意的、外来的和可预见的
B.本意的、非外来的和突然的
C.非本意的、内生的和突然的
D.非本意的、外来的和突然的
本题答案：
D
2、当处于()时，个人的主要理财任务是妥善管理好积累的财富，主动调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主。
A.稳定期
B.维持期
C.高原期
D.退休期
本题答案：
C
3、下列关于金融远期合约的说法中，错误的是()。
A.远期合约是非标准化合约
B.远期合约的作用是规避价格风险
C.远期合约正是为了赚取交易价差而产生的
D.远期合约是柜台交易，不利于信息交流和传递，不利于形成统一的价格
本题答案：
C
4、下列关于分红险的说法中，错误的是（）。
A.分红险的收益来源于死差益、利差益和费差益所产生的可分配盈余
B.分红险的收益风险来源于利率的波动和保险公司制定的预定死亡率、预定投资回报率和预定营运管理费用
C.按照中国保险监督管理委员会《个人分红保险精算规定》，保险公司每一会计年度向保单持有人实际分配盈余的比例不低于当年可分配盈余的80％
D.红利分配有两种方式，即现金红利和增额红利
本题答案：
C
5、下列不属于年金的是()。
A.每月缴纳的车贷贷款
B.每月领取的养老金
C.家庭每月医疗费支出
D.定期定额购买基金的月投资款
本题答案：
C
6、理财规划服务中，具体操作的最终决策权在（）。
A.银行
B.基金公司
C.客户本人
D.理财师
本题答案：
C
7、下列关于封闭式基金与开放式基金的区别的说法中，错误的是（）。
A.开放式基金的单位资产净值每周至少公告一次，而封闭式基金则需要在每个开放日进行公告
B.封闭式基金有固定的存续期限，开放式基金则没有
C.开放式基金除了有现金分红外，还有再投资分红
D.开放式基金的价格依据基金的资产净值而定，封闭式基金的交易价格由市场供求关系决定
本题答案：
A
8、下列关于基金的风险的说法中，错误的是（）。
A.投资基金的资产运作风险包括系统性风险和非系统性风险
B.成长型基金适合风险承受能力低、追求高回报的投资者
C.收入型基金适合退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者
D.基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性
本题答案：
B
9、客户主动要求了解或购买有关与衍生交易相关的投资产品时，商业银行应()。
A.向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，然后销售
B.直接销售
C.向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，并以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品
D.以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品，然后销售
本题答案：
C
10、下列有关发行市场的描述中，错误的是()。
A.在发行市场上，将证券销售给最初购买者的过程是公开进行的
B.在发行市场上，证券发行可以通过公募和私募两种方式进行
C.私募又称非公开发行，是指发行公司只对特定的发行对象推销证券
D.投资银行是一级市场上协助证券首次售出的重要金融机构
本题答案：
A
11、投资者由于冒风险进行投资而获得的超过资金价值的额外收益，称为投资的()。
A.时间价值率
B.必要报酬率
C.风险报酬率
D.期望报酬率
本题答案：
C
12、下列有关定期寿险的表述中，错误的是（）。
A.定期寿险属于消费型保险产品，不具有储蓄性的特点
B.定期寿险又称“定期生存保险”，是人寿险中较为简单的一种
C.定期寿险保险费比较低廉，少额的保费就可得到巨额的保障
D.如果定期寿险的被保险人在保险期满时仍然生存，则保险合同即行终止，保险人无给付义务
本题答案：
B
13、担保人存在以下()情况的，向其销售的保险产品原则上应为保单利益确定的保险产品，且保险合同不得通过系统自动核保现场出单，应将保单材料转至保险公司，经核保人员核保后，由保险公司出单。
A.投保人年龄超过60周岁(含)
B.期交产品投保人年龄超过55周岁(含)
C.期交产品投保人年龄超过50周岁(含)
D.投保人年龄超过65周岁(含)
本题答案：
D
14、根据《商业银行理财产品销售管理办法》，商业银行应当建立健全销售人员资格考核、继续培训、()等管理制度。
A.定期交流
B.实践指导
C.跟踪分析
D.跟踪评价
本题答案：
D
15、按照《个人外汇管理办法》和《个人外汇管理办法实施细则》，居民个人年度购汇总额为每人每年等值()美元。
A.5万
B.10万
C.2万
D.15万
本题答案：
A
