1、阶梯存储法适合()
A.有资金需求但不确定使用时间的客户
B.工薪阶层
C.为子女积累教育基金
D.所有人
本题答案：
C
2、某公司采用分期付款方式购入房产一套，每年年初付款20000元，分10年付清，银行利率为6%，则该项分期付款相当于企业现在一次性付款()元
A.96034
B.116034
C.136034
D.156034
本题答案：
D
3、有关家庭财务报表的编制，下列叙述中错误的是()
A.已实现资本利得是收入科目
B.财产险保费是负债科目
C.每月房贷缴款额，利息部分是支出科目
D.预收款是负债科目
本题答案：
B
4、抵利型房贷适合现金流量不稳定，但会()本利摊还额的客户。
A.小于
B.大于
C.等于
D.以上均不对
本题答案：
B
5、某公司为学校创立了一个永久性爱心基金，每年从该基金中拿出10万元用于困难学生的资助。基金管理者计划将基金投资于国债，用其产生的利息收入作为学生的补助。假设一年期国债的平均利率为3%，那么该公司要向学校捐赠()万元才能创建该爱心基金
A.333.33
B.350
C.33.33
D.9.71
本题答案：
A
6、某人在银行存款30万，年利率3%，大约()年后他可收回60万元本金
A.24
B.30
C.12
D.20
本题答案：
A
7、账单日为每月5日，到期还款日为每月23日。8月30日消费金额为人民币1000元，8月31日记账;最低还款额为100元，9月23日还100元，则10月5日对账单的循环利息为()元。
A.16.35
B.17.35
C.18.35
D.19.35
本题答案：
B
8、以下不需缴纳个人所得税的奖金类型是()
A.加班奖
B.考勤奖
C.先进奖
D.全年一次性奖金
本题答案：
D
9、在股票市场大幅下滑期间，股票债券的相关系数为()
A.正相关
B.负相关
本题答案：
B
10、5年期贷款10万元，本利均摊，X银行每日要还70元，Y银行每月要还2150元，Z银行每年要还26500元。则()的有效年利率最低。
A.X
B.Y
C.Z
D.三者相同
本题答案：
C
11、不考虑应有储蓄的收支平衡点只能实现()期的收支平衡，考虑应有储蓄的收支平衡点能实现()期的收支平衡。
A.短，短
B.短，长
C.长，短
D.长，长
本题答案：
B
12、下列哪项为EXCEL中本金平均摊还利息函数()
A.PMT
B.NPER
C.IPMT
D.ISPMT
本题答案：
D
13、信用卡的有点不包括()
A.延迟付款节省利息
B.消费折扣
C.有偿保险
D.可临时应急
本题答案：
C
14、某家庭现有资产20万元，每年末可新增投资5万元，10年后需购入一套价值120万元的房产。为实现该目标，其投资收益率应达到()
A.6.4%
B.7.31%
C.8%
D.8.58%
本题答案：
D
15、月月存储法适合()
A.有资金需求但不确定使用时间的客户
B.工薪阶层
C.为子女积累教育基金
D.所有人
本题答案：
B
16、贷款额度与收入能力紧密相关，通常以收入()为合理的还款上限。
A.10%
B.20%
C.30%
D.40%
本题答案：
C
17、某人购买价值50万元的房屋，贷款七成，贷款利率为8%，存款利率为3%，房屋年税金为1万元，则其购房年成本为()万元
A.4.25
B.3.25
C.4
D.5
本题答案：
A
18、张先生在一年后准备进行国外旅游，届时将需要4万人民币，如果采取定存的方式投资，预期报酬率为4%，现在的应投资金额为()
A.37536
B.38462
C.40000
本题答案：
B
19、王明准备10年后的15.2万元的子女教育金，在投资报酬率为5%时，下列组合无法实现其子女教育金目标的是()
A.整笔投资5万元，定期定额每年6000元
B.整笔投资4万元，定期定额每年7000元
C.整笔投资3万元，定期定额每年8000元
D.整笔投资2万元，定期定额每年10000元
本题答案：
C
20、小李去年的收入为100万元，生活支出40万元，利息支出5万，本金还款10万元，保障型保费支出8万元，储蓄型保费支出10万元，定期定额投资基金10万元。则去年小李的财务负担率与自由储蓄率各为多少?()
A.财务负担率12%，自由储蓄率16%