16、下列有关理财产品和客户分类的规定的说法中，错误的是()。
A.商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级，由低到高至少包括五级，并可根据实际情况进一步细分
B.风险评级为一级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币
C.风险评级为二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币
D.商业银行应当在理财产品销售文件中明确提示产品适合销售的客户范围，并在销售系统中设置销售限制措施
本题答案：
C
17、王先生投资5万元到某项目，预期名义收益率12％，期限为3年，每季度付息一次，则该投资项目有效年利率为()。(答案取近似数值)
A.3％
B.4％
C.12％
D.12．55％
本题答案：
D
18、下列基金中，收益最高的是（）。
A.债券型基金
B.货币市场型基金
C.股票型基金
D.混合型基金
本题答案：
C
19、下列关于现值和终值的说法中，错误的是()。
A.利率越高，时间越长，复利的现值越大
B.期限越长，利率越高，终值就越大
C.货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高
D.年金的期间越长，年金的现值越大
本题答案：
A
20、下列关于个人理财业务人员与一般产品销售人员的工作职责的说法中，错误的是()。
A.商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限
B.客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员可以直接为其提供服务
C.商业银行禁止一般产品销售人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划
D.如确有需要，一般产品销售和服务人员可以协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务
本题答案：
B
21、下列不属于家庭成熟期财务状况的是（）。
A.支出渴望降低，为准备退休金的黄金时期
B.收入以薪水为主，事业发展和收入达到巅峰，支出随子女经济独立而降低
C.通常要背负高额房贷
D.可积累的资产达到巅峰，要逐步降低投资风险，准备退休
本题答案：
C
22、下列各项中，投保人对另一方的生命不具备保险利益的是()。
A.债权人对债务人(在债权范围之内)
B.夫妻之间
C.亲兄弟之间
D.合伙人之间
本题答案：
C
23、下列关于股票的说法中，正确的是()。
A.股票是股份公司发行的有价证券，其实质是公司的产权证明书
B.股票价格的决定因素是公司盈利水平
C.股票本身具有价值
D.优先股的股利发放先于普通股，但不是定额的
本题答案：
A
24、A方案在8年中每年年初付款200000元，B方案在8年中每年年末付款200000元，若利率为正且相同，则两个方案在第8年年末时的终值（）。
A.前者小于后者
B.相等
C.前者大于后者
D.可能会出现其他三种情况中的任何一种
本题答案：
C
25、下列不属于货币市场特征的是()。
A.低风险、低收益
B.期限长、高收益
C.期限短、流动性高
D.交易量大、交易频繁
本题答案：
B
26、对于保证收益理财计划，风险提示的内容应包括的语句是（）。
A.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资
B.本理财计划有投资风险，您只能获得产品预期获得的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资
C.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确指明的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资
D.本理财计划有投资风险，您只能获得产品实际运作的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资
27、客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应（）。
A.将客户移交持有理财师专业证书的理财业务人员
B.在持有理财师专业证书的理财业务人员配合下为其办理
C.将客户带到理财专区并自行为其办理
D.在持有理财师专业证书的理财业务人员指导下为其办理
28、下列有关理财规划师对客户财务状况进行预测的表述中，错误的是（）。
A.资产负债结构的变化主要取决于客户的收支结合情况，投资策略和偿债安排
B.理财规划师在完成了客户未来收入和支出情况预测后，需要对客户的资产负债情况进行预测
C.客户的收入由经常性收入和非经常性收入共同构成，理财规划师需要对客户所有的收入项目都作出确切的预测
D.理财规划师在预测客户支出时，应结合客户的流动性情况进行合理偿债安排，以避免不必要的损失
29、在票面上不标明利率，发行时按一定的折扣率以低于票面金额发行的债券是()。
A.单利债券
B.复利债券
C.贴现债券
D.累进利率债券
30、下列关于期权的说法中，错误的是()。
A.看涨期权赋予持有者在一定时期内买入特定资产的权利
B.看涨期权卖方通常认为标的资产的价格会上涨
C.看涨期权卖方的获利是有限的
D.期权买方拥有权利但没有义务执行合约
31、下列关于保险兼业代理人的说法中，错误的是（）。
A.保险兼业代理人不得代理再保险业务
B.保险兼业代理人不得兼做保险经纪业务
C.保险兼业代理人的代理行为所产生的法律责任由其自行承担
D.保险兼业代理人从事保险代理活动时，有权收取保险代理手续费
32、下列关于基金投资风险的说法中，错误的是()。
A.基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性
B.基金的风险取决于基金资产的运作
C.基金的非系统性风险为零
D.基金的资产运作无法消灭风险
33、当事人为了重复使用而预先拟定、并在订立合同时未与对方协商的条款是（）。
A.无效条款
B.可撤销条款
C.受托代理条款
D.格式条款
34、在理财规划业务中，未涉及的商业保险种类是()。
A.责任保险
B.失业保险
C.人身保险
D.财产保险
35、张先生准备投资40万元到某理财保险产品中，预期年化利率为5％，期限3年，3年后获得的收益为（）万元。(按年复利计息)(答案取近似数值)
A.5．54
B.6．30
C.6．37
D.5．66
36、根据《商业银行理财产品销售管理办法》，下列可以认定为高净值客户的是()。
A.小李购买理财产品时，出示80万元个人储蓄存款证明
B.小张提供了最近3年的收入证明，每年不低于20万元
C.小赵提供了最近3年每年28万元的家庭收入证明
D.小王单笔认购理财产品50万元人民币
37、金融期货合约的特征不包括（）。
A.非标准化合约
B.合约价格有最小变动单位和浮动限额
C.由期货交易所或结算公司提供担保
D.可以通过对冲进行履约
38、客户理财目标按时间的长短可以划分为短期目标、中期目标和长期目标，下列理财目标中属于短期目标的是（）。
A.按揭买房
B.准备子女的教育金
C.筹集退休金
D.筹集资金购买汽车
39、下列关于股票价格指数的说法中，错误的是（）。
A.通常以算术平均数表示
B.是股票市场总体或局部动态的综合反映
C.是用来衡量计算期一组股票价格相对于基期一组股票价格的变动状况的指标
D.股票市场的运行往往是通过股票价格指数的变动反映出来的
40、下列关于金融期权的说法中，正确的是（）。
A.若预期某种标的资产的未来价格会下跌，应该购买看涨期权
B.美式期权的持有者只有在期权到期日才能执行期权
C.对于期权购买者来说，美式期权比欧式期权更有利
D.看涨期权和看跌期权的区别在于行权日期不同
41、下列表述中，最符合家庭成长期理财特征的是()。
A.愿意承担较高的风险，追求高收益
B.风险厌恶程度较高，追求稳定的投资收益
C.尽力保全已积累的财富，厌恶风险
D.没有或仅有较低的理财需求和理财能力
42、下列不属于金融期货的是()。
A.美国长期国债期货
B.日元期货
C.香港恒生指数期货
D.石油期货
43、根据查表法，当n=8，r=6％时，所查得的复利现值系数为()。(答案取近似数值)
A.0．627
B.0．630
C.1．594
D.1．587
44、下列关于商业银行理财产品(计划)监管要求的表述中，错误的是()。
A.商业银行不得将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售
B.商业银行使用保证收益理财计划附加条件产生的投资风险应由银行承担
C.商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售
D.商业银行不得承诺或变相承诺保证金收益以外的任何可获得利益
45、商业银行往往根据客户类型进行理财业务分类，按照客户资产规模等级由低向高，个人理财业务可分为（）。
A.理财业务、财富管理业务、私人银行业务
B.理财业务、私人银行业务、财富管理业务
C.私人银行业务、财富管理业务、理财业务
D.财富管理业务、理财业务、私人银行业务
46、根据《中华人民共和国信托法》的规定，下列说法中错误的是（）。
A.受托人应当每年定期将信托财产的管理运用、处分及收支情况，报告委托人和受益人
B.受托人违背管理职责或者处理信托事务不当对自己所受到的损失，以其固有财产承担
C.受托人违背管理职责或者处理信托事务不当对第三人所负债务，以信托财产承担