B.财务负担率13%，自由储蓄率17%
C.财务负担率14%，自由储蓄率18%
D.财务负担率15%，自由储蓄率19%
本题答案：
B
21、下列关于非传统型寿险的特点，说法正确的有()
A.包括分红险、万能险和投连险等品种
B.具有保障和投资双重功能
C.收益与风险并存
D.全部存在保底利率
本题答案：
ABC
22、以下说法正确的是()
A.安全边际率的意义在于衡量收入减少或者固定费用增加时有多大的缓冲空间。
B.当财务自由度=1时，意味着只靠理财收入就可维持基本生活。
C.每月净现金收入=当月税前收入-所得税扣缴额-三险一金费用扣缴额
D.若卡债最低还款额占净现金流入的比率已达30%以上，则信用危机很快发生
本题答案：
ABCD
23、针对未来到期的等额资金，下列说法正确的是()
A.利率相同时，投资期限越长，资金现值越大
B.利率相同时，投资期限越长，资金现值越小
C.投资期限相同时，利率越低，资金现值越大
D.投资期限相同时，利率越高，资金现值越大
本题答案：
BC
24、信用卡给银行带来的收入有()
A.年费收入
B.刷卡手续费
C.透支产生的利息和滞纳金
D.预借现金手续费
本题答案：
ABCD
25、下列各项属于子女教育金特点的有()
A.没有时间弹性
B.没有费用弹性
C.投资很保守、极注重安全性
D.没有子女教育强制储蓄账户
本题答案：
ABD
26、紧急预备金的形式有()
A.活期存款
B.短期定期存款
C.长期定期存款
D.备用的贷款额度
27、多目标规划常用的方法包括()
A.目标基准点法
B.目标顺序法
C.目标并进法
D.目标现值法
28、借记卡的优点有()
A.可在ATM提款
B.不能透支
C.密码联机消费
D.无须担保和保证金
29、投资规划应该根据()进行调整。
A.投资环境
B.投资者需求
C.机构报告
30、以下属于家庭资产负债项目的有()
A.股票
B.应收款
C.私人借款
D.信用卡利息支付
31、资产配置即确定应选择的具体证券或其他投资工具。()
A.错误
B.正确
32、最大信用额度=收入资产。()
A.错误
B.正确
33、最适合退休人员的投资目标是资产增值。()
A.错误
B.正确
34、在家庭形成期，可以把核心资产的70%以上安排在股票中。()
A.错误
B.正确
35、遗属需求法更适合以自我为中心的客户，而生命价值法则更适合以家庭为中心的客户。()
A.错误
B.正确
36、由于随着年龄的增加，未来收入的贴现值下降，因此所需寿险保额应逐渐降低。()
A.错误
B.正确
37、可用(月收入×收入还款比例上限)/(最低缴款比例+月利率)来计算出合理的信用额度是多少。()
A.错误
B.正确
38、债务覆盖比率是指非理财收入与当期债务偿还额之比。()
A.错误
B.正确
39、家庭资产负债表是一段时间的流量记录，家庭收支储蓄表是一个时点的存量记录。()
A.错误
B.正确
40、退休后，投资应以高风险资产为主，以降低可能的通货膨胀风险。()
A.错误
B.正确
41、企业养老保险在缴纳企业所得税之后列支。()
A.错误
B.正确
42、货币的时间价值是指在考虑了风险和通货膨胀的条件下的社会平均资金利润率。()
A.错误
B.正确
43、制度“中人”是指在原制度下参加工作而将在新制度下退休的人群，其基本养老金的计发为：基础养老金+个人账户养老金+过渡性养老金。()
A.错误
B.正确
44、日常生活中，人们应综合考虑当前与未来收入、开支以及工作时间、退休时间等，决定自己的消费和储蓄，达到财富的合理分配。()
A.错误
B.正确
45、个人理财的目的是为了追求财富最大化。()
A.错误
B.正确
46、收支平衡点收入这一指标的意义在于以积极的方式，计算出要维持某一程度的现在及退休后生活水平需要多少收入，量出为入。()
A.错误
B.正确
47、一般以成本评估来反映家庭的真实财富变动，以市价评估来评价记账的正确性。()
A.错误
B.正确
48、投资者的风险承受能力与投资者的年龄成反向关系。()
A.错误
B.正确
49、寿险采取自然保费方法缴费，且严格遵从保险利益原则。()
A.错误
B.正确
50、使用信用卡时，要充分运用最长宽限期，每次消费时选择离结账日最近的信用卡消费。()
A.错误
B.正确