D.信托产品的受益人不能清偿到期债务的，其信托受益权可以用于清偿债务
47、《中华人民共和国民法通则》规定，()可以开办个人理财业务。
A.12周岁的未成年人
B.16周岁但依靠父母生活的人
C.10周岁以下的未成年人
D.限制民事行为能力人的监护人
48、甲投资项目的名义利率为8％，每季度复利一次，则甲投资项目的有效年利率为（）。(答案取近似数值)
A.8．34％
B.8．52％
C.8．44％
D.8．24％
49、根据2013年6月证监会发布的《证券公司客户资产管理业务管理办法》和《证券公司集合资产管理业务实施细则》，证券公司的集合资产管理计划将不再有大集合、小集合的划分。证券公司发行，投资者超过（）人的集合资产管理计划被定性为公募基金，纳入新《中华人民共和国证券投资基金法》调整。
A.100
B.500
C.300
D.200
50、商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财计划是()。
A.非保证收益型理财计划
B.保本浮动收益理财计划
C.非保本浮动收益理财计划
D.保证收益型理财计划
51、A房地产有限公司准备开发某房地产项目。该项目在未来3年建设期内每年年初向银行借款2000万元，借款年利率为9％。这笔借款的现值是（）万元。(答案取近似数值)
A.5675．34
B.5213．25
C.5517．58
D.5781．65
52、某私企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了意外伤害险，约定如雇员在工作中因意外伤害致死，将向其家属给付死亡保险金。其中，保险人、投保人、被保险人和受益人依次为()。
A.私企业主、私企业主、雇员和雇员家属
B.雇员家属、太平洋人寿保险公司、雇员和私企业主
C.太平洋人寿保险公司、私企业主、雇员和雇员家属
D.雇员、私企业主、雇员家属和雇员家属
53、生命周期理论比较推崇的消费观念是（）。
A.消费水平在一生内保持相对平稳的水平
B.大部分选择性支出用于当前消费
C.大部分选择性支出存起来用于以后消费
D.及时行乐，“月光族”
54、下列各项资产中，流动性最强的资产是（）。
A.货币市场基金
B.实物黄金
C.房地产
D.银行定期存款
55、下列客户信息中不属于财务信息的是（）。
A.客户预期的收支情况
B.客户当前收支情况
C.客户的财务安排
D.客户的投资偏好
56、关于信托财产，下列说法中错误的是（）。
A.受托人利用信托财产为自己谋利时，所得利益归入信托财产
B.受托人可以在其固有财产和信托财产之间进行交易，或在不同委托人的信托财产之间进行交易
C.受托人以其固有财产先行支付的，对信托财产享有优先受偿权
D.受托人因处理信托事务所支出的费用、对第三人所负债务，以信托财产承担
57、（）指的是投保人可以任意支付保险费以及任何调整死亡保险金给付金额的保险。也就是说除了支付某一个最低金额的第一期保险费之后，投资者可以在任何时间支付任何金额的保险费，并且任意提高或者降低死亡给付金额，主要保单积存的现金价值足够支付以后各期的成本和费用就可以。
A.生死两全保险
B.投连险
C.万能险
D.分红险
58、下列不属于家庭资产负债表中流动资产项目的是()。
A.活期存款
B.现金
C.货币型基金
D.汽车
59、根据监管机构的相关规定，商业银行应建立理财从业人员()管理制度，完善理财业务人员的准入机制。
A.绩效激励
B.风险评估
C.持证上岗
D.业务考核
60、某金融资产年利率为12％，按季复和计息，则该金融资产的有效年利率是（）。(答案取近似数值)
A.12．55％
B.12．65％
C.12．50％
D.12．60％
61、基金专户理财又称基金管理公司独立账户资产管理业务，是基金管理公司向特定对象提供的个性化财产管理服务，单个账户人数上限为()人。
A.100
B.300
C.50
D.200
62、关于制定理财规划方案，下列表述中错误的是（）。
A.税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产传承规划都属于单项理财规划方案
B.综合理财规划方案注重各个目标规划的合理平衡、财务资源配置，整体设计和组合，才是真正符合客户做到一生收支平衡的理财规划方案
C.理财方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由理财师决定的
D.家庭收支或债务规划、风险管理规划、教育投资规划都属于单项理财规划方案
63、货币市场基金所投资的货币市场有价证券的期限通常是（）。
A.六个月以内
B.一年以内
C.一年至三年之间
D.一年以上
64、按照主观风险偏好程度的由高到低，投资者的理财风格可分为（）。
A.激进型、进取型、平衡型、稳健型、保守型
B.激进型、平衡型、进取型、稳健型、保守型
C.进取型、激进型、平衡型、稳健型、保守型
D.激进型、平衡型、进取型、保守型、稳健型
65、在理财规划实施过程中，为解决客户当期现金流不足的问题，可采取的理财措施是()。
A.退出人寿保险合同
B.以信用卡预支现金
C.申购投资基金
D.向银行申请长期贷款
66、客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应（）。
A.在持有理财师专业证书的理财业务人员配合下为其办理
B.将客户移交持有理财师专业证书的理财业务人员
C.在持有理财师专业证书的理财业务人员指导下为其办理
D.将客户带到理财专区并自行为其办理
67、小徐3年后需要2万元来支付研究生的学费，若某理财产品的年投资收益率是8％，那么，现在小徐至少需要拿出（）元钱来进行投资。(答案取近似数值)
A.17147
B.12996
C.17160
D.15880
68、现金管理是对现金和流动资产的日常管理，下列关于现金管理的目的的说法中，错误的是（）。
A.满足应急资金的需求
B.满足未来消费的需求
C.保障家庭生活的安全、稳定
D.满足财富积累的需求
69、根据中国银行业协会印发的《商业银行理财客户风险评估问卷基本模板》说明，理财产品风险等级分类有五种，其中，中等风险等级产品是指（）。
A.各种保证收益类产品，或者保障本金，且预期收益不能实现的概率极低的产品
B.本金安全，但预期收益存在一定的不确定性的产品
C.本金安全，且预期收益不能实现的概率低的产品
D.本金亏损的概率较低，但预期收益存在一定的不确定性的产品
70、已知某基金的投资资产中现金持有量较小，则一般情况下，该基金最有可能是（）。
A.成长型基金
B.货币基金
C.收入型基金
D.平衡型基金
71、下列选项中体现了金融市场具有资金融通集聚功能的是（）。
A.通过金融市场把分散在不同主体手中的小额资金聚集为大额资金
B.金融市场多元化的金融工具为投资者提供了分散风险的可能
C.金融市场能够使社会经济资源有效地配置在效率最高或效用较大的部门
D.金融市场是国民经济景气度指标的重要信号系统
72、赵小姐刚刚参加工作，有一个梦想是全家三人到加拿大旅游。目前旅行社报价加拿大10日游每人2万元，假设价格未来10年一直保持不变。赵小姐今年获得4万元奖金，准备把这笔奖金购买某高收益理财产品，收益率为10％，请问（）年后赵小姐全家可以去旅游。(答案取近似数值)
A.6
B.4
C.7
D.5
73、下列不属于衡量家庭财务安全指标的是（）。
A.个人是否对自己的财务现状充满信心
B.是否有额外的养老保障计划
C.投资收入是否可以完全覆盖个人或家庭发生的各项支出
D.个人事业是否有发展的潜力
74、基金募集期限届满不能满足规定条件成立的，（）应当承担基金发起设立失败的责任。
A.基金托管人
B.基金管理人
C.基金管理人与托管人
D.基金投资者
75、下列关于债券违约风险的说法中，错误的是（）。
A.违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险
B.违约风险一般是由于发行者经营状况不佳、财务状况恶化或信誉不高带来的风险
C.不同发行者发行的债券违约风险不同
D.一般来说，国债的违约风险高于公司债券
76、商业银行开展个人理财业务存在（）情形的，其直接责任人将可能被追究刑事责任。
A.泄漏或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果
B.未按规定进行客户评估
C.提供虚假的成本收益分析报告
D.未按规定进行风险提示和信息披露
77、某上市公司承诺其股票明年每股将分红5元，以后每年的分红将按5％的速度逐年递增，假设王先生期望的投资回报率为15％，那么王先生最多会以每股（）元的价格购买该公司的股票。
A.30
B.40
C.50
D.60
78、个人提取外币现钞当日累计等值()，可以在银行直接办理，超过上述金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料向银行所在地外汇局事前报备。
A.5000美元以下(含)
B.1万美元以下(含)
C.5000美元以上(不含)
D.1万美元以上(含)
79、下列关于另类理财产品的说法中，错误的是（）。
A.另类资产是指除传统股票、债券和现金之外的金融资产和实物资产
B.另类资产未来潜在的高增长将会给投资者带来潜在的高收益
C.另类资产与传统资产及宏观经济周期的相关性较低
D.另类理财产品的信息透明度较高
80、民事法律行为是公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为二下列叙述中不正确的是（）。
A.无效民事行为包括违反法律或者社会公共利益的行为
B.合同是当事人之间设立、变更、终止民事关系的协议
C.当事人一方违反合同的赔偿责任，应当相当于另一方因此所受到的损失
D.民事行为的委托代理只能用书面形式
81、一般来说，下列可以导致股票价格上涨的是()。
A.央行提高法定存款准备金率
B.社会总消费和总投资上涨
C.企业所得税税率上调
D.国内发生了严重的通货膨胀
82、除合伙协议另有约定外，合伙人向合伙人以外的人转让其在合伙企业中的全部或者部分财产份额时，须经其他合伙人()。
A.一致同意
B.部分人同意
C.一半以上人员同意
D.三分之二以上人员同意
83、在基础性金融产品中，风险最高的是()。
A.股票
B.债券
C.基金
D.期货
84、阮先生今年35岁，妻子32岁，女儿3岁，家庭收入10万元，支出6万元，有存款30万元，有购房计划。阮先生的家庭生命周期处于()。
A.形成期
B.成熟期
C.成长期
D.稳定期
85、按照《证券投资基金销售管理办法》，下列机构中，不可以申请基金代销业务资格的是()。
A.证券投资咨询机构
B.证券公司
C.信托公司
D.商业银行
86、在专业理财服务中，资产配置过程是将资金在()之间分配。
A.各类资产，例如股票、债券、房地产等
B.数只债券型基金
C.数只股票
D.消费与储蓄
87、假定王先生购买按复利计算的新型理财产品，如当前投资82．64万元人民币，2年后可获得100万元，则该产品的年化收益率为()。(答案取近似数值)
A.10％
B.21％
C.17．36％
D.8．68％
88、根据《商业银行理财产品销售管理办法》，商业银行对于销售的保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括()。
A.本理财计划是高风险投资产品，您应充分了解并清楚知晓本产品的风险，愿意承担有限风险
B.本理财计划有投资风险，您只能获得产品预期获得的利益，您应充分认识投资风险，谨慎投资
C.本理财产品有投资风险，只保障理财资金本金，不保证理财收益，您应当充分认识投资风险，谨慎投资
D.本理财计划有投资风险，您只能获得产品实际运作的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资
89、含有高成长性和高风险的投资产品的资产组合比较适合（）的家庭。
A.家庭形成期
B.家庭成熟期
C.家庭衰老期
D.家庭成长期
90、下列选项中，属于现货期权的是()。
A.外汇期权
B.外汇期货期权
C.利率期货期权
D.股指期货期权
91、与其他理财产品相比，组合投资类理财产品实现的突破有()。
A.突破了理财产品期限的限制
B.突破了理财产品资金量的限制
C.突破了理财产品投资风险的限制
D.突破了理财产品投资渠道狭窄的限制
E.突破了银行理财产品间歇性销售的形式
92、下列关于大额可转让定期存单与定期存款的描述中，正确的有（）。
A.定期存款记名，不可流通；大额可转让定期存单可以在市场流通
B.一般而言，大额可转让定期存单比同期限的定期存款利率高
C.定期存款可以提前支取；大额可转让定期存单不可以提前支取或转让
D.定期存款的利率固定；大额可转让定期存单的利率可以是浮动的
E.大额可转让定期存单与定期存款均有起存金额，但大额可转让定期存单起存金额高于定期存款
93、根据《商业银行理财产品销售管理办法》的有关规定，下列属于商业银行理财产品宣传材料的有（）。
A.有关理财产品的研究机构发表的评论
B.有关理财产品的报纸、海报、电子显示屏
C.有关理财产品的短信、邮件
D.有关理财产品的宣传单、手册
E.有关理财产品介绍的电影、互联网资料
94、普通股股票持有者按其所持有股份比例享有的权利有（）。
A.利润分配权
B.公司决策参与权
C.优先求偿权
D.剩余资产分配权
E.优先认股权
95、提供个人理财服务的机构包括（）。
A.信托公司
B.保险公司
C.证券公司
D.基金公司
E.商业银行
96、个人外汇业务按照交易性质区分为（）。
A.贸易项目个人外汇业务
B.经常项目个人外汇业务
C.境内个外汇业务
D.境外个人外汇业务
E.资本项目个人外汇业务
97、相对于普通股，优先股的特征有（）。
A.股息率固定
B.一般无表决权
C.剩余资产分配优先
D.股份不可转让
E.股息分派优先
98、下列关于信托类产品的流动性及收益情况的描述中，正确的有()。
A.在通常情况下，信托资金不可以提前支取
B.信托公司应为受益人办理受益权转让的有关手续
C.信托公司因违背信托合同而造成信托财产损失的，由信托公司以固有财产赔偿
D.信托机构通过管理和处理信托财产而获得的收益，由信托机构和受益人按信托协议分配
E.资产收益率和委托人的投资决策相关
99、财产传承规划中，财富分配的内容有（）。
A.家庭收支管理
B.投资规划
C.遗产分配
D.税务安排
E.教育计划
100、间接融资区别于直接融资在于()。
A.金融中介机构例如银行等机构网点多，吸收存款的起点低，能够广泛筹集社会各方面闲散资金，积少成多，形成巨额资金
B.在直接融资中，融资的风险由债权人独自承担；而在间接融资中，融资风险可由多样化的资产和负债结构分散承担，从而安全性较高
C.降低了融资成本
D.资金具有可逆性
E.有助于解决由于信息不对称所引起的逆向选择和道德风险问题
101、普通股股东享有的权利主要包括()。
A.公司重大决策的参与权
B.公司盈余和剩余资产分配权
C.选择管理者
D.优先认购新股的权利
E.请求召开临时股东大会
102、理财产品按照风险分类有（）。
A.中等风险产品
B.低风险产品
C.无风险产品
D.高风险产品
E.较高风险产品
103、金融市场的微观功能包括()。
A.融资功能
B.财富功能
C.避险功能
D.反映功能
E.交易功能
104、年金是指一定时期内每期等额收付的系列款项，下列各项中属于年金形式的有（）。
A.按照直线法计提的折旧
B.退休金
C.融资租赁的租金
D.万能险
E.等额分期付款
105、影响黄金价格的因素主要有()：
A.供求关系及均衡价格
B.通货膨胀
C.利率
D.汇率
E.投资者喜好及追捧程度
106、在个人生命周期中，主要以保守稳健型投资为主的阶段有（）。
A.高原期
B.退休期
C.探索期
D.建立期
E.维持期
107、当事人一方不履行合同债务或履行不符合合同约定时，对另一方当事人所应承担的违约责任的承担形式主要有（）。
A.定金责任
B.采取补救措施
C.违约金责任
D.强制履行
E.赔偿损失
108、下列属于有关基金销售的禁止性规定有（）。
A.承诺利用基金资产进行利益输送
B.挪用基金份额持有人的申购资金
C.基金宣传推介材料登载单位或者个人的推荐性文字
D.以排挤竞争对手为目的，压低基金的收费水平
E.夸大基金收益
109、金融远期合约的特点包括()。
A.无法规避价格风险
B.非标准化合约
C.柜台交易，不利于信息交流和传递
D.没有履约保证，违约风险较高
E.不利于形成统一的价格
110、下列关于家庭生命周期的表述中，正确的有（）。
A.家庭成熟期收入达到巅峰，支出渴望降低，为准备退休金的黄金期
B.家庭衰老期也称空巢期，此时应在退休前把所有的负债还清
C.家庭成长期可积累的资产逐年增加，要开始控制投资风险
D.家庭形成期是指从结婚到子女出生，家庭成员随子女出生而增加
E.家庭成长期可积累的资产逐年减少，要开始控制投资风险
111、家庭财务现状综合分析包括()。
A.家庭流动性现状分析
B.信用和债务管理现状分析
C.收支储蓄现状分析
D.资产结构、资产配置和投资现状分析
E.家庭财务保障现状分析
112、下列关于封闭式基金的说法中，正确的有()。
A.在我国，封闭式基金一般采用网上发行方式
B.投资者在存续期内可随时申购基金单位
C.所募集到的资金可以用于长期投资
D.基金的资金规模基本不变
E.封闭式基金有固定期限
113、下列关于股票的表述中，正确的有（）。
A.股票是一种债权凭证
B.股票的实质是公司的产权证明书
C.股票是股份公司发行的有价证券
D.股票能够给持有者带来潜在增值收益
E.股票表明投资者的投资份额及其权利和义务
114、个人外汇业务按照交易性质区分为()。
A.境内个人外汇业务
B.资本项目个人外汇业务
C.境外个人外汇业务
D.经常项目个人外汇业务
E.贸易项目个人外汇业务
115、下列关于同业拆借的表述中，正确的有（）。
A.同业拆借利率的形成机制之一是由拆借双方当事人协定，这种机制下形成的利率主要取决于市场拆借资金的供求状况，利率弹性较小
B.同业拆借利率的形成机制之一是借助中介人经纪商，通过公开竞价确定，这种机制下的利率取决于拆借双方拆借资金愿望的强烈程度，利率弹性较大
C.同业拆借利率的形成机制之一是由拆借双方当事人协定，这种机制下的利率取决于拆借双方拆借资金愿望的强烈程度，利率弹性较大
D.同业拆借指银行等金融机构之间相互拆借在中央存款账户上的准备金余额，以调剂资金余缺
E.同业拆借利率的形成机制之一是借助中介人经纪商，通过公开竞价确定，这种机制下形成的利率主要取决于市场拆借资金的供求状况，利率弹性较小
116、《中华人民共和国民法总则》以法人活动的性质为标准，将法人分为()。
A.营利法人
B.非营利法人
C.特别法人
D.非特别法人
E.其他法人
117、下列选项中属于金融市场经济功能的有（）。
A.避险功能
B.财富功能
C.集聚功能
D.反映功能
E.交易功能
118、下列可能增加家庭净资产的情况有（）。
A.投资实现资产增值
B.增加家庭支出
C.利用自动转账偿还信用卡透支
D.将投资收益进行再投资
E.增加消费支出
119、外汇市场的功能有()。
A.国际金融活动的枢纽
B.形成外汇价格体系
C.调剂外汇余缺，调节外汇供求
D.实现不同地区间的支付结算
E.运用操作技术规避外汇风险
120、债券的收益来源包括()。
A.租金收益
B.红利所得
C.资本利得
D.再投资收入
E.利息收入
121、商业银行应当在客户首次购买理财产品前在本行网点进行风险承受能力评估。风险承受能力评估依据主要包括()。
A.客户年龄
B.财务状况
C.投资目的
D.收益预期
E.流动性要求
122、债券的收益主要源自于（）。
A.股利
B.现金分红
C.银行利率
D.利息收益
E.价差收益
123、下列表述正确的有（）。
A.当利率大于零，计息期大于1的情况下，复利终值系数一定都大于1
B.当利率大于零，计息期大于1的情况下，年金现值系数一定都大于1
C.当利率大于零，计息期大于1的情况下，复利现值系数一定都小于1
D.当利率大于零，计息期大于1的情况下，年金终值系数一定都大于1
E.当利率大于零，计息期大于1的情况下，年金终值系数一定都小于1
124、商业银行应当根据有关规定建立健全个人理财业务人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度，相关人员必须具备的条件有()。
A.具备必要的专业知识、行业经验和管理能力
B.充分了解所从事业务的有关法律法规和监管规章
C.理解所推介产品的风险特性
D.遵守从业人员职业道德
E.具备独立开发理财产品的能力
125、下列银行代理的保险产品中，目前占据市场主流的险种有()。
A.分红险
B.万能险
C.房贷险
D.企业财产保险
E.家庭财产保险
126、下列选项中，（）可以视为年金的形式。
A.直线法计提的折旧
B.期交保险费
C.租金
D.利滚利
E.基金定投
127、下列属于封闭式基金特征的有()。
A.在证券交易所按市价买卖
B.有固定存续期限
C.所募集到的资金可全部用于投资
D.单位资产净值每周至少公告一次
E.基金的资金份额具有可变性
128、一般而言，房地产投资的特点包括（）。
A.政策风险相对较大
B.价值升值效应
C.财务杠杆效应
D.变现能力相对较差
E.投资门槛相对较低
129、商业银行向客户提供财务规划、投资顾问、推介投资产品服务时，应首先调查了解客户的（），评估客户是否适合购买所推介的产品，并将有关评估意见告知客户，双方签字。
A.投资目的
B.投资经验
C.兴趣爱好
D.风险承受能力
E.财务状况
130、下列行为中，保险兼业代理人从事保险代理业务不得（）。
A.代理再保险业务
B.夸大宣传
C.降低保险费率
D.兼做保险经纪业务
E.擅自变更保险条款
131、[判断题(AB)]银行理财产品投资顾问可以提供具体投资建议。（）
A.对
B.错
132、[判断题(AB)]商业银行应在发生投诉、退保等情况时，第一时间通知保险公司，由保险公司妥善解决。()
A.对
B.错
133、[判断题(AB)]相对于远期外汇市场，即期外汇市场容量巨大、交易活跃而且报价容易，易于捕捉市场行情，是最主要的外汇市场形式。()
A.对
B.错
134、[判断题(AB)]QDII即合格境外机构投资者，它是在一国境内设立，经中国有关部门批准从事境外证券市场的股票、债券等有价证券业务的证券投资基金。()
A.对
B.错
135、[判断题(AB)]不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，均不发生效力。（）
A.对
B.错
136、[判断题(AB)]定性信息主要靠理财师收集，定量信息更多的是靠与客户沟通过程中的观察和了解。()
A.对
B.错
137、[判断题(AB)]电视、电影、互联网资料、公共网站链接形式的宣传推介材料应当包括为时至少10秒钟的影像显示，提示投资人注意风险并参考该基金的销售文件。()
A.对
B.错
138、[判断题(AB)]永续年金既无现值也无终值。（）
A.对
B.错
139、[判断题(AB)]同样的期限和利率，按复利计算的终值大于按单利计算的终值。（）
A.对
B.错
140、[判断题(AB)]理财顾问人员在收集客户初级信息时，如果客户出于个人原因不愿意回答某些问题，从业人员应该谨慎地了解客户产生顾虑的原因。()
A.对
B.错
141、[判断题(AB)]在我国，开放式基金主要采用网上发行方式。（）
A.对
B.错
142、[判断题(AB)]有时客户对家庭财务安排和目标只有笼统的意愿，没有明确具体的要求，这就需要理财师启发、引导、分析得出理财目标。（）
A.对
B.错
143、[判断题(AB)]国债是公认的流动性最好、安全性最高的理财产品。（）
A.对
B.错
144、[判断题(AB)]通过调查问卷来收集信息，并将信息转化为某种形式的数值，来判断客户风险承受能力的方法为定性评估方法。()
A.对
B.错
145、[判断题(AB)]再投资风险是指当市场利率下降，短期债券的持有人若进行再投资，将存在无法获得原有的较高票息率的可能性。（）
A.对
B.错
